Specificul organizării activității bancare

1.1. Esenţa si particularităţile acţivităţii bancii ca instituţie financiară

Economia de piaţă presupune existenţa unui sistem bancar care trebuie să asigure mobilizarea disponibilităţilor monetare ale economiei şi orientarea lor spre desfăşurarea unor activităţi economice eficiente şi rentabile.

Banca poate fi definită ca o instituţie care mobilizează mijloace băneşti disponibile, finanţează şi creditează persoanele fizice şi juridice, organizează şi efectuează decontările şi plăţile în cadrul economiei naţionale şi în relaţiile cu alte state în scopul obţinerii de profit.

Bancă – instituţie financiară care acceptă de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plată, şi care utilizează aceste mijloace total sau parţial pentru a acorda credite sau a face investiţii pe propriul cont şi risc.( punctul f art. 3 al Legii cu privire la instituţiile financiare".

Băncile, ca instituţii specializate, se ocupă de organizarea şi realizarea diferitelor servicii bancare, obiectul de activitate fiind, în principal, gestionarea acestora, iar scopul final, obţinerea profitului bancar. Instrumentul de gestio¬nare a operaţiunilor bancare sunt banii.

Conform activităţii specifice pe care o desfăşoară, băncile comerciale au diverse funcţii.

1. funcţia de depozit prevede:

• efectuarea operaţiunilor de depozit la vedere şi la termen, în cont cu numerar şi cu titluri, constând în atragerea resurselor băneşti de la persoane juridice şi fizice în vederea păstrării şi fructificării lor;

• efectuarea de operaţiuni de depozitare şi păstrare a obiectelor de valoare aflate în proprietatea persoanelor fizice şi juridice.

2. Funcţia de investiţii prevede:

• acordarea de credite în moneda naţională şi în valută persoanelor fizice şi juridice din ţară şi din străinătate;

• participarea în calitate de acţionar la înfiinţarea unor instituţii bancare sau nebancare în ţară ori în străinătate;

• achiziţionarea activelor financiare în nume propriu.

3. Funcţia comercială prevede:

• realizarea de încasări şi plăţi în moneda naţională şi în valută, generate de activităţi de export, import, servicii de decontări interne şi internaţionale, operaţiuni cu caracter financiar, necomercial şi alte operaţiuni legate de încasări şi plăţi între persoanele fizice şi juridice din ţară şi din străinătate;

• cumpărare şi vânzare, în ţară şi în străinătate, a valutei; efecte de comerţ exprimate în moneda naţională şi în valută;

• efectuarea operaţiunilor de schimb valutar şi a operaţiunilor de arbitraj pe pieţele monetare internaţionale din cont propriu sau din contul clienţilor;

• participarea la tranzacţii externe financiare de plăţi şi de credit, încheind cu bănci şi instituţii financiare străine angajamente şi con¬venţii de plăţi;

• emiterea efectelor de comerţ ca: bilete de ordin, cambii (trate), cecuri în favoarea unor beneficiari din ţară şi din străinătate;

• efectuarea operaţiunilor de scontare şi rescontare a efectelor de comerţ;

• efectuarea operaţiunilor cu valorile mobiliare corporative şi cu cele emise de stat;

• lansarea de obligaţiuni, ce asigură mobilizarea împrumuturilor prin emisiunea de obligaţiuni, garantează emisiunea şi plasează obligaţiunile pe piaţa secundară;

• prestarea serviciilor bancare, expertiza tehnică, economică şi financiară a diferitelor proiecte, acordarea asistenţei în probleme de ges¬tiune financiară şi de evaluare etc.

Activitatea bancară se întrepătrunde cu activitatea economică, penetrând mecanismul economic al acesteia, având totodată rolul de a servi procesul decizional şi luarea măsurilor în legătură cu politica monetar-financiară a statului.

Bancile au urmatoarele particularitati specifice:

1. Capitalul disponibil al bancii – totalitatea mijloacelor banesti de care dispune banca la un anumit interval de timp si care nu-i apartine în mare parte cu titlu de proprietate.

2. mijloacele fixe care participa la crearea produsului bancar si care au o influenta foarte mica asupra lui. Acestea sunt sistemele informationale . de asemenea aport major la crearea produselor bancare îl are personalul băncii de capacitatea lui de a functiona depinde stabilitatea bancii.

3. Banca este o societate pe actiuni care autorizeaza şi se autofinanţează, acţionînd în limitele impuse de acâionarii sai.

4. Activitatea bancii este strict reglementata si verificata de organele de supraveghere.

Principiile de activitate a bancilor:

1. liberalizm în decizie

2. toate relatiile cu clienţii sunt formate pe baza relaţiilor de piaţă

3. activitatea bancilor trebuie sa fie încadrată strict în limitele impuse de legislaţia statului pe teritoriul caruia activeaza

4. autofinanţarea