Asigurări II

Curs
8/10 (1 vot)
Domeniu: Asigurări
Conține 4 fișiere: doc
Pagini : 97 în total
Cuvinte : 36855
Mărime: 186.64KB (arhivat)
Cost: Gratis

Extras din document

În funcţie de riscul asigurat, asigurările de persoane se împart în două mari categorii:

1. Asigurări de viaţă care acoperă riscul de supravieţuire şi riscul de deces (asigurări de supravieţuire, asigurări de deces, asigurări mixte de viaţă);

2. Asigurări de persoane, altele decât cele de viaţă, care acoperă integritatea corporală şi sănătatea persoanei(asigurări de accidente, asigurări de boală, asigurarea medicală, asigurarea de călătorie, alte asigurări).

La producerea evenimentului asigurat, asiguratul primeşte o indemnizaţie de asigurare corespunzătoare unei sume stabilite iniţial, denumită sumă asigurată, conform contractului de asigurare. Asiguratul, la rândul său, este obligat să plătească prima de asigurare. La ambele tipuri de asigurări se pot adăuga clauze adiţionale care extind acoperirea acordată prin asigurarea principală în schimbul unei prime suplimentare de asigurare.

8.1. Asigurarea de viaţă

Asigurarea de viaţă este o înţelegere contractuală prin care un asigurător convine să plătească o sumă prestabilită unui beneficiar, în cazul decesului asiguratului şi în schimbul unei prime de asigurare plătită de acesta din urmă. Această declaraţie defineşte corect tranzacţia asigurării de viaţă, dar nu dezvăluie complexitatea, subtilitatea şi importanţa financiară a acestui contract la ora actuală. În prezent au loc modificări esenţiale pe piaţa asigurărilor de viaţă, incluzând introducerea unor noi produse şi servicii.

A. Ce este asigurarea de viaţă

Asigurarea, în general, este un acord contractual între două părţi. Prima parte(asigurătorul) convine să plătească o sumă de bani celei de-a doua părţi(asiguratul), atunci când are loc un eveniment specificat. La asigurarea de viaţă, asiguratul este persoana al cărui deces face ca poliţa să ajungă la maturitate sub forma unei plăţi reclamate, efectuate de asigurător. Posesorul este persoana care îşi poate exercita drepturile asupra poliţei, precum desemnarea beneficiarului sau utilizarea asigurării de viaţă drept gaj pentru un împrumut. Asiguratul şi posesorul pot fi, aşa cum se întâmplă de obicei, aceeaşi persoană. Beneficiarul este persoana care primeşte banii atunci când asiguratul decedează. Asiguratul poate să nu fie beneficiarul, dar suma poate fi încasată la moştenirea asiguratului, la dorinţă sau prin omisiune. Posesorul şi beneficiarul pot fi una şi aceeaşi persoană. În schimbul promisiunii asigurătorului, asiguratul plăteşte o sumă specificată, denumită primă.

Din cele prezentate mai sus , rezultă că tranzacţia asigurării se caracterizează prin următoarele

a) asiguratul plăteşte o sumă de bani prestabilită, cunoscută, în timp ce asigurătorul face doar o promisiune nesigură de plată, o sumă necunoscută situată între zero şi o sumă maximă, cunoscută sub numele de indemnizaţie de asigurare. Aceasta înseamnă că, în cazul apariţiei evenimentului asigurat, asigurătorul ar putea să plătească o sumă mult mai mare decât prima pe care a încasat-o;

b) dorinţa asiguratului de a plăti o anumită sumă relativ mică, pentru a evita consecinţele unei pierderi financiare relativ mari şi necunoscute;

c) asigurarea operează foarte eficient ca un mecanism de transfer bănesc, în care primele colectate de la toţi asiguraţii sunt transferate unui număr relativ mic de asiguraţi care suferă pierderea.

