Analiza surselor de finanțare ale întreprinderii - Banca Transilvania

Banca Transilvania (BT) este Banca Oamenilor Intreprinzatori din Romania si cea mai mare institutie bancara cu capital privat majoritar romanesc. Banca se claseaza pe pozitia a 3-a in topul bancilor din Romania, in functie de active, la finalul anului 2011.

Istoria BT a inceput in Cluj-Napoca, in 1994, la initiativa unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor a determinat consolidarea pozitiei Bancii Transilvania, intr-o prima etapa in Cluj si, ulterior, la nivel regional si national, pentru ca in 2007 sa se extinda inclusiv in Cipru. Banca si-a orientat la inceput activitatea spre sectorul IMM si, datorita cererii pietei, in scurt timp aceasta a inceput sa se dedice si domeniului retail. In anul 1997, Banca Transilvania a devenit prima institutie bancara din Romania, care a fost cotata la Bursa de Valori Bucuresti.

Misiunea Bancii Transilvania este aceea de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri, prin produse si servicii inovatoare, oferite cu profesionalism. Valorile BT, pe care banca le aplica in tot ceea ce intreprinde, sunt: Suflet, Energie si Idei Noi.

Strategia bancii este sustinuta de actionari puternici: Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, care detine 15% din capitalul social, Bank of Cyprus si IFC - Divizia de investitii a Bancii Mondiale.

Subsidiarele grupului la care Banca detine participatii directe si indirecte sunt: BT Leasing IFN ,BT Securities SRL, BT Direct SRL, BT Building SRL, BT Investments SRL, BT Consultant SRL, BT Asset Management SAI, Compania de Factoring IFN SA, Medical Leasing IFN SA (fosta Medicredit Leasing IFN SA), Rent-a-med SRL, BT Evaluator SRL, BT Solution Agent de Asigurare SRL, BT Safe Agent de Asigurare SRL, BT Intermedieri Agent de Asigurare SRL, BT Account Agent de Asigurare SRL, BT Finop Leasing SA, BT Leasing Moldova, BT Asiom Agent de Asigurare SRL.

În ceea ce priveste linia de business pentru IMM-uri, Banca Transilvania s-a pozitionat ca "first mover" pe acest segment, în urma identificarii unei pozitii neocupate pâna acum. Strategia s-a dovedit, pâna în acest moment, a fi una de succes, în conditiile în care este cunoscut faptul ca oamenii tind sa retina numarul 1 din domeniu.

Cum reuseste Banca Transilvania sa se diferentieze pe o piata în care produsele si serviciile sunt foarte usor imitabile, iar gradul de noutate este doar o notiune teoretica? Prin implementarea de solutii de tip CRM (Customer Relationship Management), oferind astfel un plus de valoare clientilor sai, la care se adauga proiectele proprii legate de instruirea personalului - Academia BT (care poate fi considerat un sub-brand, alaturi de BT Café si BT Golf Cup), oferta destul de diversificata de produse, în comparatie cu alte banci si mai ales, printr-o buna promovare a imaginii BT, prin intermediul simbolurilor si evenimentelor.

Ca pozitionare pe piata, extinderea teritoriala va juca un rol important în continuare, Banca Transilvania evoluând de la o banca locala, la una regionala, iar acum - cu peste 160 de unitati în întreaga tara, devenind o institutie cu acoperire nationala. BT merge acolo unde clientii si afacerile acestora o cer, este flexibila si operativa, iar toate acestea vor contribui, la o buna pozitionare în sistem.

Un moment de referinta pentru banca a fost anul 2003, de cand identitatea de corporatie are un nou concept, conform noii misiuni a bancii. Re-branding-ul a insemnat modificarea logo-ului bancii, precum si implementarea unui standard nou privind unitatile sale.

SURSE DE FINANTARE 2009 :

Banca Transilvania are in derulare facilitatea in valoare de 50 mil. euro de la IFC, gestionata de

catre Divizia pentru Medici, destinata finantarii sectorului medical. Datorita eliberarilor repetate

din RMO si a ritmului mai redus de creditare, banca are o lichiditate foarte buna, ca urmare nu

exista, momentan, planuri concrete de atragere de noi finantari in 2010, dar suntem pregatiti si

avem linii de credit disponibile pentru cazul in care economia se relanseaza.

