Banca Transilvania și Facilitățile Oferite Clienților de Tip Persoană Fizică

Argument

Banca Transilvania (abreviat BT) este o instituţie bancară cu sediul la Cluj-Napoca în România. Banca fost înfiinţată în luna decembrie a anului 1993, la Cluj-Napoca, de câţiva oameni de afaceri clujeni, cu 2 miliarde lei capital social, din care 79% român şi 21% străin. În august 2007, BT ocupa locul cinci în topul băncilor româneşti în funcţie de active cu 3,14 mld. euro, şi poziţia a patra în ceea ce priveşte numărul de filial. În 2007, Banca Transilvania a înfiinţat prima sucursală în afara României, la Nicosia în Cipru. Potrivit preşedintelui Consiliului de Administraţie al băncii, Horia Ciorcilă, Banca Transilvania are în vedere intrarea pe piaţa Republicii Moldova ca una dintre variantele de extindere pentru continuarea creşterii dupa 2008. Ideea intrării în Moldova a fost susţinută şi de Roberto Marzanati, vicepreşedinte al Consiliului de Administraţie şi reprezentant al BERD ca acţionar principal al băncii. În Republica Moldova funcţionează o filială a Băncii Comerciale Române (BCR Chişinău), Alpha Bank România este un puternic acţionar al Victoriabank, Raiffeisen Bank România are o reprezentanţă acolo, iar managementul Mobiasbancă, subsidiara locală a grupului Société Générale, este asigurat de reprezentanţa română a grupului, BRD. Totodată Petromservice s-a interesat de achiziţionarea unei bănci în Republica Moldova.

Banca Transilvania este listată în indexul BET-10 la Bursa de Valori Bucureşti.

Banca a devenit operaţională la 16 februarie 1994 prin deschiderea sucursalei din Cluj-Napoca. Reţeaua teritorială s-a extins până la 183 de unităţi în noiembrie 2005, din care 10 unităţi doar în municipiul Cluj-Napoca. Banca Transilvania este listată la Bursa de Valori Bucureşti, capitalizarea sa depăşind 1miliard euro.

Grupul Financiar BT reuneşte în prezent, pe lângă Banca Transilvania, şi companiile în care s-au făcut investiţii: Societatea de Asigurare şi Reasigurare BT Asigurări (fostă "SAR Transilvania"), BT Leasing (fostă "Leasing Transilvania"), BT Securities (fostă "Compania de Brokeraj Transilvania Capital Invest"). În plus, BT Direct va completa aceste servicii, prin acoperirea sectorului Consumer Finance. Grupul Financiar BT va purta sigla BT, în care centrul puterii îl va reprezenta Banca Transilvania, care are cote de participare de 100% sau poziţii majoritare în cadrul subsidiarelor.

Potrivit BNR, în martie 2006, Banca Transilvania se clasa pe locul 9 în clasamentul celor mai mari bănci româneşti cu active în valoare 1 494 milioane de euro şi o cotă de piaţă de 4%, în apropierea HVB, Alpha Bank şi Bancpost. Totodată, Banca Transilvania se clasa în decembrie 2005 pe poziţia a patra în privinţa numărului de sucursale şi agenţii, în număr de 285. BT deţine 19 puncte de lucru în Cluj-Napoca, unde se află sediul central al băncii.

Potrivit actelor constitutive ale băncii, niciun acţionar nu poate să deţină mai mult de 5% din capitalul social al băncii decât cu aprobarea AGA. Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD) este singurul acţionar căruia i-a fost permis să depăşeasca limita de deţinere. BERD este cel mai important acţionar al băncii, cu un pachet de circa 15%.

Valoarea pe bursă a Băncii Transilvania se îndrepta în 2007 spre pragul de 2 miliarde Euro, dar, în urma corecţiilor drastice care au urmat pe pieţele financiare, banca a ajuns la o capitalizare bursieră sub 300 milioane euro, în aprilie 2009.

Norma internă privind identificarea clienţilor

Programul de cunoaştere a clientele:

Politica de accepare a clientului:

• clasificarea portofoliului clientului:

• după numărul şi volumul tranzacţiilor derulate pe cont;

• după riscul unei acţiuni ilicite asociat diferitelor tipuri de conturi şi de tranzacţii derulate pe cont;

• după tipul titularului (persoană fizică sau juridică).

• Produse şi servicii oferite clienţilor:

• acceptarea de depozite de la pers fizice sau juridice rezidente sau nerezidente;

• contractarea de credite şi scont ef. de comerţ;

• emiterea şi gestiunea instrumentelor de plată;

• plăţi şi decontări;

• emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente;

• tranzacţii în cont propriu sau în numele clienţilor cu instrumente monetare negociabile;

• tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu valută;

• tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu titluri de stat;

• tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu metale preţioase şi obiecte confecţionate din acestea;

• acţiunea ca agent custode pentru v. mobiliare.

Politica de identificare a clientele:

Banca trebuie să obţină toate informaţiile necesare pentru a stabili identitatea fiecărui nou client. Identificarea clienţilor se face conform procedurii de deschidere a contului curent. În vederea acceptării noilor clienţi se impune verificarea respectivă a persoanelor care acţioneză în numele acestora.

Politica de întocmire şi păstrare a evidenţelor:

Întocmirea şi păstrarea evidenţelor legale de cunoaşterea clientele sunt în normele şi procedurile specifice fiecărei acţiuni respectiv:

• procedura de deschidere a contului curent;

• procedura de închidere a contului curent;

• norme interne privind operaţiunile de casă şi casierie;

• norme interne privind încasările şi plăţile în valută;

• norme interne privind decontările în lei.

Politica de monitorizare a operaţiunilor:

Băncile trebuie să elaboreze politici clare de acceptare a clientului prin care să se stabilească cel puţin categoria de clientelă. Sucursalele asigură monitorizarea clientului. Monitorizarea clienţilor va avea loc trimestrial, paşii de urmat în această acţiune fiind:

MIS generează la finele fiecărui trimestru un raport în care clienţii sunt clasificaţi în grade de risc şi pentru care se evidenţiază în coloane distincte următoarele informaţii:

1. rulajul creditor din balanţă la data efectuării raportului;

2. suma totală a creditelor;

3. suma totală a restanţelor;

4. CRB;

5. CIP;

6. Black – List;

7. operaţiuni neobişnuite în numerar care depăşesc valorile limitei stabilite în funcţie de gradul de risc.

Alegerea clienţilor se face în funcţie de încadrarea lor în gradurile de risc:

• gradul 1 – se aleg toţi clienţii;

• gradul 2 – se aleg toţi dacă sunt până în 50 la număr, dacă nu – se aleg primii 50;

• grad 3 – 50 de clienţi;

• grad 4 – 75 de clienţi

Verificarea dosarelor de creditare:

Se vor verifica dosarele pentru a indentifica modificările semnificative în structura acţionariatului, admnistratori, “specimenele”

Tipuri de riscuri bancare:

1. Risc de creditare;

2. Risc de strategie de afaceri;

3. Risc reputaţional;

4. Risc de Trezorerie;

5. Risc de decontări.

Facilităţi oferite clienţilor de tip “Persoană Fizică”

Banca Transilvania încearcă să anticipeze nevoile clienţilor săi şi să le vină în întâmpinare cu o varietate de servicii şi facilităţi care să se muleze cât mai bine pe nevoile şi dorinţele clientelei sale.