Monografie bancă comercială Carpatica

I.1. Momentul istoric al înfiinţării

Banca Comercială Carpatica a fost înfiinţată la Sibiu în data de 15 iulie 1999, la iniţiativa unor oameni de afaceri şi a unor reprezentanţi ai mai multor societăţi private româneşti si străine, pe piaţa bancară din România a luat naştere un nou concept al calităţii. De atunci, BCC promoveaza inteligenta autohtonă, capitalul uman si financiar, dovedind transparenţă, operativitate si flexibilitate în rezolvarea problemelor partenerilor săi de afaceri.

Segmentul de piata vizat de Banca Comerciala Carpatica il constituie intreprinderile mici si mijlocii, precum si persoanele fizice, carora BCC le ofera o gama larga de produse si servicii. Banca pune la dispozitia firmelor imprumuturi provenite atat din surse proprii, cai de finantari externe, ca urmare a semnarii unor acorduri de finantare cu Fondul German Roman, Banca Modiala si Fondul International de Dezvoltare Agricola. Acordul de parteneriat cu Eximbank aduce clientilor BCC noi posibilitati de contractare a serviciilor si produselor in conditii avantajoase.

Carpatica este o institutie financiara cu capital social majoritar romanesc, ale carei actiuni sunt listate la categoria I a Bursei de Valori Bucuresti. De asemenea, datorita bunelor performante inregistrate, Agentia de evaluare financiara "Moody's" a revizuit in sens pozitiv calificativele acordate BCC, fapt ce imbunatateste ratingul care evalueaza situatia financiara a institutiei si presupune sporirea increderii investitorilor in soliditatea si siguranta financiara a Bancii Comerciale Carpatica.

Obiectul de activitate al băncii îl constituie:

 efectuarea de operaţiuni şi servicii bancare pentru proiectele de investiţii economice şi financiare ale statului, ce se realizează, integral sau partial, din fonduri de la buget şi din împrumuturi în valută de la băncile de dezvoltare internaţionale, instituţii financiare şi de la alte bănci;

 atragerea de fonduri băneşti, acordarea de credite în lei şi în valută şi efectuarea de servicii bancare pentru activitatea de investiţii, de producţie, comercială şi de prestări de servicii, desfasurată de regii autonome, societăţi comerciale, societăţi mixte, instituţii de stat, unităţi cooperatiste, organizaţii obsteşti, asociaţii familiale sau persoane fizice;

În acest scop, banca efectuează, în condiţiile prevăzute de statut, următoarele operaţiuni, în numele său propriu, în numele altora sau în colaborare cu alţii:

 atrage fonduri baneşti, în lei şi în valută, în depozite la vedere sau la termen;

 pastrează disponibilităţile băneşti ale clienţilor şi efectuează operaţiuni de încasări şi plăţi, în lei şi în valută, în numerar sau fără numerar, prin conturile deschise de clienţi la această bancă;

 contractează credite, în lei şi în valută, din tară şi din străinătate;

 acordă credite, în lei şi în valută, pe baza de garanţii, pe termen mediu, cu rambursare de până la 5 ani şi pe termen lung de până la 25 ani, în condiţiile stabilite de lege, pentru realizarea de investiţii de către clienţii săi din ţară şi străinătate; de asemenea, acordă credite pe termen scurt, cu rambursarea de până la 12 luni, pentru aprovizionare, producţie, desfacere, prestări de servicii, suplinirea temporară a resurselor agenţilor economici pentru investiţii, precum şi pentru nevoi gospodăreşti ale persoanelor fizice;

 prestează servicii bancare privind expertizarea tehnică, economică şi financiară a proiectelor, urmărirea utilizarii fondurilor potrivit destinaţiei aprobate şi prevederilor din documentaţii, analiza ofertelor depuse de executanţi, precum şi alte servicii pentru investiţiile statului care se realizează din fonduri de la buget în baza mandatului primit;

