Proiect practică de specialitate - Banca Transilvania

1. ISTORIC

Povestea de succes a băncii a început în Cluj-Napoca, acum 14 ani, din iniţiativa unor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o bancă locală, un brand de Cluj. Spiritul antreprenorial al fondatorilor săi a determinat consolidarea poziţiei Băncii Transilvania, într-o primă etapă, în Cluj şi, ulterior, la nivel regional. Banca şi-a orientat la început activitatea spre sectorul IMM şi, datorită cererii pieţei, în scurt timp aceasta a început să se dedice şi domeniului retail. În anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima instituţie bancară din Romania, care a fost cotată la Bursa de Valori Bucuresţi, ceea ce a însemnat recunoaşterea valorii sale pe piaţă şi a transparenţei acţiunilor băncii.

Din anul 2002, Banca Transilvania are un management modern, cu un know-how internaţional, care a imprimat băncii un stil diferit, caracterizat prin deschidere şi flexibilitate. Un alt moment important pentru bancă a fost anul 2003, când s-a schimbat identitatea de corporaţie, conform noii sale misiuni. Re-branding-ul a însemnat modificarea logo-ului bancii, precum şi implementarea unui concept nou, standard, privind unităţile sale.

Banca Transilvania este azi una dintre cele mai importante instituţii financiar – bancare din România, aflată în top 10 şi una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucureşti. O prioritate a activităţii sale este perfecţionarea continuă a serviciilor şi a angajaţilor, aşa încât calitatea să fie cea care face diferenţa. Cu o cotă de piaţă de 5%, Banca Transilvania este un jucător activ pe piaţă, devenind, datorită accelerării implementării stategiei de creştere, o bancă recunoscută la nivel naţional.

În plus, Banca Transilvania înseamnă un grup financiar puternic, Grupul Financiar BANCA TRANSILVANIA, care oferă pieţei servicii integrate – banking, asigurări, administarea investiţiilor, finanţarea consumatorilor, leasing, tranzacţii mobiliare, factoring şi prin intermediul subsidiarelor sale: BT Asigurări, BT Asset Management S.A.I. S.A., BT Direct, BT Leasing, BT Securities, BT Finop Leasing IFN SA şi Compania de Factoring. În toate acţiunile sale, Banca Transilvania are suportul Băncii Europene pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD), care este acţionarul său semnificativ.

Banca Transilvania este structurată pe trei linii de afaceri: retail, IMM şi corporate. Astfel, banca şi-a format echipe specializate şi un portofoliu complex de produse şi servicii, pentru a susţine dezvoltarea acestor trei direcţii. Banca Transilvania are peste 750.000 de clienţi, dintre care aproximativ 100.000 sunt persoane juridice.

Banca Transilvania este prezentă în toate centrele economice importante din România, deţinând peste 370 sucursale şi agenţii. Creşterea numărului de unităţi a avut un ritm foarte accentuat mai ales în ultimii doi ani, când au fost deschise aproximativ 250 de entităţi operaţionale, Banca Transilvania clasându-se, în prezent, pe poziţia a patra în topul băncilor din România, din punctul de vedere al numărului de unităţi. Întreaga reţea teritorială înseamnă pentru bancă o importantă carte de vizită şi, bineînţeles, dovada angajamentului său de a veni tot mai aproape de clienţi. Banca Transilvania beneficiază de un sistem informatic performant, centralizat, care oferă clienţilor, ca principal avantaj, posibilitatea accesării contului curent din oricare unitate din ţară.

Banca Transilvania are acum şi trei sub-brand-uri: BT Café™, BT Golf Cup şi Academia BT. Dintre acestea, proiectul care s-a bucurat de cel mai mare succes este BT Café™, prima cafenea bancară din România. Banca deţine trei astfel de locaţii – în Bucureşti, în Constanţa, respectiv în Cluj-Napoca iar extinderea acestui concept în câteva dintre cele mai importante oraşe din ţară va continua.

Echipa Băncii Transilvania este formată din aproximativ 5.000 de angajaţi care împărtăşesc cultura organizaţională şi valorile BT, eforturile lor fiind canalizate în jurul aceluiaşi obiectiv: calitatea muncii lor, pentru mulţumirea clienţilor.

