Management Bancar

Sistemul bancar românesc a cunoscut o dezvoltare cantitativa spectaculoasa în ultimul deceniu, de la un sistem bancar excesiv centralizat, cu majoritatea functiilor bancare concentrate în operatiunile BNR si a câtorva banci specializate (B.R.C.E., Banca de Investitii, Banca Agricola), catre un sistem bancar adaptat la cerintele economiei de piata.

Sistemul bancar pe doua niveluri, bazat pe principiul universalitatii bancilor, a fost creat prin adoptarea celor doua legi bancare, la 3 mai 1991 (Legea privind activitatea bancara, modificata prin Legea 58/1998 si Legea privind Statutul Bancii Nationale, modificata prin Legea 161/1998).

Elemente pozitive în evolutia sistemului bancar:

- diversificarea produselor si serviciilor bancare;

- diversificarea instrumentelor de evidenta si control;

- modernizarea sistemului de transmitere a datelor;

- modernizarea retelei teritoriale.

Elemente negative în evolutia sistemului bancar românesc:

- insuficienta personalului calificat;

- insuficienta la nivelul întregului sistem al managerilor profesionisti de banca;

- recesiunea economica;

- lipsa concentrarii capitalului;

- meandrele masurilor de natura legislativa si economica care au generat comportamente lipsite de orizont;

- neadaptarea suficienta la variatiile pietei românesti;

- lipsa de discernamânt în alegerea clientilor;

- lipsa de orientare spre cresterea eficientei si profitului.

În cazul sincopelor manifestate de unele banci (Dacia Felix, Columna, Banca Albina etc.) nu se poate decela cu siguranta ponderea cauzelor ce au determinat aparitia de pierderi. Ceea ce ramâne cert este ca acolo unde au aparut situatii de instabilitate (încetarea activitatii, faliment, procedura de supraveghere) unul din factorii determinanti este legat de managementul respectivelor banci.

1.2. Banca – concept si functii

Definitie

Banca este institutia care mobilizeaza mijloacele banesti disponibile, finanteaza si crediteaza persoanele fizice si juridice, organizeaza si efectueaza deconturile si platile în cadrul economiei nationale si în relatiile cu celelalte state, cu scopul de a obtine profit.

Functii:

1). Functia de depozit, care consta în:

- efectuarea de operatiuni de depozit la vedere si la termen, constând în atragerea resurselor banesti de la persoanele fizice si juridice, în vederea pastrarii si fructificarii lor.

- efectuarea de operatiuni de depozitare si trezorerie pentru obtinerea de valori aflate în proprietatea persoanelor fizice si juridice.

2). Functia de investitii presupune:

- acordarea de credite în lei si valuta persoanelor fizice si juridice din tara si din strainatate;

- participarea ca actionar la înfiintarea de institutii bancare sau nebancare din tara si din strainatate;

- achizitii de active financiare în nume propriu.

3). Functia comerciala are în vedere:

- realizarea de încasari si plati, în valuta si în lei, generate de activitatea de import, export, prestari servicii, turism, operatii cu caracter financiar si alte operatii legate de încasari si plati între persoanele fizice si juridice din tara si din strainatate;

- cumpararea si vânzarea, în tara si în strainatate, de valuta, efecte de comert, exprimate în lei si valuta;

- efectuarea operatiilor de schimb valutar;

- participarea la tranzactii externe, de plati si de credit;

- cumpararea si vânzarea, în tara si în strainatate, de aur si metale pretioase;

- prestarea de servicii bancare, expertize tehnice, economice si financiare, consultanta;

- organizarea lansarii de obligatiuni.

1.3. Redefinirea rolului si functiilor bancilor

Evolutiile pietelor financiar-monetare caracterizate prin procesul globalizarii economiei si integrarii zonale, accentuarea concurentei în domeniul financiar-bancar, au condus la aparitia fenomenului de dereglementare bancara.

Definitie: Dereglementarea reprezinta procesul prin care Banca Nationala nu mai intervine direct în activitatea bancilor comerciale – prin stabilirea plafoanelor de dobânzi – ci, indirect – prin implementarea unor decizii de politica monetara pentru a corecta anumite politici si strategii ale bancilor.

Dereglementarea are loc în doua sensuri:

1. Banca Nationala îsi pastreaza functia de supraveghere si partial cea de reglementare (datorita impactului pe care instabilitatea unei banci îl are asupra mediului economic – cu cât banca este mai mare cu atât “efectul domino” are o amplitudine mai ridicata).

2. Aparitia necesitatii ca bancile comerciale sa-si elaboreze propriile reglementari interne, fapt ce transfera responsabilitatea asupra conducerii actionariatului bancii la nivelul managerilor acesteia.

Rolul si functiile sistemului bancar în contextul actual s-au nuantat prin redefinirea caracteristicilor fundamentale ale bancilor.

- intermediari în economie;

- creatoare de bani pe calea creditului;

- producatori de informatie financiara;

- investitori masivi în tehnologia informationala;

- principalele institutii prin care este pusa în practica politica monetara.

1.4. Factori de influenta a sistemului bancar

Conjunctura dezvoltarii sistemului bancar românesc a fost influentata de urmatorii factori:

1. Factori internationali:

- accentuarea polarizarii economiei mondiale;

- dezmembrarea CAER;

- consolidarea procesului de integrare europeana;

- globalizarea economiei mondiale;

- reorientarea fluxurilor financiare monetare;

- recesiunea economica.

2. Factori nationali:

- impactul evolutiilor economico-sociale;

- politica bancara si reglementarile B.N.R.

3. Factori specifici mediului bancar:

- tipul de management;

- marimea bancii;

- nivelul de pregatire profesionala;

- norme si metodologii interne.