 efectuează servicii bancare pentru dezvoltarea activităţilor agenţilor economici, acordă consultaţii şi asistenţă pe probleme de gestiuni financiare şi de evaluare a patrimoniului, în baza convenţiilor încheiate cu aceştia;

 efectuează operaţiuni de scontare a efectelor de comerţ si rescontare a portofoliului, în lei şi în valută;

 emite efecte de comerţ, în lei şi în valută, şi acceptă efecte de comerţ emise asupra sa, avalizează şi girează efecte de comerţ emise de terţi, emite cecuri bancare proprii sau în contul altor instituţii de credit;

 efectuează operaţiuni cu acreditive, incasouri, ordine de plată şi alte instrumente de plată;

 emite, confirmă si efectuează operaţiuni cu scrisori de garanţie, avaluri, cauţiuni, în ţară şi străinătate;

 efectuează operaţiuni de vânzare-cumpărare şi alte operaţiuni cu titluri emise de stat, precum şi cu acţiuni, obligaţiuni si hârtii de valoare, pe cont propriu sau pentru terţi, în tară şi străinătate, potrivit legii;

 efectuează operaţiuni de arbitrajare pe pieţele internaţionale valutare sub forma de atragere şi constituire de depozite la termen şi la vedere, proprii şi ale clienţilor; banca poate compensa din beneficiile realizate din aceste operaţiuni eventualele diferenţe nefavorabile;

 participă la consorţii de garanţii şi la credite consorţiale interne şi internaţionale;

 cumpară şi vinde valută straină, aur si metale preţioase sub orice formă; efectuează operaţiuni de schimb valutar;

 efectuează servicii de trezorerie şi de depozitare pentru obiecte de valoare, proprietate a unor persoane juridice sau fizice;

 efectuează operaţiuni privind executarea de casă a bugetului, în limita mandatului primit;

 încheie aranjamente de corespondent cu bănci şi instituţii financiare străine şi convenţii privind activităţi financiar-bancare şi efectuează alte operaţiuni legate de afacerile bancare şi financiare, în ţară şi străinătate;

 participă cu capital la instituţii financiare şi bancare şi la alţi agenţi economici din ţară şi străinătate;

 participă, ca membră, în organisme financiar-bancare internaţionale sau regionale, la operaţiuni economice financiare şi bancare în cadrul unor acorduri, convenţii şi înţelegeri încheiate de autorităţile române pe plan intern şi internaţional în scopul atragerii de împrumuturi în valută; participă la reuniuni internaţionale cu caracter financiar, bancar sau monetar;

 cumpară imobile şi alte bunuri imobiliare pentru uzul propriu sau al personalului băncii şi poate dobândi imobile prin executarea creanţelor băncii, care vor fi vândute la prima ocazie favorabilă;

 efectuează orice alte activităţi bancare şi financiare permise de reglementările legale în vigoare;

În exercitarea atribuţiilor sale banca elaborează reglementări privind creditarea, garanţiile asiguratorii şi recuperarea creanţelor băncii, încasările şi plăţile, operaţiunile valutare, celelalte servicii bancare şi drepturile de control;

La 30.06.2007, capitalul social al bancii inregistrat in contabilitate era in suma de 162.688.317,60 lei, impartit in 1.626.883.176 actiuni cu valoare nominala de 0,1 lei/actiune.

I.2. Principalele etape si evolutie

1999 – Banca Comerciala Carpatica a fost fondata la Sibiu, din initiativa unor oameni de afaceri romani si straini si societati private;

2000 – incheie un parteneriat de succes cu fondul Roman-German constand intr-o linie de finantare in valoare de 4 mil. Euro;

2001 – devine aprtener oficial al Western Union si isi dubleaza cota de paiat comparativ cu anul anterior;

2002 – achizitioneaza pachetul majoritar al societatii de valori mobiliare Ssibinvest, care isi va schimba ulterior denumirea in SSIF CARPATICA INVEST; semneaza o conventie cu Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri si incheie anul situandu-se pe locul 9 in cadrul sistemului banncar romanesc, in ceea ce priveste dezvoltarea retelei de unitati;