Asigurarea de Răspundere Civilă

Aceasta are ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat unor terţe persoane, în condiţiile în care asiguratul este răspunzător din punct de vedere legal.

Răspunderea civilă legală reprezintă temeiul în baza căruia o persoană poate acţiona în instanţă o altă persoană sau organizaţie, care se presupune a fi vinovată de producerea unor pagube, prin nerespectarea legislaţiei în vigoare.

Răspunderea civilă presupune îndeplinirea cumulativă a următoarelor condiţii:

- săvârşirea de către asigurat a unei fapte ilicite;

- dovada existenţei unui prejudiciu;

- existenţa unui raport de cauzalitate între fapta ilicită a asiguratului şi prejudiciul adus terţei persoane şi constatarea culpei asiguratului care a săvârşit fapta ilicită.

Conceptul de răspundere civilă legală este foarte important pentru că societăţile de asigurare, care încheie asigurări de răspundere civilă, sunt obligate să despăgubească, în numele asiguratului, numai dacă acesta este răspunzator legal să plătească daune unei terţe persoane.

Riscurile asigurate

Prin încheierea contractului de asigurare se acoperă despăgubirile pentru sumele pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de dezdăunare pentru prejudiciul de care răspunde în faţa legii şi pentru cheltuielile de judecată la care este obligat în procesul civil.

În cazul în care prejudiciul este provocat cu intenţie sau din neglijenţă, societatea de asigurare nu va acorda despăgubiri.

De asemenea, există şi alte riscuri, care, în principiu, nu sunt acoperite prin poliţele de asigurare de răspundere civilă.

Suma asigurată

Aceasta se stabileşte la valoarea stabilită de asigurat şi agrată de societatea de asigurare, separat pentru deces, vătămări corporale sau pagube de bunuri.

În cazul persoanelor juridice, cuantumul acestei sume se determină în funcţie de cifra de afaceri anuală estimată la încheierea contractului.

În cazul persoanelor fizice se poate aplica una din următoarele metode:

- metoda evaluării averii personale prezente şi viitoare,

- metoda evaluării averii personale prezente,

- metoda determinării sentinţei judecătoreşti maxime pentru vătămare corporală sau deces.

O caracteristică a asigurărilor de răspundere civilă constă în stabilirea unei sume asigurate pe perioadă şi a unei sume asigurate pe eveniment.

Evenimentul desemnează orice acţiune sau faptă a asiguratului, care antrenează răspunderea civilă a acestuia şi care este acoperită prin poliţa de asigurare.

Indiferent de valoarea prejudiciului generat de asigurat, societatea de asigurări nu va plăti despăgubiri mai mari decât valoarea sumei asigurate pe eveniment. De asemenea, indiferent de numărul evenimentelor produse în perioada asigurată, asiguratorul nu va acorda despăgubiri mai mari decât suma asigurată pe perioadă.

PRODUSELE DE ASIGURARE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ OFERITE

PE PIAŢA ROMÂNEASCĂ

1. Cea mai cunoscută asigurare de răspundere civilă din ţara noastră şi care se încadrează în categoria asigurărilor obligatorii, o reprezintă asigurarea de răspundere civilă auto.

Clauzele contractului de asigurare, inclusiv valoarea maximă a despăgubirilor, precum şi nivelul primelor de asigurare, pe categorii de autovehicole, sunt stabilite prin lege.

În această asigurare sunt cuprinse, cu câteva excepţii, toate persoanele fizice şi persoanele juridice deţinătoare de autovehicule supuse înmatriculării şi folosirii pe drumurile publice.

De asemenea, sunt obligate să se asigure persoanele străine posesoare de autovehicule, pe care le folosesc pe teritoriul României, dacă nu posedă documente internaţionale de asigurare valabile şi pe teritoriul României.

În ceea ce priveşte despăgubirile, acestea au stabilită o limită minimă şi una maximă, în cazul pagubelor produse prin avarierea şi distrugerea unor bunuri. Astfel:

- pentru pagubele produse la bunuri într-un accident, se acordă despăgubiri pentru daune de la 102.000 lei până la 40.000.000 lei, inclusiv;