Mutații în sfera bancară la nivel mondial

I. Introducere

Aparitia banilor în economie a impus crearea unei institutii care sa asigure emisiunea, dar si supravegherea circulatiei în bune conditii a acestora. Pe de alta parte, functionarea institutiilor statului, a condus la nevoia acoperirii cheltuielilor suplimentare prin emisiune monetara. Ca urmare, crearea autoritatii monetare a avut la baza monopolul emisiunii detinut de stat la momentul respectiv. Existenta bancii centrale, ca institutie ierarhica superioara celorlalte institutii bancare, s-a impus tocmai ca urmare a nevoii coordonarii activitatii bancare în economie, dar si ca urmare a intensificarii presiunilor inflationiste la nivel international.

Orice activitate bancara presupune crearea de moneda. Bancile, mai ales cele comerciale creeaza o cantitate mult mai mare de moneda decât banca de emisiune, deoarece chiar volumul monedei scripturale este mult mai mare decât moneda efectiva pusa în circulatie de aceasta din urma. Ceea ce este specific bancii centrale este faptul ca aceasta emite moneda legala sau, altfel spus, moneda centrala care are putere liberatorie nelimitata pe teritoriul national. Celelalte forme de moneda (moneda scripturala) reprezinta asa-numita moneda privata care nu dispune de capacitate liberatorie decât ca urmare a clauzelor de rascumparare atasate acestui tip, clauze care implica posibilitatea transformarii monedei private în moneda centrala.

II. CREAREA BANCILOR CENTRALE

În conditiile economiei actuale, s-a ajuns ca banca centrala sa joace un rol cheie - de manager economic, în ultima perioada aceasta acumulând din ce în ce mai multe responsabilitati legate de stabilizarea propriei economii, în conditiile practicarii de cursuri valutare flexibile. Banca centrala are, astfel, drept obiectiv definirea si aplicarea masurilor de politica monetara a statului, pastrarea rezervelor valutare ale tarii, realizând, în acelasi timp, supravegherea bancilor din sistem, refinantarea acestora si, nu în ultimul rând, administrarea conturilor statului.

Istoric, prima banca centrala creata a fost Banca Regala Suedeza (1668), Banca Angliei creându-se 30 de ani mai târziu (1694). Banca Nationala a României a fost înfiintata în anul 1880.

Crearea bancilor centrale a impus însa nenumarate probleme legate de:

- forma de proprietate asupra capitalului bancii;

- gradul de independenta vis-a-vis de autoritatile politice;

III. BANCILE CENTRALE SI FORMA DE PROPRIETATE ASUPRA CAPITALULUI

Daca avem în vedere forma de proprietate, la prima vedere se poate spune ca orice banca centrala trebuie sa fie proprietatea statului. Cu toate acestea, exista si exceptii de la regula, în prezent existând numeroase banci centrale care se afla în

proprietate mixta (a statului si a sectorului privat) sau în proportie de 100% în

proprietate privata.

În conditiile existentei actionariatului privat, banca centrala trebuie sa distribuie dividendele aferente acestora (de cel mult 12% din profitul net) înainte de a varsa restul profitului (minus fondul de rezerva) la bugetul statului. Cu toate acestea, exista un puternic argument împotriva actionariatului privat la nivelul bancilor centrale, argument ce rezulta tocmai din rolul jucat de banca centrala în economia respectiva: institutie implicata în corectarea disfunctionalitatilor macroeconomice, acestea reprezentând, de cele mai multe ori, actiuni contraciclice (opuse intereselor actionarilor de maximizare a profiturilor).

Exemple de banci în functie de forma de proprietate

asupra capitalului

Banci cu capital mixt

- Banca Austriei (statul detine 50% din capitalul bancii);

- Banca Greciei (statul detine 10% din capital);

- Banca Turciei (statul detine 25% din capital);

Banci cu capital privat

- Banca Italiei (care, conform statutului acesteia, este inclusa în cadrul companiilor

publice si trebuie detinuta numai de astfel de companii);

- Banca Elvetiei (63% proprietatea mixta a cantoanelor, restul proprietate privata);

- FED (proprietatea bancilor din sistemul bancar american);

Banci cu capital de stat

- Majoritatea bancilor centrale sunt banci cu capital de stat.