Monografia sistemului bancar al Statelor Unite ale Americii

CAPITOLUL 1 SISTEMUL BANCAR AL STATELOR UNITE ALE AMERICII

Sistemul bancar a suferit multe schimbări de-a lungul anilor Băncile de astăzi oferă o gamă largă de produse şi servicii livrându-le mai rapid şi eficient în comparaţie cu băncile din trecut Băncile pun la dispoziţia populaţiei fonduri excedentare (depozite) pentru a încuraja acţiuni de genul: achiziţionarea unei case şi maşini, începerea şi extinderea unei afaceri, economisirea şi pentru alte nenumărate scopuri Aceste instituţii financiare sunt vitale pentru dezvoltarea naţiunii noastre în economie Pentru zeci de mii de americani, băncile sunt prima opţiune pentru a putea economisi, împrumută şi investi

1 1 Istoria sistemului bancar american

Primele bănci : 1791-1832

În majoritatea statelor de la începutul uniunii federale, fondatorii băncii aveau nevoie de permisiune specială din partea guvernului pentru ca banca să se poată deschide şi opera

Însă în 1781, s-a înfiinţat prin recomandarea lui Robert Morris, administratorul finanţelor, prima bancă din America numită Banca Americii de Nord din Philadelphia În anul 1791, la iniţiativa primului secretar al trezoreriei naţionale, Alexander Hamilton, a fost fondată banca centrală sub denumirea Banca Statelor Unite reuşind să funcţioneze până în 1811 O a doua bancă a fost creata în 1816 şi a operat până în 1832

După 1832, uniunea federală a intrat într-o instabilitate financiară datorată lipsei unei bănci centrale În 1837 şi 1839 au existat aşa numitele “crize ale băncilor”, iar în 1842, nouă state se confruntau cu probleme serioase financiare

În acele zile, bancherii pentru a se asigura că aveau suficient numerar disponibil pentru a satisface cerinţele neaşteptate de la depunători, erau extremi de precauţi în privinţa persoanelor cărora le împrumuta şi în privinţa timpului, norma fiind de 30-60 zile

De-obicei producătorii şi negustorii foloseau aceste împrumuturi pentru a plăti furnizorii şi angajaţii până când ei vindeau marfa, astfel din vânzare să poată plati creditul bancar În unele părţi din ţară, împrumuturile standard au avut tendinţa de a fi mai flexibile

În cazul agricultorilor, aceştia puteu obţine frecvent un credit bancar pentru a cumpăra produse agricole, echipamente şi pentru a finanţa transportul produselor agricole pe piaţă Din cauza vremii imprevizibile şi condiţiilor de piaţă, întârzierile la plata creditului tindeau să fie mari

Tipuri de bănci: 1832-1864

Când a doua bancă a statelor unite a încetat din funcţionare în 1832, guvernul a preluat sarcina de a supraveghea băncile Această supraveghere de multe ori s-a dovedit ineficientă, înregistrându-se în acele zile acoperirea de împrumuturi prin emitere de bancnote de bancă proprii Bancnotele acestea trebuiau să fie convertibile la cerere de numerar în aur sau argint

Supraveghetorii bancari aveau datoria să verifice şi să certifice faptul că băncile dispuneau de destulă monedă în aur sau argint, pentru a putea remunera bancnotele Datorită faptului că supraveghetorii bancari nu îşi făceau treaba, mulţi deţinători de bancnote de bancă aveau în posesie doar nişte hârtii fără valoare, neconvertibile A fost uneori dificil sau chiar imposibil de a detecta hârtiile fără valoare, datorită diversificaţii acestora

În 1860, circulau în SUA mai mult de 10 000 de bancnote diferite, iar în urma acestui fenomen comerţul a fost grav afectat Sute de bănci nu au mai făcut faţă şi au dat faliment, ajungându-se la o criză financiară majoră În întreaga ţară a avut loc o cerere insistentă de monedă naţională acceptată oriunde fără niciun risc

Ca răspuns la cererea de monedă, congresul a adoptat legea privind moneda naţională în 1863 iar în 1864, preşedintele Abraham Lincon a semnat o revizuire acestei legi, “Legea privind Banca Naţională Prin aceste legi s-a format un sistem bancar naţional, creat din mai multe bănci federale şi o nouă agenţie guvernamentală având în frunte un cenzor de monedă Slujba acestui cenzor era de a organiza şi supraveghea noul sistem bancar prin reglementări şi examinări periodice

Crearea unei monede naţionale: 1865-1914

Noul sistem funcţiona bine, băncile naţionale cumpărau titluri de stat, depuse împreună cu cenzorul şi în schimb primeau titluri de valoare Fiind împrumutat la debitorii, titlurile de valoare au fost introduse treptat în circulaţie.