Depozite Bancare

Introducere

Băncile comerciale din Republica Moldova au o ofertă largă de depozite pentru persoane fizice. Pentru a deschide un cont de depozit la băncile din R. Moldova veţi avea nevoie doar de actul de identitate şi o copie a lui, fără a fi nevoie să demonstraţi originea banilor.

Depozitele pot fi deschise atît în valuta naţională cît şi în dolari americani sau euro, ratele de dobîndă variind pentru fiecare valută. Pentru marea majoritate a depozitelor se cere depunerea unei sume minime iniţiale, în general începînd cu 100 USD/EUR/MDL.

Ratele dobînzilor pot fi fixe, însă acestea sunt de obicei ceva mai mici decît pentru depozitele cu rate flotante. Este important să verificaţi şi metoda de calcul a dobînzii: soldul zilnic, lunar, trimestrial, anual pentru a calcula exact dobînda care urmează să o primiţi. Pentru aceasta puteţi deasemenea folosi şi calculatoarele electronice de pe site-urile băncilor. Ratele de dobîndă pot fi accumulate în acelaşi cont de deposit, sau puteţi opta pentru ridicarea lor prin intermediul unui card bancar.

Depozitele pot fi deschise pentru diferite termene, începînd cu 3 luni pînă la 36, iar ratele dobînzilor variază în dependeţă de perioada de păstrare a banilor în contul de depozit.

Deasemenea, puteţi opta pentru depozite la vedere, care pot fi alimentate periodic şi/sau din care pot fi retraşi bani, sau din contra, pentru depozite închise. Pentru cele din urmă, verificaţi dacă la expirarea termenului de pastrare, depozitul se reperfecteaza automat pe un nou termen.

Majoritatea băncilor oferă condiţii avantajoase pentru depozite pentru diferite categorii de cetăţeni, cum sunt pensionarii sau tinerii (Agroindbank, Victoria Bank, Eximbank, Fincombank, Mobias Banca, etc.). Este necesar totuşi să contactaţi banca care vă interesează pentru o informaţie mai detaliată asupra tipului de deposit care vă convine mai mult, asupra ratei dobînzii şi termenii de păstrare, precum şi alte detalii.

Mai jos găsiţi o prezentare generalizată şi succintă a tipurilor de depozite oferite de băncile din R. Moldova.

Tabel 1

Tipurile de depozite oferite de BC din RM

Banca Depuneri minime iniţiale Rata dobînzii Termen de păstrare

USD EUR LEI

Victoriabank 100 USD/EUR/100-1000lei 9/9.7 6,5-8 16-17 6/36 luni

Agroindbank 100USD/EUR/100-1000 Lei 6.75/7 4-7,5 15-17 6 /24 luni

Banca Sociala 100USD/EUR/100-1000 Lei 7 5 14 1 an

Fincombank 100USD/500Lei 8 8 16-17 1 an

Universalbank 300USD/EUR/1000 Lei 7,5-8,5 7,5-8,5 151-6 6 luni/1 an

Moldincombank 100USD/EUR/100-1000-10.000Lei 8.5 8 17-17,3 1 an

Banca de Economii 100USD/EUR/100-1000 Lei 3,5-6 4,5-6 4,5/14 6-12 luni

EximBank 200 USD/EUR/2000Lei 7,5-8,5 6,5-8 15-17 6 luni/1an

EnergBank 500 USD/EUR/3000Lei 7-7,7 6-7,5 14,517 6 luni/1an

1. Concept

În Republica Moldova nu există încă o cultură a investiţiilor la bursă sau în fonduri de investiţii foarte bine dezvoltate. Cea mai mare parte a economiilor populaţiei se îndreaptă spre depozitele bancare, mai ales în condiţiile unei potenţiale crize imobiliare.

Băncile comerciale atrag bani de la clienţii săi prin conturi bancare, depozitele clienţilor reprezentînd o sursă majoră de fonduri.

Principalele conturi pe care băncile comerciale le pun la dispoziţia clienţilor săi sunt:

- conturi curente (numite si conturi la vedere sau conturi de disponibilităţi) în care titularii conturilor pot efectua operaţiuni de încasări şi plăti curente

- conturi de depozit (depozite la termen) în care depunerile se fac pentru o perioadă de timp prestabilită (în general 1, 3, 6 sau 12 luni)

Atat conturile curente cît şi cele de depozit pot fi în lei sau valută, pentru persoane fizice sau persoane juridice.

Într-o economie funcţională, atunci cînd bursa nu mai oferă siguranţa unor cîştiguri mai mari decît nivelul dobînzilor la depozite, investitorii se reorientează spre bănci. Cel puţin pe termen scurt, oferind soluţia cea mai sigura a păstrării şi chiar creşterii valorii banilor. Însă aşa cum am mai spus romanii nu deţin o cultură a bursei şi chiar daca randamentele unui fond de investiţii sunt foarte mari aceştia vor prefera sa investească banii într-un depozit bancar.