Instituții de credit străine

1. CONSIDERATII GENERALE

Activitatea bancara, cuprinzand atragerea de depozite si acordarea de credite

ca operatiuni bancare principale precum si serviciile bancare (operatiuni conexe si accesorii) este o activitate economica de interes public.

Potrivit art. 1 din Legea bancare 58/19981, in Romania activitatea bancare se

desfasoara prin Banca Nationala a Romaniei si prin banci2. sistemul bancar romanesc este structurat pe doua nivele: primul nivel cuprinde o singura entitate, Banca Nationala a Romaniei (banca centrala a statului roman, cu atributii privind politica monetara, valutara de credit si de plati, precum si materia autorizarii si supravegherii prudentei bancare); al doilea nivel cuprinde in principal bancile, definite de de art. 3 lit b din Legea bancara ca fiind persoanele juridice autorizate sa desfasoare activitati de atragere de depozite si de acordare de cretite in nume si in cont propriu. Prin urmare, activitatea bancara in Romania se desfasoara prin institutiile de credit autorizate, in conditiile legii.

Potrivit alin (2) al aceluiasi articol, sintagma „institutii de credit” cuprinde urmatoarele entitati:

- entitatea care desfasoara cu titlu profesional activitate de atragere de

depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si de acordare de credite in cont propriu

- entitatea de moneda electronica, alta decat cea prevazuta la lit a, denimita in

continuare institutie emitenta de moneda electronica

1. Publicata in Monitorul Oficial nr. 121 din 23 martie 1998; modificata prin Legea nr. 485 din 2003, publicata in M. Of. Nr. 876 din 10 decembrie 2003

2. Prin lege se poate autoriza desfasurarea activitatilor bancare si de catre alte persoane juridice, cu respectarea principiilor instituite prin Legea bancara

Conform prevederilor alin 4 al art. 1, in Romania institutiile de credit se pot

constitui si functiona in una dintre urmatoarele variante:

- banci

- organizatii cooperatiste de credit

- institutii emitente de moneda electronica

- case de economii pentru domeniul locativ

Omiterea Bancii Nationale a Romaniei din textul alin 1 al art. 1 este

conforma si cu reglementarea legala a statutului B.N.R (Legea nr. 312/2004 si cu art. 2 alin 2 al Primei directive B.N.R. nu participa la activitatea bancara ci reglementeaza si supravegheaza aceasta activitate)

Numai doua dintre cele patru forme alternative anumerate in alin 4 se afla in sfera de aplicare a Legii nr. 58/1998: bancile si institutiile emitente de moneda electronica. Acestora li se adauga sucursalele din Romania ale institutiilor de credit straine.