Produse și Servicii Financiare

Activitatea bancara este formata din foarte multe operatiuni care se concretizeaza in tehnici, produse si servicii bancare.

Creditul este un produs bancar si cuprinde o multitudine de operatiuni si tehnici, dintre care amintim:

Deschiderea contului de credit

Operatiuni de casa cu privire la credit (primirea documentelor, verificarea de catre ofiterul de credite si transmiterea la servicul sau la biroul de credit.

Aprobarea, acordarea si intocmirea referatului de credite, eliberarea sumelor, rambursarea ratelor, calculul dobanzii si incasarea acesteia.

Tehnicile bancare reprezinta operatiuni complexe legate de fiecare produs.

Fiecare banca isi elaboreaza propriile norme de creditare care la randul lor cuprind tehnici de calcul, de programare, de prudenta si de eficienta.

In ultimul timp activitatea bancilor comerciale a devenit tot mai complexa, mai ales prin diversificarea produselor si serviciilor bancare.

Necesitatea diversificarii produselor si serviciilor bancare

In prezentarea produselor si serviciilor bancare este necesar sa se faca distinctia sau diferenta intre activitatea BNR ca banca centrala si de emisiune si bancile comerciale.

BNR trebuie sa detina o pozitie de lider pe piata bancara.

Autoritatea monetara a BNR a fost consolidata prin monopolizarea emisiunii monetare, prin gestionarea rezervelor monetare si prin pastrarea depozitelor celorlalte banci comerciale.

BNR initiaza norme si reglementari legislative in domeniul bancar si gestioneaza toate schimbarile conceptuale si legislative in sistemul monetar, bancar si valutar.

In raport cu bancile comerciale incluse pe linia promovarii unor produse, servicii si tehnici bancare noi, sunt implicate functiile BNR:

Functia de centru al politicii monetare.

Functia de emisiune monetara.

Functia de creditare a economiei nationale.

Functia de centru valutar.

Functia de banca a statului (de finantare a cheltuielilor publice, de imprumut pentru trezoreria statului).

Functia de reprezentant al statului in relatiile monetar-valutare si financiar-internationale.

In Romania este necesara diversificarea activitatii bancare din urmatoarele motive:

Concurenta altor banci.

Nevoia de apropiere a bancilor de partenerii pe care ii deserveste.

Cresterea rolului bancilor in economia de piata.

Diversificarea activitatilor economice.

Gasirea de noi forme de atragere ale surselor banesti necesare bancilor comerciale.

Dezvoltarea pietelor de capital si a burselor de valori.

Participarea bancilor comerciale la constituirea capitalului social al unor firme.

Participarea bancilor romanesti la circuitul mondial al informatiei bancare prin sistemul SWIFT.

Participarea la tot mai multe tranzactii financiar-valutare.

Intensificarea platilor interne si internationale.

Diferentierea dobanzii in functie de tipul de credit