E-Banking

Introducere

Odată cu creşterea exponenţială a tranzacţiilor în economie au fost dezvoltate mijloace complexe care să asigure o efectuare facilă şi sigură a tuturor operaţiunilor legate de aceste tranzacţii. Cele mai noi şi performante tehnologii au fost preluate, în primul rând, în sistemul bancar deoarece instituţiile financiare componente erau intermediarii care trebuiau să ofere soluţii practice şi cât mai ieftine pentru a finaliza orice tranzacţie comercială prin plată.

Tranzacţiile electronice pot fi derulate cu ajutorul mai multor platforme, sisteme, dispozitive şi mijloace. Trăsătura comună a acestora constă în eliminarea utilizării numerarului din tranzacţii, costul bunurilor, serviciilor sau cuantumul impozitului, rezultatul fiind decontarea automată a costului bunurilor, serviciilor sau a cuantumului impozitului prin transfer de monedă electronică.

Modalităţile cel mai frecvent utilizate pentru efectuarea tranzacţiilor electronice se realizează prin intermediul: sistemelor electronice de compensare, decontare şi plăţi; cardurilor bancare; automatelor bancare; imprinterelor manuale; POS-urilor; platformelor tip home-banking; platformelor tip Internet-banking; SmartTel-ului; Platformelor e-tax.

În permanenţă apar noi tehnologii care, pe de o parte, aduc noi facilităţi tehnologiilor existente, iar, pe de altă parte, introduc noi concepte şi platforme care revoluţionează plăţile electronice. Specialiştii consideră că principala tendinţă inovativă va fi dezvoltată utilizând tehnologiile bazate pe Internet sau interconectate cu acesta.

Piaţa tehnologiilor dedicate tranzacţiilor electronice este una foarte dinamică şi într-o permanentă adaptare. Acest fapt a determinat ca jucătorii de pe această piaţă să se specializeze pe un anumit segment. Cauzele sunt diverse, primând întotdeauna eficientizarea activităţii şi oferirea de servicii de calitate. Aşa se explică faptul că, în numeroase cazuri, unele activităţi nespecifice sistemului financiar au fost externalizate (tipărirea de extrase de cont, stabilirea strategiilor de marketing etc.) pentru a asigura aceleaşi rezultate la un cost mai mic. O altă problemă acută ce se pune în prezent este cea legată de tendinţa de globalizare a societăţii, fapt ce presupune costuri mai mari dar şi

avantaje pe măsură. În aceste condiţii, când vorbim despre tranzacţiile electronice trebuie să

avem în vedere:

- băncile deoarece acestea reprezintă interfaţa cu clientul, iar ofertele lor reflectă stadiul de dezvoltare şi maturitate a pieţei;

- casele de compensare decontare şi plăţi deoarece acestea sunt intermediarii unui număr impresionant de tranzacţii interbancare rezultate ca o finalitate a operaţiunilor economice din economie;

- organizaţiile internaţionale de carduri deoarece sunt coordonatorii unui sistem mondial complex care a fost creat pentru a veni în ajutorul celor care doresc să diminueze volumul tranzacţiilor

efectuate în numerar;

- instituţiile financiare nebancare deoarece acestea prin specificul activităţii lor aduc un aport la dezvoltarea pieţei tehnologiilor electronice;

- companiile de informatică şi programare specializate pe domeniul financiar-bancar deoarece oferă soluţia informatică pentru gestionarea informaţională a tranzacţiilor;

- producătorii de tehnologii dedicate sistemului financiar deoarece oferă terminalele şi dispozitivele de acces la sistem.

Prezentarea paginii bancii

Pentru i-banking am ales pagina bancii Banca Transilvania. Pagina de internet a bancii se gaseste la adresa http://www.bancatransilvania.ro. Pagina are o constructie simpla si prietenoasa. Se gasesc foarte usor informatii despre clienti Persoane fizice, clienti IMM, clienti Corporativi. Sus de tot este un link catre produsul bancii Transilvania: BT24. Accesand acest link ajungem sa alegem dintre Internet Banking a bancii si Internet Trading care ofera posibilitatea tranzactionarii de actiuni pe Bursa de Valori Bucuresti. BT 24 asigura acces rapid si sigur, prin intermediul Internet-ului, la conturile proprii, oferind, in acelasi timp si posibilitatea de a realiza o gama vasta de operatiuni bancare. Serviciul este disponibil 24 ore din 24, putand fi accesat de oriunde de pe glob, de pe orice computer conectat la Internet.

Dupa finalizarea formalitatilor necesare, clientii vor primi din partea bancii, personal, in plicuri securizate, seturi de date de identificare confidentiale (utilizatorul,PIN-ul si parola). De indata ce aceste date au intrat in posesia clientilor, acestia trebuie sa acceseze site-ul bancii, sectiunea dedicata aplicatiei BT 24, pentru a solicita alocarea unui certificat de autentificare, utilizand datele de identificare primite. Cu ocazia primei logari in sistem, utilizatorii vor fi obligati sa schimbe parola de acces, astfel incat noua parola sa fie numai de ei cunoscuta.

Pentru ca solicitarea de certificat sa se finalizeze cu succes, trebuie urmate regulile de mai jos: se acceseaza optiunea Cerere Certificat de pe homepage-ul aplicatei si se alege Request a certificate, toate datele care se completeaza in aceste campuri trebuie sa fie scrise cu majuscule,

datele se completeaza exact cum sunt tiparite pe fata plicului securizat primit de la banca

Prin linkul https://bt24.btrl.ro/bt24/ ajungem la aplicatia propriu zisa. Din adresa se poate vede https, o conexiune securizata. In afara de conexiunea securizata mai este de instalat un certificat Microsoft prin care se poate identifica persoana care intra in contact cu pagina bancii, cripteaza cu ajutorul unei tehnologii SSL pe 128 biti mesajele communicate catre banca. Certificatele sunt folosite pentru verificarea identitatii persoanei care trimite mesaje si pentru a oferi posibilitatea destinatarului de a codifica raspunsurile. O persoana care vrea sa trimita un mesaj codat, trebuie sa ceara mai întâi un certificat de la o autoritate de certificare (in cazul aplicatiei BT 24, autoritatea de certificare este compania Microsoft). Dupa instalarea acestui certificat se poate accesa butonul Log-In. Pentru utilizarea aplicatiei BT 24 este necesara folosirea sistemului de operare Windows NT / 2000 / XP si a browser-ului Internet Explorer, versiunea 5.5 (minim). Mai gasim un demo al aplicatiei de a oferi clientilor o replica exacta a aplicatiei, cu toate functionalitatile sale, de a le oferi o trecere in revista a ecranelor aplicatiei si a operatiunilor bancare pe care acestia le vor putea efectua dupa subscrierea in aplicatie.