Dinamica ratei dobânzii bancare în Republica Moldova în perioada AA 2003 - 2008

INTRODUCERE

Actualitatea temei. Rata dobînzii este cota procentuală ce se aplică de catre bănci la creditele acordate si se incaseaza de catre acestea la datele convenite prin contractele de credit sau la disponibilitatile care sunt păstrate in conturile bancare. Marimea ratei dobînzii este data de cererea si oferta de resurse pe piata bancară, taxa oficială a scontului, puterea economica a unui stat, rata inflatiei, politica adoptată de fiecare banca in parte.

Scopul cercetării. În acest referat mi-am propus să remarc cum a evoluat rata dobînzii bancare,dinamica acesteia in perioada a.a. 2003 – 2008 in Republica Moldova si care au fost cauzele.

Sarcinile referatului. În această lucrare am vrut să evidenţiez, în limita surselor disponibile, modul de organizare a ratei dobînzii, rolul acesteia în cadrul economiei statului, şi nu în ultimul rînd, tendinţele de modificare a acestei rate pe viitor.

Obiectul investigat. Obiectul studiat în acest referat este rata dobînzii bancare în Republica Moldova, şi anume dinamica acesteia în perioada a.a. 2003 – 2008.

Subiectul cercetări. Rata dobînzii este o mărime variabilă in timp . Nivelul si dinamica ei sunt rezultatul actiunii concomitente, convergente si contradictorii, a mai multor factori generali si specifici, cu influente directe sau indirecte cum sunt: rata profitului,raportul dintre cererea si oferta de capital de împrumut, riscul pentru cel ce acordă capital de împrumut, inflatia, durata creditului, politica guvernului s.a.

Metodologia cercetării. În procesul de cercetare am utilizat deducţia, pornind de la informaţia generală privind rata dobînzii, influenta ratei dobînzii si dinamica acesteia, abordînd datele statistice ale BNM.

Baza informaţională. În partea teoretică am utilizat drept materie primă diverse informaţii găsite în literatura de specialitate, iar pentru a studia dinamica ratei dobînzii bancare in perioada a.a. 2003 - 2008 am cercetat statistica privind rata de bază şi ratele dobînzilor la instrumentele de reglementare monetară ale BNM de pe site-ul www.bnm.md.

Structura referatului, destinaţia. Referatul este împărţit în 2 capitole, primul reflectînd aspectele teoretice privitor la rata dobînzii, al doilea capitol descriind tematica de bază a referatului- factorii de influenta a ratei dobînzii si evolutia acestei in Republica Moldova in perioada a.a. 2003 - 2008. Acest studiu de caz este destinat viitorilor bancheri, economişti şi simplilor cititori fiindcă materialul este accesibil şi întradevăr interesant.

Capitolul 1. ASPECTELE TEORETICE PRIVIND RATA DOBÎNZII

1.1. DOBÎNDA

1.1.1 CARACTERISTICILE ȘI FUNCȚIILE DOBÎNZII

Dobînda este in mod firesc comună cu conceptul de capital si cu elementele “timp” si “risc”.

Aceste concepte si elemente se regasesc în cele mai succinte formulări ale dobînzii.

Astfel, într-un sens, dobînda poate fi considerată ca o remunerare pe care capitalistul o primeste pentru folosirea capitalului propriu (dobînda originară a capitalului) sau pentru capitalul încredintat spre utilizare altor persoane (dobînda împrumutului) pe o durată dată, pentru folosire oarecare.

În sens restrîns, sau ca formulă mai mult utilizată, dobînda este suma ce revine proprietarului la rambursarea sumei împrumutate sau pretul folosirii capitalului si totodată remunerarea riscului pe care îl implică împrumutul respectiv.

Dobînda este deci plata acordată pentru un împrumut de capital lichid,care la rîndu-i se transformă în capital fix,un stoc de bunuri de productie care vor fi disponibile în viitor pentru a produce o cantitate sporită de bunuri de consum.

Cercetările empirice au constatat unele caracteristici esentiale ale dobînzii:

- dobînda unui capital se produce independent de activitatea personală a capitalismului;

- dobînda se afirmă drept o calitate intrisecă a capitalului;

- dobînda se formează fara epuizarea capitalului (avind, deci, o durată eternă de constituire).

Dobînda are un rol important în mecanismul de functionare a economiei, îndeplinind din acest punct de vedere mai multe functii, cum sunt:

I. redistribuirea valorică – redistribuie o parte a venitului (profitului) între subiectii economici, între proprietari in folosul unora si altora;

II. reglementare – reglează nivelul producerii prin repartitia capitalului de împrumut între agentii economici, ramurile economiei nationale.Această functie asigură dobînzii rolul unui instrument eficient a politicii monetare;

III. conservare a valorii împrumutate – păstrează si majorează valoarea initială a resurselor creditare împrumutate. Valoarea rambursată nu îsi pierde calitătile sale si poate fi inclusă în circuitul economic din nou;

IV. stimulare a utilizării eficiente a valorii împrumutate – împrumutarea spre utilizarea eficientă a resurselor creditare, deoarece din veniturile obtinute trebuie să fie rambursată nu numai suma creditului dar si achitată dobînda.