Depozite și conturi bancare

Depozite si conturi bancare

Bancile comerciale atrag bani de la clientii sai prin conturi bancare, depozitele clientilor reprezentind o sursa majora de fonduri.

Principalele conturi pe care bancile comerciale le pun la dispozitia clientilor sai sunt:

. conturi curente (numite si conturi la vedere sau conturi de disponibilitati) in care titularii conturilor pot efectua operatiuni de incasari si plati curente

. conturi de depozit (depozite la termen) in care depunerile se fac pt. o perioada de timp prestabilita (in general 1, 3, 6 sau 12 luni)

Atat conturile curente cat si cele de depozit pot fi in lei sau valuta, pt. persoane fizice sau persoane juridice.

Tipuri de depozite la termen:

. in functie de modalitatea de plata a dobanzii pot fi:

o depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa initial.

o depozite fara capitalizare: lunar, dobanda se constituie intr-un cont curent care-i asigura titularului acces la aceasta; in cazul in care clientul isi retrage suma depusa inainte de scadenta depozitului, dobanda aplicata va fi mai mica (dobanda pentru conturile curente)

. in functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial:

o daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului, depozitul se prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea de capitalizare a dobanzii, dobanda se adauga la suma depusa initial. Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta.

o daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica, adica la scadenta suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru care se va calcula dobanda la vedere) sau suma va ramana in acelasi cont, fara dobanda.

. in functie de dobanda:

o depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe perioada depozitului, in functie de evolutia pietei.

o depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada depozitului indiferent de evolutia pietei.

In sistemul bancar romanesc dobanda se calculeaza pentru o luna de 30 de zile si rata dobanzii valabila pentru un an de 360 de zile.

Dobanzi valabile incepand cu 28 octombrie 2005. (verificate in apr. 2006)

DEPOZITE - PERSOANE FIZICE Termen de depunere Limita minima (LEI) Rata anuala de dobanda (%)

Depuneri la vedere - - 0,25

Cont ACCES PLUS

Pana la 3.999.999 lei/ 399.99 lei noi - 4.000.000 lei/ 400 lei noi 0

4.000.000 lei/ 400 lei noi - 50.000.000 lei/ 5.000 lei noi - 1.5

Peste 50.000.000 lei/ 5.000 lei noi - 3.5

Depozite pe baza de contract cu rata fluctuanta de dobanda si plata lunara a dobanzii 1 luna 1.000.000 lei/ 100 lei noi 4

3 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 4.25

6 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 4.5

9 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 4.6

12 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 4.75

Depozit pe baza de contract cu rata fixa de dobanda si plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta 1 luna 500.000 lei/ 50 lei noi 4

3 luni 500.000 lei/ 50 lei noi 6

Depozit pe baza de contract cu rata fluctuanta de dobanda si plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta 1 luna 500.000 lei/ 50 lei noi 4

3 luni 500.000 lei/ 50 lei noi 4.25

Carnete de economii cu rata fluctuanta de dobanda si plata lunara a dobanzii La vedere 50.000 lei/ 5 lei noi 0,25

3 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 2.5

6 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 2.5

12 luni 1.000.000 lei/ 100 lei noi 2.5

Cont EVENIMENT cu rata fluctuanta de dobanda si capitalizarea lunara a dobanzii 91-365 zile 500.000 lei/ 50 lei noi 4.25

Cont BONUS cu reinnoire automata si plata lunara a dobanzii 1 luna - -

BANDA 1 1.000.000 lei/ 100 lei noi 3

BANDA 2 40.000.000 lei/ 4.000 lei noi 4

Comision la retragere (%) 0,5

pt. cont Eveniment 0.35

NOTA: Pentru depozite de peste 50.000 USD sau echivalent in alte valute, rata de dobanda va fi negociata (persoane fizice si juridice)