Extras din referat
DESCRIEREA PROBLEMEI
O societate comercială doreşte să efectueze o investiţie în valoare de 10000000 pentru construirea unei fabrici.Firma are obiect de activitate prepoderentă comert cu amanuntul prin stansarde si piete.
Procentul de creditare al bancii este de 70%.
Dobanda practicata de banca este de 20%(fixa)
Termen maxim de rambursare 7 ani.
Rambursari anuale .
Acordari în 3 transe.
Prima acordare va avea loc la 31.03.2008
Termen de punere in functiune a investitiei 12 luni.
Perioada de gratie este de 12 luni.
1.Să se determine valoarea creditului acordat de banca .
2.Să se determine graficul şi termenul de rambursare a creditului.
3.Să se stabilească valoarea dobǎnzilor.
Vi=10.000.000
%=70%
D=25%
Pg=1an
R=anual
T=7
Tf=12
A1=3.500.000
A2=3.500.000
A3=2.000.000
1.Valoarea creditului acordat de banca :
Vc=10.000.000x70%=7.000.000(3.000.000 fonduri proprii)
2.Graficul si termenul de rambursare a creditului :
LUNA /AN
SOLD INIŢIAL ACORDĂRI RAMBURSĂRI SOLD FINAL DOBÂNDĂ STOCATĂ DOBÂNDĂ CURENTĂ TOTAL DOBÂNDĂ RATĂ CREDIT TOTAL CREDIT
DATA SUMA DATA SUMA
03.08 Ǿ 31 4.000.000 - - 4.000.000 200.000 - 200.000 - 200.000
06.08 4.000.000 30 2.000.000 - - 6.000.000 300.000 - 300.000 - 300.000
09.08 6.000.000 30 1.000.000 - - 7.000.000 2.119.000 - 2.119.000 - 2.119.000
03.10 7.000.000 - - 30 1.000.000 6.000.000 374.000 - 374.000 1.000.000 2.519.000
03.11 6.000.000 - - 30 1.000.000 5.000.000 374.000 1.217.000 1.591.000 1.000.000 2.591.000
03.12 5.000.000 - - 30 1.000.000 4.000.000 374.000 1.014.000 1.388.000 1.000.000 2.388.000
03.13 4.000.000 - - 30 1.000.000 3.000.000 374.000 811.000 1.185.000 1.000.000 2.185.000
03.14 3.000.000 - - 30 1.000.000 2.000.000 374.000 608.000 982.000 1.000.00 1.982.000
09.14 2.000.000 - - 30 1.000.000 1.000.000 374.000 200.000 584.000 1.000.000 1.582.000
03.15 1.000.000 - - 30 1.000.000 Ǿ 374.000 103.000 477.000 1.000.000 1.477.000
2.619.000
3.953.000
6.572.000
7.000.000
13.572.000
3.Calculul dobânzilor :
31.03.2008-30.06.2008
D=4.000.0000x20%x90/360=200.000
1.07.2008-30.09.2008
D=6.000.000x29%x90/360=300.000
1.10.2008-31.03.2010
D=7.000.000x20%x540/360=2.100.000
1.04.2010-31.03.2011
D=6000.000x20%x365/360=1.217.000
1.04.2011-31.03.2013
D=5.000.000x20%x365/360=1.014.000
1.04.2012-31.03.2013
D=4.000.000x20%x365/360=811.000
1.04.2013-31.03.2014
D=3.000.000x20%x365/360=608.000
1.04.2014-31.09.2014
D=2.000.000x20%x180/360=200.000
1.10.2014-31.03.2015
D=1.000.000x20%x185/360=103.000
Indicatori de bonitatate
1. Lichiditate generala=ACTIVE CURENTE/DATORI CURENTE
2003 :1421083/1609098=0.88
2004 1699760/2077051=0.81
2005 :260992/177243=1.47
2.SOLVABILITATE PATRIMONIALA=CAPITAL PROPRIU/TOTAL PASIVx100
2003:55004/1548088=3.55
2004 :-117934/1821751=-6.47
2005 :95037/270843=35.08
3.RATA PROFITULUI BRUT=PROFIT BRUT/CIFRA DE AFACERIx100
2002 :414379/3514622x100=11.79
2003 :-172938/2518489x100=-6.86
2004 :124688/562055x100=22.18
4.RATA RENTABILITATII FINANCIARE=PROFIT NET/CAPITAL PROPRIUx100
2003 :398659/55004x100=724.78
2004 :-172938/-117934x100=-146.63
2005 :106831/95037x100=112.40
5.GRAD DE INDATORARE=DATORII CURENTE /TOTAL ACTIV
2003 :1609098/1548088=1.03
2004 :2077051/1821751=1.14
2005 : 177243/270843=0.65
CATEGORII DE BONITATE :
2003 :55 puncte,credit in observatie
2004 : 10puncte ,credit pierdere
2005 :80 puncte, credit standard
Constituire de garantii
Denumirea bunului adus in garantie Valoare initiala Valoare expertizata Procent luat in garantie Valoarea luata in garantie
Teren persoana fizica 40000000 4572000 100% 4572000
Sediu persoana juridica 3000000 4000000 70% 2800000
Utilaje 1600000 1400000 50% 700000
Depozit bancar 2000000 2000000 100% 2000000
Bijutrii aur 2500000 2500000 100% 3500000
A.DATE DE IDETIFICARE A AGENTULUI ECONOMIC
1. Numele firmei SC REDIAL SRL
2. Data inregistrarii la Registrul Comertului in anul 1999
3. Forma juridical de constituire S.A S.R.L S.N.C S.C.S
SRL
Persoana Independenta Asociatie Familiala
4. Tipul activitatii curente Productie Servicii Comert Constructii Comert exterior
COMERŢ
COMERT EXTERIOR
5. Natura capitalului: Particular Stat Strain
PARTICULAR
6. Asociatii , Actionari principali:
Preview document
Conținut arhivă zip
- Plan de Afaceri - Societatea Comerciala Redial SRL.doc
Alții au mai descărcat și
1.SAPARD – prezentare generala, conditii de implemantare a programului Programul SAPARD (Special Accession Programme for Agriculture and Rural...
Mesajul Presedintelui Banca Comerciala Romana încheie anul 2003 cu rezultate financiare pozitive, care ne multumesc si care confirma strategia si...
BANCILE COMERCIALE (DE DEPOZIT) SI ROLUL LOR ÎN SISTEMUL BANCAR Aparitia bancilor moderne este strâns legata de dezvoltarea comertului cu...
1.1. Prezentarea capitolului din acquis-ul comunitar care priveste activitatea financiar bancara: Pentru aderarea la Uniunea Economica si...
OBIECTIVE: Scopul disciplinei consta în asigurarea cunostintelor si informatiilor teoretice, metodologice si operationale în domeniul creditarii...
1. CADRUL LEGAL DE DERULARE A ACTIVITATII BANCARE 1.1. Funcţiile tradiţionale ale băncilor comerciale In cadrul rolului fundamental de...
Accesul la o locatie de memorie se realizeaza prin: a. unitatea aritmetico-logica; b. adresele de memorie; c. adresare de memorie; d. locatii de...
Bancile sunt entitati economice specializate, menite sa infaptuiasca in economie creditarea bancara. In acest fel, ele asigura functionarea deplina...