Servicii de Private Banking

Prezentare private banking

Private banking in contextul actual desemneaza activitatea de consiliere financiara personalizata si administrare a banilor clientilor cu venituri mari sau care detin active lichide insemnate. Activitatea de private banking are in vedere nevoile unice ale fiecarui client. In functie de apetitul de risc, de obiective si de structura dorita are loc selectarea produselor in vederea construirii unui portofoliu coerent si personalizat pentru fiecare client. Obiectivele de investitie privesc riscul/randamentul pe total portofoliu.

Globalizarea pietelor financiare a facilitat accesul clientilor private banking la mai multe produse, contribuind astfel la diversificarea eficienta a portofoliului in scopul optimizarii randamentului.

Clientul de private banking beneficiaza de relatia directa cu un bancher personal ca unic reprezentant al bancii. Bancherul personal are rolul de legatura intre client si directiile/departamentele din cadrul bancii in scopul indeplinirii nevoilor financiare ale acestuia in cel mai usor si complet mod.

Ca o prima forma de private banking, servicii exclusive au fost oferite anumitor clienti inca de la inceputurile activitatilor bancare institutionalizate. Concretizarea intr-un serviciu distinct a activitatii de private banking si o dezvoltare insemnata a serviciului au avut loc in Europa secolului 19, insa denumirea de “private banking” a fost folosita pentru prima oara in perioada interbelica.

Serviciul de private banking este un serviciu de lux pentru clientii de lux. Clientii care au in conturile lor cel putin 100.000 de euro pot beneficia de toate ofertele unui astfel de serviciu bancar: dobanzi si comisioane mai avantajoase la credite, pachete de produse, carduri in care sunt incluse tot felul de facilitati (includerea unei asigurari sau a unor reduceri ) si existenta unui bancher personal. Ideea unui bancher personal se sprijina pe existenta unui angajat specializat din acea banca. Acest angajat trebuie sa-si consilieze clientii atat in ceea ce priveste modalitatile de a acumula capital cat si in ceea ce priveste modalitatile de a-i conserva valoarea. Clientul nu va fi consiliat doar in ceea ce priveste directia pe care ar trebui sa o ia sumele investite, banca ii va spune chiar ce pondere din capitalul pe care il detine trebuie investita si ce instrumente de plasare a banilor sunt cele mai avantajoase.

Particularitati:

- Principiile de baza ale sistemului sunt confidentialitatea, siguranta si randamentul sporit comparativ cu modalitatile clasice de plasare a lichiditatilor. Cu un bancher privat, clientul nu este vazut la sediul bancii stand pe la cozi. Asta se intampla doar in cazuri destul de rare, cand chiar este nevoie sa fie depusi bani cash in casierie.

- Abordarea clientului este un element foarte important pentru acest domeniu. Un officer al bancii are un portofoliu de anumiti clienti cu care trateaza. In caz de indisponibilitate, va fi oricand pregatit un al doilea officer, care poate sa preia temporar initiativele clientului.

Atributiile bancherului personal:

Bancherul personal (managerul de relatii Private Banking) consiliaza clientul in ceea ce priveste:

- Cresterea valorii activelor detinute;

- Reducerea riscului asociat investitiilor efectuate;

- Diversificarea portofoliului investitional;

Bancherul personal il asista pe clientul Private Banking in:

- Operatiuni bancare curente (deschidere de conturi, plati, incasari, schimburi valutare, etc.);

- Crearea de portofolii de investitii personalizate;

- Monitorizarea acestor plasamente investitionale;

- Revizuirea periodica, in functie de evolutia pietei financiare, a strategiei investitionale stabilita initial.