Extras din curs
3.1 OPERAŢIUNILE BĂNCILOR COMERCIALE
Orice operaţiune desfăşurată de băncile comerciale presupune un risc potenţial.
La nivelul băncilor comerciale se desfăşoară trei mari tipuri de operaţiuni:
- operaţiuni pasive;
- operaţiuni active;
- operaţiuni desfăşurate în afara bilanţului.
Toate tipurile de operaţiuni bancare presupun fluxuri de fonduri şi deci, riscuri de
nerambursare.
3.1.1 OPERAŢIUNILE PASIVE
Operaţiunile pasive reprezintă pentru banca comercială operaţiunile de atragere
şi constituire a resurselor.
Principalele operaţiuni pasive ale băncilor comerciale sunt:
- atragerea de depozite pe diferite maturităţi de la persoane fizice şi juridice;
- împrumuturi primite de la clientela bancară şi nebancară;
- constituirea capitalului social şi a fondurilor proprii.
Banca atrage resursele disponibile pe piaţa financiară şi le utilizează în principal la
acordarea de credite, plasarea în titluri (bonuri de tezaur, certificate de trezorerie
etc.) sau constituirea de depozite la alte bănci. Constituirea resurselor presupune
costuri pentru băncile comerciale, materializate în dobânzile plătite la depozitele şi
împrumuturile atrase.
Ratele dobânzii de pe piaţa interbancară românească BUBID şi BUBOR sunt rate
de referinţă ce sintetizează întreaga activitate derulată pe parcursul unei zile
bancare.
BUBID (Bucharest Interbank Bid Rate) reprezintă rata dobânzii pentru depozitele
atrase de bănci, respectiv preţul mediu la care se cumpără fondurile de pe piaţa
interbancară.
BUBOR (Bucharest Interbank Offered Rate) reprezintă rata dobânzii pentru
depozitele plasate la bănci, respectiv preţul mediu la care se vând fondurile pe piaţa
interbancară.
BUBID este o rată pasivă de dobândă, iar BUBOR o rată activă. Ambele rate se
determină ca medii ale cotaţiilor băncilor la ora 11 a.m. (ora la Bucureşti) în fiecare
zi lucrătoare şi pentru maturităţi diferite.
Tabel 3.1 Nivelul mediu al ratelor dobânzilor pe piaţa interbancară
Perioada BUBID (%) BUBOR (%)
13 martie 2003 14 martie 2003 13 martie 2003 14 martie 2003
Decontările cu banca centrală cuprind şi împrumuturile de refinanţare garantate cu
titluri de stat sau alte titluri acceptate.
Atragerea de depozite interbancare reflectă depozitele constituite de alte bănci la
banca respectivă. Acestea pot fi depozite la vedere ale băncilor: (cel mult egală o zi
lucrătoare), la termen (pe un termen fix, pentru care durata iniţială este mai mare
decât o zi lucrătoare) şi colaterale. Depozitele colaterale sunt constituite de alte
bănci sub formă de garanţie.
Împrumuturile interbancare cuprind împrumuturile primite de la bănci, grupate în
funcţie de termene, astfel:
- împrumuturi de pe o zi pe alta de la bănci, când operaţiunea se încheie pe baza
unei convenţii sau a unui contract pentru o perioadă de maximum o zi lucrătoare;
- împrumuturi la termen primite de la alte bănci, când operaţiunea se încheie pe
baza unei convenţii pentru un termen fix şi o durată mai mare de o zi lucrătoare;
- împrumuturi financiare primite de la bănci sunt primite de la băncile nerezidente,
având ca beneficiari finali agenţi economici nefinanciari, rezidenţi.
Depozitele bancare apar sub forma conturilor curente, a depozitelor la vedere şi a
celor la termen.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Bancile Comerciale si Operatiunile Acestora.pdf