Rezultatele economico – financiare ale anului 2009

EVOLUTIA BILANTIERA A BANCII

Pentru anul 2009, obiectivul a fost atingerea unui nivel total al activelor bilantiere de 20 miliarde

lei. Acest lucru a fost realizat in proportie de 97,35%, la sfarsitul anului activele totalizand 19,47

miliarde lei, in crestere fata de anul precedent cu 14% (17,01 miliarde lei, in 2008).

Premisele avute in vedere la intocmirea BVC 2009 au fost: curs de schimb lei/euro estimat de

4,30 si un indice de inflatie de aproximativ 6%. La sfarsitul anului 2009 cursul de schimb oficial

lei/euro a fost de 4,2282 si indicele de inflatie de 4,74 %.

Structura portofoliului de credite la 31.12.2009 era urmatoarea:

- pe tipuri de clienti: 58,44 % persoane juridice; 41,56 % persoane fizice;

- pe tipuri de moneda: 63,73 % in lei; 36,27 % in valuta;

- pe domenii de activitate:

- 16,49% Comert;

- 27,50% Productie (industrie);

- 12,56% Servicii;

- 41,56% Populatie; 1,48 % altele;

- pe termene de scadenta: 34,03 % termen scurt; 17,49% termen mediu; 48,47 % termen lung.

Provizioanele: ca urmare a condiţiilor economice dificile, nivelul provizioanelor de risc de

creditare a crescut de la 233 mil. lei, la 752 mil. lei. Provizioanele constituite pentru acoperirea

riscului de credit (principal), existente in sold la 31.12.2009 (663 mil. lei) reprezinta 5,45 % din

valoarea creditelor (1,84 % in anul 2008). Cresterea este justificata pe de o parte de condiţiile

economice dificile, precum si de masurile suplimentare luate de Banca, in vederea administrarii

prudentiale a riscului de credit.

Creantele inregistrate inafara bilantului, la 31 12 2009 sunt in suma de 61,04 mil. lei,

reprezentand 0,50 % din totalul portofoliului de credite (0,55 % in 2008).

Capitalurile proprii ale bancii: au fost la 31 12 2009 de 1.776.436.015 lei, din care:

- capital social 1.086.337.883 lei, reprezentat de 1.086.337.883 actiuni cu o valoare

nominala de 1 lei /actiune;

- prime de capital: 97.683.960 lei

- rezerve legale: 100.899.068 lei;

- rezerve pentru riscuri bancare: 77.892.714 lei;

- alte rezerve: 328.927.707 lei;

- rezerve din reevaluare: 25.378.216 lei.

In trimestrul IV 2009, ca urmare a deciziei detinatorilor de a converti in actiuni obligatiunile in

valoare de aproximativ 21 mil. USD, pe care le aveau la Banca Transilvania, din anul 2005,

capitalul social a fost majorat cu suma de 26.641.700 lei (de la 1.059.696.183 lei la 1.086.337.883

lei) iar fondurile proprii s-au majorat cu suma de 62,9 milioane lei.

Câştigul aferent acţiunilor răscumpărate, care au făcut obiectul conversiei, a fost de 10,7 milioane

lei, suma reprezentand o rezerva constituita, care nu poate fi distribuita catre actionari.

Preţul de conversie a fost de 1,5049 lei / actiune. In urma acestei actiuni, IFC a devenit unul

dintre actionarii Bancii Transilvania, cu o deţinere de 3,6% din capitalul social.

Evolutii ale situatiei patrimoniale in 2009:

- Comparativ cu realizarile anului 2008, la finele anului 2009 Banca Transilvania inregistreaza o

crestere de 1,14 ori a activelor exprimate in lei. In aceeasi perioada, cresterea activelor

inregistrata de sistemul bancar romanesc este de 1,31 ori.