Asigurarea de răspundere civilă față de terți

1.Caracteristici ale asigurarii de raspundere fata de terti

1.1 Conceptul de asigurare de raspundere fata de terti

Asigurarea de raspundere fata de terti este o categorie de asigurari foarte importanta si extrem de reprezentativa pentru intregul domeniu al asigurarilor. Piata asigurarii de raspundere este supusa unor mari fluctuatii ale primelor de asiguare , fiind influentata, pe de o parte, de presiunea determinata de o concurenta acerba si, pe de alta parte, de rezultatele daunalitatii fiecarui client in parte. Prin asigurarile de raspundere civila se acopera prejudiciul produs de asigurat- persoana fizica sau juridicii - unor terte persoane, necunoscute in momentul incheierii contractului de asigurare. Permite, pe de o parte, persoanei pagubite sa primeasca despagubirea cuvenita, iar pe de alta, ca patrimoniul asiguratului sa ramana neatins, deoarece in schimbul primelor de asigurare platite el nu mai poate fi urmarit pe cale juridica pentru prejudiciul produs.

In asigurarile de raspundere civila, spre deosebirede asigurarile de bunuri si de persoane,pe langa asigurator si asigurat,daca se produce riscul acoperit prin asigurare,mai intervine si o a treia persoana,respective tertul pagubit.

In asigurare, raspunderea fata de terti se refera la circumstantele in care:

1. proprietatea aeestora este avariata sau distrusa;

2. se produc vatamari corporale sau decese ca rezultat al actelor neglijente sau omisiunilor unei persoane vinovate.

Prin asigurarea de raspundere sunt protejate afacerile, proprietatile persoanelor juridice sau fizice si sunt oferite sumele necesare compensarii financiare pentru vatamari corporale, imbolnaviri sau decese suferite de persoane fizice. In general termenul de "rasspundere" este echivalent cu cel de "responsabilitate". O persoana poate fi responsabila sau obligata fata de o alta datorita anumitor motive.

Spre exemplu, in Dictionary of Insurance Terms, asigurarea de raspundere este explicata ca fiind asigurarea prin care se acopera toate sumele pe care asiguratul, conform legii, este obligat sa le plateasca pentru pagubele materiale sau vatamarile corporale produse de el unui tert. In majoritatea covarsitoare a contractelor, la aceste sume se adauga si sheltuielile de judecata.

In practicile nationale si in cele internationale se intalnesc unele diferente de abordare, in mod deosebit intre practica europeana si cea nord-americana; desi ambele piete sunt puternie dezvoltate, deosebirile se bazeaza, in principal, pe legislatiile si uzantele locale.

In general, se poate afirma ca, mai ales in ultimele trei - patru decenii ale secolului XX, a crescut importanta care se acorda asigurarilor de raspundere civila in mai toate tarile lumii.Acest lucru poate fi privit ca o consecinta directa a sporirii vertiginoase a numarului autovehiculelor de diverse tipuri aflate in circulatie, ceea ce a condus la o inmultire a accidentelor pe drumurile publice si la o crestere insemnata a numarului persoanelor care cad victime ale acestora.Tot in acest sens,a actionat si dezvoltarea fara precedent a transporturilor de persoane si de bunuri pe caile aeriana, maritime si terestra.

Se poate afirma ca asigurarile de raspundere civila, in afara de faptul ca protejeaza patrimoniul asiguratului, au si un important rol social, deoarece permit persoanelor care au avut de suferit de pe urma diferitelor accidente sa fie despagubite prompt si integral de catre societatea de asigurari. In acest fel, persoanele pagubite nu mai asteapta pana cand autorul faptei va fi in masura sa achite despagubirea sau uneori pana cand acesta va fi descoperit.

Prin asigurarile de raspundere civila sunt acoperite numai acele prejudicii, produse de asigurat unor terte persoane, care sunt urmarea unui accident. Acesta inseamna ca, in cadrul asigurarilor de raspundere civila, nu se pot acorda despagubiri