B. Riscurile în asigurările de viaţă

Asigurătorul nu poate să acorde garanţia sa decât după ce riscul luat în sarcina sa a fost precizat. El trebuie, mai ales la asigurările de deces, să facă o selecţie a riscurilor în scopul de a evita încheierea de contracte în care apariţia sinistrului ar avea o probabilitate anormală. El poate recurge la datele statistice( ex. tabele de mortalitate), dar informaţia furnizată de acestea este insuficientă, ea având în vedere mediile sau tendinţele. Alte informaţii specifice fiecărui asigurat îi sunt necesare asigurătorului pentru a opera selecţia sa, grupate în jurul a trei serii de elemente şi anume:

a) elemente obiective, de variaţie a riscului, legate de diversele categorii de asiguraţi grupaţi după sex, vârstă, profesie etc.;

b) elemente subiective, specifice fiecărui individ: moralitate, psihologie, religie etc.;

c) elemente medicale.

În toate cazurile, atât pentru asigurător cât şi pentru asigurat, operează principiul bunei credinţe care înseamnă obligaţie de sinceritate.

În vederea întocmirii contractului de asigurare, sunt necesare două etape distincte:

1) Informarea asigurătorului cu privire la risc. Pentru aceasta sunt necesare trei elemente:

a) propunerea de asigurare care dă asigurătorului informaţiile fundamentale cu privire la contractul avut în vedere: identitatea şi starea civilă a asiguratului, natura asigurării dorite, capitalul garantat, durata contractului etc.

b) Examenul medical. Acest examen este oneros şi indispune o anumită parte a clientelei, ca atare, în unele situaţii asiguratul răspunde unor întrebări( antecedente familiare, consum de ţigări, alcool etc.) completând un formular tipizat conceput de asigurător;

c) Raportul confidenţial al agentului de asigurare, prin care asigurătorul îşi formează o idee despre personalitatea( moralitate, resurse financiare) asiguratului.

Pornind de la acest ansamblu de informaţii, asigurătorul va opera selectarea riscurilor, fiind protejat şi prin lege de declaraţii nesincere din partea asiguraţilor

Preview document

Asigurări II - Pagina 1
Asigurări II - Pagina 2
Asigurări II - Pagina 3
Asigurări II - Pagina 4
Asigurări II - Pagina 5
Asigurări II - Pagina 6
Asigurări II - Pagina 7
Asigurări II - Pagina 8
Asigurări II - Pagina 9
Asigurări II - Pagina 10
Asigurări II - Pagina 11
Asigurări II - Pagina 12
Asigurări II - Pagina 13
Asigurări II - Pagina 14
Asigurări II - Pagina 15
Asigurări II - Pagina 16
Asigurări II - Pagina 17
Asigurări II - Pagina 18
Asigurări II - Pagina 19
Asigurări II - Pagina 20
Asigurări II - Pagina 21
Asigurări II - Pagina 22
Asigurări II - Pagina 23
Asigurări II - Pagina 24
Asigurări II - Pagina 25
Asigurări II - Pagina 26
Asigurări II - Pagina 27
Asigurări II - Pagina 28
Asigurări II - Pagina 29
Asigurări II - Pagina 30
Asigurări II - Pagina 31
Asigurări II - Pagina 32
Asigurări II - Pagina 33
Asigurări II - Pagina 34
Asigurări II - Pagina 35
Asigurări II - Pagina 36
Asigurări II - Pagina 37
Asigurări II - Pagina 38
Asigurări II - Pagina 39
Asigurări II - Pagina 40
Asigurări II - Pagina 41
Asigurări II - Pagina 42
Asigurări II - Pagina 43
Asigurări II - Pagina 44
Asigurări II - Pagina 45
Asigurări II - Pagina 46
Asigurări II - Pagina 47
Asigurări II - Pagina 48
Asigurări II - Pagina 49
Asigurări II - Pagina 50
Asigurări II - Pagina 51
Asigurări II - Pagina 52
Asigurări II - Pagina 53
Asigurări II - Pagina 54
Asigurări II - Pagina 55
Asigurări II - Pagina 56
Asigurări II - Pagina 57
Asigurări II - Pagina 58
Asigurări II - Pagina 59
Asigurări II - Pagina 60
Asigurări II - Pagina 61
Asigurări II - Pagina 62
Asigurări II - Pagina 63
Asigurări II - Pagina 64
Asigurări II - Pagina 65
Asigurări II - Pagina 66
Asigurări II - Pagina 67
Asigurări II - Pagina 68
Asigurări II - Pagina 69
Asigurări II - Pagina 70
Asigurări II - Pagina 71
Asigurări II - Pagina 72
Asigurări II - Pagina 73
Asigurări II - Pagina 74
Asigurări II - Pagina 75
Asigurări II - Pagina 76
Asigurări II - Pagina 77
Asigurări II - Pagina 78
Asigurări II - Pagina 79
Asigurări II - Pagina 80
Asigurări II - Pagina 81
Asigurări II - Pagina 82
Asigurări II - Pagina 83
Asigurări II - Pagina 84
Asigurări II - Pagina 85
Asigurări II - Pagina 86
Asigurări II - Pagina 87
Asigurări II - Pagina 88
Asigurări II - Pagina 89
Asigurări II - Pagina 90
Asigurări II - Pagina 91
Asigurări II - Pagina 92
Asigurări II - Pagina 93
Asigurări II - Pagina 94
Asigurări II - Pagina 95
Asigurări II - Pagina 96
Asigurări II - Pagina 97

