Modalități de plată internațională

Tipurile de plăţi internaţionale şi mecanismul derulării lor: acreditivul documentar; incasso-ul documentar; ordinul de plată; garanţiile bancare

Utilizarea modalităţilor de plată internaţionale (MPI) este determinată de:

- natura raporturilor economice care le generează;

- statutul partenerilor şi încrederea dintre ei;

- clauzele contractuale stabilite între parteneri în legătură cu stingerea datoriilor lor.

Tipuri de plăţi internaţionale

- plăţi efective, anticipate şi realizate în momentul schimbului internaţional de mărfuri şi servicii;

- plaţi la termen, prin utilizarea temporara a unui credit comercial sau bancar;

- prin compensaţii şi clearing, prin livrări reciproce echivalente de mărfuri şi servicii.

Drepturile şi obligaţiile exportatorilor – importatorilor prevăzute într-un contract internaţional

Vânzătorul se obligă:

- să predea marfa

- să remită documentele referitoare la marfă

- să respecte conformitatea mărfurilor cu stipulaţiile contractuale.

Cumpărătorul se obligă

- să achite marfa

- să preia marfa.

DEFINIŢIE: Modalităţile de plată internaţionale reprezintă tehnicile de decontare şi de plată ce decurg din relaţiile economice internaţionale şi pe care experienţa bancară le-a generalizat In relaţiile de plăţi cu străinătatea. (Diversificare, avantaje,dezavantaje………….)

MPI presupun:

- existenţa conturilor bancare ale partenerilor de afaceri;

- că mişcarea banilor între aceste conturi se realizează pe canal bancar prin una din tehnicile de transfer internaţional al fondurilor.

Decizia agentului economic pentru o plată se referă la:

- MPI pentru care optează;

- modul în care vor fi transferate fondurile;

- cine suportă comisioanele bancare

Acreditivul documentar

Def: ACREDITIVUL DOCUMENTAR (AD) reprezintă dispoziţia de plată dată de importator către banca sa prin care aceasta se angajează să ţină la dispoziţie şi să plătească ulterior, printr-o altă bancă, exportatorului, contravaloarea mărfurilor şi serviciilor pentru care acesta face dovadă cu anumite documente că le-a livrat, în condiţiile contractuale convenite.

Reglementarea AD

Reguli de uzanţe uniforme referitoare la acreditivele documentare, a Camerei de Comerţ Internaţional de la Paris, sub denumirea de „Publicaţia 500”

Participanţi

- Exportatorul : în favoarea căruia s-a deschis acreditivul şi de care va beneficia la prezentarea documentelor de livrare

- Importatorul : care, iniţiază modalitatea de plată prin AD. Având iniţiativa, importatorul suportă, de regulă, comisioanele bancare aferente tuturor operaţiilor privind deschiderea şi derularea AD

- Banca exportatorului : la care se domiciliază, de regulă, acreditivul şi care va dispune de plata după controlul strictei conformităţi a documentelor de livrare

- Banca importatorului : care în conformitate cu instrucţiunile importatorului, îşi asumă angajamentul de plată a contravalorii exportului în condiţiile prevăzute în AD

Elementele AD

- INDEPENDENŢĂ ŞI FORMALISM care constau, pe de o parte, în separarea acreditivului de contractul de vânzare-cumpărare care l-a generat, iar, pe de altă parte, în faptul că instrucţiunile date şi acceptate de părţi trebuie respectate.

- ADAPTABILITATEA acestei MPI rezultă din relativa independenţă a AD faţă de contractul comercial

- SIGURANŢA pe care acreditivul o conferă părţilor rezultă din depozitarul bancar constituit în prealabil în vederea efectuării plăţii şi a controlului bancar al strictei conformităţi cu documentele de livrare a mărfurilor şi de prestare a serviciilor

- COSTUL RIDICAT rezultă din comisioanele bancare percepute pentru operaţiile suplimentare ocazionale de deschide-rea depozitului bancar, de confirmare, de notificarea acestuia, de controlul documentelor de livrare şi de plată

Clasificarea AD

- După locul de plată ( domiciliere)

- acreditive domiciliate în ţara Furnizorului;

- acreditive domiciliate în ţara cumpărătorului;

- acreditive domiciliate într-o terţă ţară.

- Din punct de vedere operaţional

- revocabile – pot fi modificate;

- irevocabile – nu pot fi modificate.

- Din punctul de vedere al certitudinii de plată

- confirmate;

- Neconfirmate

- După diferite clauze

- transferabile;

- de tip „revolving”;

- cu clauză roşie;

- acreditive stad-by.

Avantajele şi dezavantajele AD

Avantaje

- Exportatorul este sigur că plata se va efectua

Dezavantaje

- Se sustrag din circuitul exportatorului sume de bani necesare pentru derularea AD

- Importatorul suportă toate comisioanele legate de AD

Etapele AD

- Încheierea între parteneri a contractului de export-import în care s-a stabilit ca modalitate de plată acreditivul.

- Importatorul dă dispoziţie băncii sale de deschidere a acreditivului.

- Banca importatorului avizează banca exportatorului de deschiderea acreditivului.

- Avizarea exportatorului de către banca sa în legătură cu deschiderea acreditivului.

- Confirmarea către banca sa a concordanţei datelor din acreditiv cu contractul.

- Livrarea mărfurilor.

- Remiterea de către exportator către banca sa a documentelor referitoare la livrarea mărfurilor prevăzute în acreditiv.

- Banca exportatorului controlează concordanţa documentelor cu condiţiile acreditivului şi plăteşte contravaloarea mărfurilor (creditează contul exportatorului).

- Banca exportatorului remite documentele băncii importatorului debitând-o în valuta prevăzută în acreditiv.

- Remite documentele importatorului şi, prin acestea, proprietatea asupra mărfurilor.

Incasso-ul documentar (ID)

Def: INCASSO-UL DOCUMENTAR este acea modalitate de plată pe baza căreia furnizorul transmite băncii sale documentele care atestă îndeplinirea obligaţiilor sale contractuale, banca respectivă remiţându-le spre plată importatorului prin banca acestuia

Reglementarea ID

Reguli uniforme pentru „incaso”, cunoscute şi sub denu-mirea de Publicaţia 522

Riscuri în cadrul ID

- Întârzierea plăţii

- Neplata sumei dacă importatorul, dintr-un motiv sau altul, refuză să-şi onoreze obligaţia de plata

- Riscul diminuării încasării

- Întârzierea încasării valutei pentru exportator

Avantaje

- supleţea este suficient ca vânzătorul să se adreseze băncii sale şi de a-i transmite setul de documente cu instrucţiunea de le remite importatorului, pe canal bancar, numai contra plată

- rapiditatea

- în momentul în care marfa este pregătită, ea poate fi imediat expediată deoarece vânzătorul nu cere nici o iniţiativă din partea clientului său, cum ar fi deschiderea unui acreditiv