Monedă și Credit - Sinteze

MONEDA SI CREDIT 1

CAPITOLUL I

Banii si rolul lor în economie

1.1. Bani si moneda

1.1.1. Banii

Banii sunt definiti astfel :

Denumire generica pentru toate felurile de monede si de semne de valoare. Banii reprezinta un instrument social, o forma particulara imediat mobilizabila a avutiei sociale, o întruchipare transmisibila si omnivalenta a puterii de cumparare, care confera detinatorului dreptul asupra unei parti din produsul social al tarii emitente. Masa baneasca în circulatie conditioneaza cererea globala în economie. "Semnul monetar este o creanta transmisibila, emisa arbitrar si artificial, a carei functie esentiala este aceea de a putea fi schimbata direct pe o anumita cantitate de bunuri si servicii pâna în momentul când este distrusa" (J. Riboud). "Money is power" – banii sunt putere. Ei "au însusirea de a putea cumpara orice. Universalitatea acestei însusiri este puterea absoluta a esentei lor. Banii apar deci ca fiind atotputernici" (K. Marx). De aici fetisismul care confunda avutia cu banii. Aceasta idee mercantilista a lasat urme adânci pâna azi în expresii ca: "puterea bogatilor", "dominatia banilor", "suveranitatea dolarului" etc. (S. De Brunhoff).

Evolutia banilor

Evolutia banilor, de la concret la abstract, demonstreaza valabilitatea celor doua caracteristici pe care le au, calitatea de marfa si de creanta.

Banii se afla la dispozitia lumii occidentale de cel putin 27 de secole. Originea banilor se afla în schimbul care la început s-a desfasurat ca troc. Trocul îngreuia însa schimburile si, treptat, oamenii au cautat un etalon mai general care sa le înlesneasca (scoici, piei, sarea, blanuri, bucati de metal etc.).

Spargând trocul, moneda materiala a cunoscut mai multe faze succesive:

- moneda – marfa: se alegeau marfurile care aveau calitati adecvate (conservare, divizibilitate, încredere, valoarea de întrebuintare), ca de exemplu: scoici, vite, piei, blanuri, sarea, ceaiul;

- moneda metalica: prin calitatile lor (frumusete, raritate, divizibilitate, inalterabilitate) metalele pretioase (aur, argint) au fost folosite de omenire timp de 26 de secole ca metal monetar;

- moneda – semn care a cunoscut urmatoarele forme:

- biletul sau bancnota (moneda fiduciara). La origine, un simplu certificat de depozit de moneda metalica la o banca, biletul (bancnota) s-a transforma într-o veritabila moneda fiduciara, emitându-se bilete de o valoare mult mai mare decât aceea conservata de metal, având la baza încrederea ca nu toti detinatorii de bilete vor solicita, în acelasi timp, conversia acestora în metalul din depozitele bancare;

- contul (moneda scripturala). Depozitarea biletelor la banca a condus la utilizarea acestor depozite pentru a se efectua reglementarea datoriei prin virament (transfer între conturi). Ea este creata de banci, alimentarea conturilor facându-se prin acordarea de credite bancare.

În prezent are loc emisiunea de moneda în context international de catre FMI (sub denumirea de DST).

- cartile electronice de plata si de credit (moneda electronica) care permit stocarea unei puteri de cumparare într-o cartela magnetica.

1.1.2. Functiile banilor

Cele mai importante functii ale banilor sunt:

a) banii – instrument unic al tranzactiilor (intermediar al schimburilor, mijloc de schimb). Într-o economie de schimb, banii sunt instrumentul unic al tranzactiilor, ei servind drept contrapartida între oferta si cererea tuturor bunurilor si serviciilor, pe toate pietele;

b) banii – etalon al valorii. Moneda masoara valoarea tuturor bunurilor si serviciilor tranzactionate. Întrucât valoarea bunurilor comercializate se exprima totdeauna prin bani, acestia se interpun între ele, permitând compararea lor, banii fiind un numitor comun între bunuri eterogene;

c) banii – rezerva a valorii (mijloc de tezaurizare). În economia monetara, agentul poate disocia schimbul în doua operatii diferite, care intervin în doua momente de timp diferite. Între doua tranzactii, banii servesc ca rezerva a puterii de cumparare, fiind instrument de tezaurizare, un instrument permanent de rezerva a valorii. Ei constituie cel mai bun instrument de conservare a bogatiilor pe termen scurt, calitate care face din ei un activ fara riscuri. Conform unei expresii celebre, banii reprezinta o legatura între prezent si viitor;

d) banii – unitate de cont. Toate bunurile si serviciile din economie sunt evaluate din punct de vedere monetar prin preturi, ceea ce face posibila realizarea de înregistrari contabile si efectuarea de analize financiare. Îndeplinind aceasta functie, banii permit realizarea de comparatii în timp si cuantificarea valorii adaugate în cadrul activitatii economice.

e) banii – standard al platilor amânate. Prin aceasta functie rolul banilor în exprimarea valorii contractelor pe termen lung, respectiv, stabilirea în momentul actual a unei sume ce urmeaza a fi încasata sau platita la o data viitoare.

1.1.3. Clasificarea semnelor monetare

Semnele monetare se clasifica în functie de anumite criterii:

Un prim criteriu este forma de existenta a monedei, în functie de care avem moneda materiala (moneda metalica si moneda de hârtie) si moneda de cont (scripturala).

O alta clasificare a semnelor monetare o putem face având drept criteriu emitentul. În functie de acest criteriu, putem grupa moneda în:

- moneda creata de agentii economici: a functionat în cadrul sistemelor monetare bazate pe etalonul aur-moneda pe baza unui mecanism simplu. Agentii economici se prezentau la monetarie cu lingouri de aur si primeau în contrapartida echivalentul lor în aur-moneda;