Asigurari II

Curs
8/10 (1 vot)
Domeniu: Asigurări
Conține 4 fișiere: doc
Pagini : 97 în total
Cuvinte : 36855
Mărime: 186.64KB (arhivat)
Cost: Gratis

Extras din document

În funcţie de riscul asigurat, asigurările de persoane se împart în două mari categorii:

1. Asigurări de viaţă care acoperă riscul de supravieţuire şi riscul de deces (asigurări de supravieţuire, asigurări de deces, asigurări mixte de viaţă);

2. Asigurări de persoane, altele decât cele de viaţă, care acoperă integritatea corporală şi sănătatea persoanei(asigurări de accidente, asigurări de boală, asigurarea medicală, asigurarea de călătorie, alte asigurări).

La producerea evenimentului asigurat, asiguratul primeşte o indemnizaţie de asigurare corespunzătoare unei sume stabilite iniţial, denumită sumă asigurată, conform contractului de asigurare. Asiguratul, la rândul său, este obligat să plătească prima de asigurare. La ambele tipuri de asigurări se pot adăuga clauze adiţionale care extind acoperirea acordată prin asigurarea principală în schimbul unei prime suplimentare de asigurare.

8.1. Asigurarea de viaţă

Asigurarea de viaţă este o înţelegere contractuală prin care un asigurător convine să plătească o sumă prestabilită unui beneficiar, în cazul decesului asiguratului şi în schimbul unei prime de asigurare plătită de acesta din urmă. Această declaraţie defineşte corect tranzacţia asigurării de viaţă, dar nu dezvăluie complexitatea, subtilitatea şi importanţa financiară a acestui contract la ora actuală. În prezent au loc modificări esenţiale pe piaţa asigurărilor de viaţă, incluzând introducerea unor noi produse şi servicii.

A. Ce este asigurarea de viaţă

Asigurarea, în general, este un acord contractual între două părţi. Prima parte(asigurătorul) convine să plătească o sumă de bani celei de-a doua părţi(asiguratul), atunci când are loc un eveniment specificat. La asigurarea de viaţă, asiguratul este persoana al cărui deces face ca poliţa să ajungă la maturitate sub forma unei plăţi reclamate, efectuate de asigurător. Posesorul este persoana care îşi poate exercita drepturile asupra poliţei, precum desemnarea beneficiarului sau utilizarea asigurării de viaţă drept gaj pentru un împrumut. Asiguratul şi posesorul pot fi, aşa cum se întâmplă de obicei, aceeaşi persoană. Beneficiarul este persoana care primeşte banii atunci când asiguratul decedează. Asiguratul poate să nu fie beneficiarul, dar suma poate fi încasată la moştenirea asiguratului, la dorinţă sau prin omisiune. Posesorul şi beneficiarul pot fi una şi aceeaşi persoană. În schimbul promisiunii asigurătorului, asiguratul plăteşte o sumă specificată, denumită primă.

Din cele prezentate mai sus , rezultă că tranzacţia asigurării se caracterizează prin următoarele

a) asiguratul plăteşte o sumă de bani prestabilită, cunoscută, în timp ce asigurătorul face doar o promisiune nesigură de plată, o sumă necunoscută situată între zero şi o sumă maximă, cunoscută sub numele de indemnizaţie de asigurare. Aceasta înseamnă că, în cazul apariţiei evenimentului asigurat, asigurătorul ar putea să plătească o sumă mult mai mare decât prima pe care a încasat-o;

b) dorinţa asiguratului de a plăti o anumită sumă relativ mică, pentru a evita consecinţele unei pierderi financiare relativ mari şi necunoscute;

c) asigurarea operează foarte eficient ca un mecanism de transfer bănesc, în care primele colectate de la toţi asiguraţii sunt transferate unui număr relativ mic de asiguraţi care suferă pierderea.

B. Riscurile în asigurările de viaţă

Asigurătorul nu poate să acorde garanţia sa decât după ce riscul luat în sarcina sa a fost precizat. El trebuie, mai ales la asigurările de deces, să facă o selecţie a riscurilor în scopul de a evita încheierea de contracte în care apariţia sinistrului ar avea o probabilitate anormală. El poate recurge la datele statistice( ex. tabele de mortalitate), dar informaţia furnizată de acestea este insuficientă, ea având în vedere mediile sau tendinţele. Alte informaţii specifice fiecărui asigurat îi sunt necesare asigurătorului pentru a opera selecţia sa, grupate în jurul a trei serii de elemente şi anume:

a) elemente obiective, de variaţie a riscului, legate de diversele categorii de asiguraţi grupaţi după sex, vârstă, profesie etc.;

b) elemente subiective, specifice fiecărui individ: moralitate, psihologie, religie etc.;

c) elemente medicale.

În toate cazurile, atât pentru asigurător cât şi pentru asigurat, operează principiul bunei credinţe care înseamnă obligaţie de sinceritate.

În vederea întocmirii contractului de asigurare, sunt necesare două etape distincte:

1) Informarea asigurătorului cu privire la risc. Pentru aceasta sunt necesare trei elemente:

a) propunerea de asigurare care dă asigurătorului informaţiile fundamentale cu privire la contractul avut în vedere: identitatea şi starea civilă a asiguratului, natura asigurării dorite, capitalul garantat, durata contractului etc.

b) Examenul medical. Acest examen este oneros şi indispune o anumită parte a clientelei, ca atare, în unele situaţii asiguratul răspunde unor întrebări( antecedente familiare, consum de ţigări, alcool etc.) completând un formular tipizat conceput de asigurător;

c) Raportul confidenţial al agentului de asigurare, prin care asigurătorul îşi formează o idee despre personalitatea( moralitate, resurse financiare) asiguratului.