În cei 14 ani de activitate, Banca Transilvania a demonstrat că, prin sprijinul acţionarilor şi prin planurile ambiţioase dezvoltate, a devenit o bancă puternică, deschisă, flexibilă şi modernă.

2. SISTEMUL INFORMAŢIONAL BANCAR

Sistemul informaţional cuprinde ansamblul mijloacelor şi procedurilor de prelucrare, clasare, stocări, difuzare şi valorificare a datelor şi informaţiilor la nivelul unei entităţi economico-sociale în scopul furnizării de informaţii, sub formă direct utilizabilă, la un moment oportun, a unei bune funcţionări a sistemelor operaţionale precum şi a luării deciziilor la diferite niveluri, prezentat schematic astfel:

Acest sistem asigurǎ legǎtura permanentǎ şi necesarǎ între sistemul de conducere şi sistemul condus în dublul sens, prin preluarea şi transmiterea informaţiilor privind starea şi dinamica sistemului condus.

Sistemul informaţinal bancar îndeplineşte rolul de prelucrare normală/automată a informaţiilor transmise de către sistemul operant, în scopul furnizării datelor necesare controlului activităţii globale asigurate de către sistemul de conducere.

În sistemul actual de organizare a sistemelor financiar bancare la nivel naţional şi internaţional, exista patru tendinţe de organizare a subsistemului informatizat:

-sistem informatic standard (SIS);

-sistem expert (SE);

-sistemul interactiv de asistare a deciziei (SIAD) sau sistem executiv (ESS);

-sistem informatic mixt (SIM).

Sistemul informaţional are următoarele funcţii :

-gestiunea conturilor în lei şi în valută, a persoanelor fizice şi juridice;

-urmărirea creditelor în lei şi în valută acordate clienţilor ;

-gestiunea certificatelor de depozit;

-decontări intra şi interbancare;

-financiar-contabilă şi personal.

O analiză a acestor funcţii ale sistemului informaţional bancar conduce la ideea că acestea pot fi simplificate, diversificate şi exploatate prin intermediul tehnicilor operative.

2.1. Specificitatea sistemului informaţional al Băncii Comerciale Transilvania

Activitatea Băncii Transilvania este strict legată de utilizarea sistemului informatic pe care acesta îl are în dotare. În scopul perfecţionării actualei configuraţii informaţionale, Banca Transilvania a introdus noul sistem informaţional Kindle, care permite efectuarea operaţiunilor on-line în toate sucursalele sale.

Pentru îmbunătăţirea decontărilor interbancare în plan extern, Banca Transilvania continuă extinderea sferei sale de comunicare în domeniul relaţiilor internaţionale. Toate tranzacţiile se efectuează în condiţii de operativitate deosebită, în maximum 2 zile bancare de la data ordonării de către client, graţie unui sistem informatic integrat cu sistemul Swift şi profesionalismului personalului implicat în acest gen de operaţiuni. Un avantaj în plus îl constituie faptul că încasările în valută în favoarea clienţilor băncii nu se comisionează.

Avantajele oferite clienţilor sunt foarte appreciate de aceştia, fapt reflectat şi de volumul de transferuri (încasări şi plăţi) procesate de Banca Transilvania, în creştere faţă de anul trecut.

Aplicaţiile informatice pe care Banca Transilvania se pune la dispoziţia clienţilor sunt următoarele: Western Union, Internet Banking BT24, BT ULTRA.

2.1.1. Western Union

Cadrul general de derulare a operatiunilor

Tranzactiile necomerciale de primire si trimitere (Will Call Money Transfer) vor permite clientilor persoane fizice sa trimita si sa primeasca bani de la/la orice agent Western Union din intreaga lume;

Procesarea transferurilor rapide de bani prin intermediul Western Union Money Transfer se va realiza numai de catre persoanele autorizate, numite prin decizia directorilor de sucursale pe baza identificatorului (ID number) atribuit de administratorul de sistem si a parolei de acces stabilita de catre fiecare utilizator in parte, unica fiecarui operator ce proceseaza trasferuri rapide WU.