Organizarea Sistemului de Credit

1. CONCEPTUL ŞI STRUCTURA SISTEMULUI DE CREDIT

În explicarea esenţei sistemului de credit vom apela la procedeul tradiţional de confruntarea a diferitor opinii ale economiştilor referitor la conceptul „sistem de credit”.

SISTEMUL DE CREDIT DOUĂ ABORDĂRI

Tratările noţiunii “sistem de credit”, grupate în funcţie de particularităţile evoluţiei economico-financiare şi specificului constituirii şi funcţionării instituţiilor de credit în diferite zone ale lumii,

tradiţional exprimă două optici:

- a economiştilor occidentali;

- a economiştilor est-europeni.

RELAŢIILE DE CREDIT ÎN ABORDAREA OCCIDENTALĂ

Economiştii vest-europeni şi americani nu abordează separat noţiunea „sistem de credit” şi nu dau o explicaţie a modului de organizare a sistemului de credit. Aceştea analizează relaţiile de credit ca parte componentă a sistemului financiar.

RELAŢIILE DE CREDIT ÎN ABORDAREA OCCIDENTALĂ

Economiştii vest-europeni şi americani nu abordează separat noţiunea „sistem de credit” şi nu dau o explicaţie a modului de organizare a sistemului de credit. Aceştea analizează relaţiile de credit ca parte componentă a sistemului financiar.

OPINII PRIVIND CONCEPTUL “SISTEM FINANCIAR”

Mishkin F. (economist american):

“sistemul financiar reprezintă un complex ce cuprinde diferite tipuri de instituţii financiare: bănci, companii de asigurare, fonduri mutuale, companii financiare şi bănci investiţionale; toate acestea fiind riguros reglementate de guvern”.

(Mishkin F. The economics of money, banking, and financial markets. 5th Edition. Columbia University. – USA, Addison-Wesley. - P.3-7.)

STRUCTURA INSTITUŢIONALĂ A SISTEMULUI FINANCIAR

(versiunea economiştilor occidentali)

instituţiile financiare:

- instituţii financiare depozitare:

- instituţii bancare;

- instituţii non-bancare.

- instituţii financiare non-depozitare.

RELAŢIILE DE CREDIT ÎN ABORDAREA EST-EUROPEANĂ

Economiştii est-europeni, mai ales cei din ţările post-sovietice, cert evidenţiază noţiunea „sistem de credit.

OPINII PRIVIND CONCEPTUL “SISTEM DE CREDIT”

- Poleak Gh. (economist rus): „sistemul de credit” este format din trei nivele: nivelul întâi este reprezentat de banca centrală, nivelul doi, de băncile comerciale, ipotecare şi de economii şi nivelul trei, din instituţii financiare nebancare specializate de credit: companiile de asigurare, fondurile de pensii, fondurile investiţionale, instituţiile financiar-creditare, casele de lombard. ( Поляк, Г. Финансовый менеджемент. – Мосkва: ЮНИТИ, 1997. - C.347; 476-477)

- Kiriţescu Costin (economist român): “sistemul de credit reprezintă totalitatea relaţiilor de credit, a formelor, metodelor şi normelor de acordare a creditelor, existente în economia naţională şi realizate prin aparatul bancar” (Kiriţescu, Costin. Monedă. Mică enciclopedie. -Bucureşti: Editura enciclopedică, 1998.-P.247)