Locul Asigurărilor de Bunuri pe Piața Europeană a Asigurărilor

Introducere

Piața de asigurare reprezintă un cadru în care se desfășoara operațiuni de asigurare numai pe baze contractuale. Pe piață se întâlnește cererea de asigurare, venind din partea persoanelor fizice și juridice care doresc să încheie diferite tipuri de asigurări, ce vin din partea persoanelor juridice și anume organizații, societăți specializate, care sunt autorizate să funcționeze în domeniul asigurărilor și să desfășoare o astfel de activitate sub raport financiar.

Cererea asigurării de bunuri și răspundere civilă vine din partea persoanelor juridice interesate în protejarea activelor de care dispun împotriva pericolelor care le amenință și a răspunderilor civile legale față de terți. Oferta de asigurare vine din partea societăților comerciale de asigurare, cu capital privat, de stat sau mixt, din partea organizațiilor mutuale de asigurare. Societățile comerciale de asigurare, fie cu capital privat, de stat sau mixt, urmăresc obținerea de profit și își desfășoară activitatea conform legii. Ele trebuie să respecte avizele și normele organului de stat însărcinat cu supravegherea asigurărilor.

Comparativ cu cererea de asigurări de bunuri și răspundere civilă, cererea de asigurare de persoane, vine din partea persoanelor fizice doritoare de încheierea unor contracte de asigurare pentru protecția lor și a familiilor lor, dar și din partea persoanelor juridice ( unități economice care doresc să ofere securitatea angajaților în caz de accidente sau boli profesionale).

Asigurarea joacă un rol important în protejarea bunurilor mobile și imobile de care o persoana dispune și acoperă o piață largă de riscuri, cauzate de diferitele calamități ale naturii sau de accidente, a căror producere poate determina mari pagube materiale. Economia modernă, este supusă unor transformări contiunue în ceea ce privește introducerea unor noi tehnologii, dezvoltarea circulației terestre, aeriene și navale ca urmare a creșterii volumului comerțului național și mondial, precum și apariția unor noi domenii de activități.

Asigurarea de bunuri acoperă cheltuielile impuse de repararea sau de înlocuirea acelor bunuri care sunt avariate, distruse sau pierdute. În asigurarea de bunuri, asigurătorul se obligă ca la producerea riscului asigurat să platească asiguratului sau beneficiarului desemnat o despăgubire. Asiguratul trebuie să prezinte un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat. În cazul în care a fost desemnat un beneficiar al asigurării încheiate, această condiție trebuie îndeplinită de acel beneficiar.

Există situații în care și alte persoane decât proprietarul pot avea interes față de un bun asigurat, cum ar fi:

- proprietate în comun - o persoană care deține un bun în comun cu una sau mai multe persoane ce are dreptul de a asigura bunul respectiv la întrega valoare. În caz de distrugere a bunului asigurat, această persoană nu va fi singura despagubită, ci va beneficia de despagubire doar în limita dreptului ei de proprietate;

- proprietatea ipotecată - în caz de ipotecă, ambele părţi au un interes asigurabil: debitorul ipotecar - în calitate de proprietar, iar societatea ipotecară - în calitate de creditor. În astfel de situații se încheie un contract de asigurare în numele ambelor părți;

- proprietatea închiriată - în situația în care chiriaşul încheie un contract de asigurare, o face în numele și folosul proprietarului, astfel nu poate pretinde încasarea despăgubirii, ci numai restituirea primelor de asigurare de la proprietar;

- proprietatea aflată în custodie - custodele are un interes asigurabil, în ceea ce privește bunul pe care îl deține în custodie deoarece din punct de vedere legal, este responsabil pentru orice daună provocată bunului respectiv;

- persoanele din familia proprietarului - pot beneficia de utilizarea bunului asigurat, ceea ce determină existența unui interes asigurabil al acestora față de bunul respectiv.