Pornind de la acest ansamblu de informaţii, asigurătorul va opera selectarea riscurilor, fiind protejat şi prin lege de declaraţii nesincere din partea asiguraţilor

Preview document

Asigurari II - Pagina 1
Asigurari II - Pagina 2
Asigurari II - Pagina 3
Asigurari II - Pagina 4
Asigurari II - Pagina 5
Asigurari II - Pagina 6
Asigurari II - Pagina 7
Asigurari II - Pagina 8
Asigurari II - Pagina 9
Asigurari II - Pagina 10
Asigurari II - Pagina 11
Asigurari II - Pagina 12
Asigurari II - Pagina 13
Asigurari II - Pagina 14
Asigurari II - Pagina 15
Asigurari II - Pagina 16
Asigurari II - Pagina 17
Asigurari II - Pagina 18
Asigurari II - Pagina 19
Asigurari II - Pagina 20
Asigurari II - Pagina 21
Asigurari II - Pagina 22
Asigurari II - Pagina 23
Asigurari II - Pagina 24
Asigurari II - Pagina 25
Asigurari II - Pagina 26
Asigurari II - Pagina 27
Asigurari II - Pagina 28
Asigurari II - Pagina 29
Asigurari II - Pagina 30
Asigurari II - Pagina 31
Asigurari II - Pagina 32
Asigurari II - Pagina 33
Asigurari II - Pagina 34
Asigurari II - Pagina 35
Asigurari II - Pagina 36
Asigurari II - Pagina 37
Asigurari II - Pagina 38
Asigurari II - Pagina 39
Asigurari II - Pagina 40
Asigurari II - Pagina 41
Asigurari II - Pagina 42
Asigurari II - Pagina 43
Asigurari II - Pagina 44
Asigurari II - Pagina 45
Asigurari II - Pagina 46
Asigurari II - Pagina 47
Asigurari II - Pagina 48
Asigurari II - Pagina 49
Asigurari II - Pagina 50
Asigurari II - Pagina 51
Asigurari II - Pagina 52
Asigurari II - Pagina 53
Asigurari II - Pagina 54
Asigurari II - Pagina 55
Asigurari II - Pagina 56
Asigurari II - Pagina 57
Asigurari II - Pagina 58
Asigurari II - Pagina 59
Asigurari II - Pagina 60
Asigurari II - Pagina 61
Asigurari II - Pagina 62
Asigurari II - Pagina 63
Asigurari II - Pagina 64
Asigurari II - Pagina 65
Asigurari II - Pagina 66
Asigurari II - Pagina 67
Asigurari II - Pagina 68
Asigurari II - Pagina 69
Asigurari II - Pagina 70
Asigurari II - Pagina 71
Asigurari II - Pagina 72
Asigurari II - Pagina 73
Asigurari II - Pagina 74
Asigurari II - Pagina 75
Asigurari II - Pagina 76
Asigurari II - Pagina 77
Asigurari II - Pagina 78
Asigurari II - Pagina 79
Asigurari II - Pagina 80
Asigurari II - Pagina 81
Asigurari II - Pagina 82
Asigurari II - Pagina 83
Asigurari II - Pagina 84
Asigurari II - Pagina 85
Asigurari II - Pagina 86
Asigurari II - Pagina 87
Asigurari II - Pagina 88
Asigurari II - Pagina 89
Asigurari II - Pagina 90
Asigurari II - Pagina 91
Asigurari II - Pagina 92
Asigurari II - Pagina 93
Asigurari II - Pagina 94
Asigurari II - Pagina 95
Asigurari II - Pagina 96
Asigurari II - Pagina 97

Conținut arhivă zip

  • Asigurari II
    • Asigurari II.doc
    • Cap 10.doc
    • Cap 11.doc
    • Cap 9.doc

Alții au mai descărcat și

Asigurarea De Răspundere Civilă Auto

1. CONCEPTUL DE ASIGURARE RCA Asigurările de răspundere civilă reprezintă o componentă de mare importanţă şi actualitate a activităţii de...

Piata Asigurarilor in Uniunea Europeana

COORDONATE ALE REGLEMENTĂRILOR PRIVIND PIAŢA UNICĂ A ASIGURĂRILOR Piaţa asigurărilor reprezintă cadrul unde au loc operaţiile de asigurare,...

Pensiile Private Facultative

1.Pensiile private facultative si importanta lor in viata sociala Conform recomandarilor Bancii Mondiale, sistemul de pensii din România este...

Piața Asigurărilor de Viață

CAPITOLUL 1. PIAŢA ASIGURĂRILOR DE VIAŢĂ 1.1. Delimitări conceptuale privind asigurările de viaţă O componentă de bază a asigurărilor de...

Istoria Asigurărilor în România

Partea I: Apariţia ideei de asigurare în lume şi în România A) Apariţia ideii de asigurare în lume Putem spune, intr-un fel, ca asigurarea a...

Piata Asigurarilor in Romania dupa 2000

1.Caracteristici ale pietei asigurarilor Amplificarea in timp a activitatilor economico-sociale, diversificarea si aparitia unor noi obiecte ale...

Asigurari de Sanatate in Romania si alte Tari

Importanta asigurarilor sociale de sanatate Un sistem de asigurari sociale de sanatate este desemnat sa finanteze îngrijirea medicala pentru...

Directivele Europene în Asigurările de Viață

Introducere “Dacă ar fi după mine, aş scrie cuvântul “asigurare” pe uşa fiecărei case şi pe fruntea fiecărui om pentru că sunt convins că sunt...

Ai nevoie de altceva?