Conținut arhivă zip

  • Asigurari II
    • Asigurari II.doc
    • Cap 10.doc
    • Cap 11.doc
    • Cap 9.doc

Alții au mai descărcat și

Pensiile Private Facultative

1.Pensiile private facultative si importanta lor in viata sociala Conform recomandarilor Bancii Mondiale, sistemul de pensii din România este...

Piața Asigurărilor de Viață

CAPITOLUL 1. PIAŢA ASIGURĂRILOR DE VIAŢĂ 1.1. Delimitări conceptuale privind asigurările de viaţă O componentă de bază a asigurărilor de...

Piața asigurărilor în România după 2000

1.Caracteristici ale pietei asigurarilor Amplificarea in timp a activitatilor economico-sociale, diversificarea si aparitia unor noi obiecte ale...

Directivele Europene în Asigurările de Viață

Introducere “Dacă ar fi după mine, aş scrie cuvântul “asigurare” pe uşa fiecărei case şi pe fruntea fiecărui om pentru că sunt convins că sunt...

Asigurări de Viață în România

Asigurări de viaţă Introducere Asigurarea de viaţă este modalitatea prin care riscurile(evenimente probabile ,riscul de deces) sunt preluate de o...

Asigurări - aspecte conceptuale

Una dintre cele mai vechi categorii ale relaţiilor publice de producţie ce şi-a avut punctul de plecare încă din antichitate este asigurarea....

Asigurări de Persoane

1. Asigurările de viaţă – componentă a asigurărilor de persoane 1.1. Delimitări şi interferenţe privind asigurările de persoane Una dintre...

Asigurări și reasigurări

Cuprins Unitatea de invatare 1. TIPOLOGIA RISCURILOR ŞI FORME DE PROTECŢIE 1.1 Tipologia riscurilor 1.2 Forme de protecţie împotriva riscurilor...

Te-ar putea interesa și

Particularități ale asigurărilor de viață

Capitolul I: Abordari conceptuale privind asigurarile de viata I.1. Notiunea de asigurare de viata Asigurarea de viata este o forma de protectie...

Asigurări Auto

1.Introducere Productia este o conditie esentiala a existentei societatii umane. Pentru a trai si a evolua, omul trebuie sa produca si sa creeze...

Strategia de management a firmei de asigurări Groupama

Acest proiect este realizat la Compania de Asigurari Groupama avand ca functie principala asigurarea viata si non viata. Scopul acestui proiect...

Exprimarea și supravegherea solvabilității societăților de asigurări

I. SOLVABILITATEA ASIGURATORILOR Atat cadrul legal, cat si calitatea activitatilor desfasurate de catre societatile de asigurari, impun ca acestea...

Asigurările de viață

1.Introducere "New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor.Fara asigurari n-ar exista zgarie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar...

Asigurarea de malpraxis în cadrul asigurării de răspundere civilă

1 Asigurarea de raspundere civila “Orice fapta a omului care cauzeaza alteia prejudicii, obliga pe acela din a carui greseala s-a ocazionat, a-l...

Sistemul de pensii și asigurările pentru pensii

Sistemul de pensii si Asigurarile de pensii Introducere Securitatea sociala poate fi definita ca orice masura stabilita prin lege ce are menirea...

Piața de asigurări din România

Cap.1. Istoric al asigurarilor Aparitia ideii de asigurare Putem spune, intr-un fel, ca asigurarea a aparut odata cu aparitia societatii umane....

Ai nevoie de altceva?