Creditare Bancară

Curs
7.8/10 (6 voturi)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: pdf
Pagini : 34 în total
Cuvinte : 14182
Mărime: 353.71KB (arhivat)
Cost: Gratis

Extras din document

OBIECTIVE:

Scopul disciplinei consta în asigurarea cunostintelor si informatiilor teoretice,

metodologice si operationale în domeniul creditarii bancare, precum si în formarea

deprinderilor practice si abilitatilor de utilizare a acestei oferte de produse din partea

bancilor. Acest scop se concretizeaza în urmatoarele obiective:

a) întelegerea raportului autofinantare –creditare;

b) cunoasterea resurselor de creditare ale bancilor;

c) analiza, determinarea si acordarea creditelor bancare;

d) evitarea riscului de creditare bancara.

CONTINUTUL TEMATIC AL DISCIPLINEI

I. Principalele operatiuni bancare. Intermedierea bancara.

II. Creditul bancar, produs de baza în activitatea bancilor comerciale.

III. Categoriile de împrumutati.

IV. Analiza bonitatii împrumutatilor.

V. Documentatia de creditare.

VI. Principalele tipuri de credite bancare.

VII. Analiza, determinarea si acordarea creditelor bancare

VIII. Garantiile creditelor

IX. Managementul riscului de credit

CONTINUTUL TEMELOR

I. PRINCIPALELE OPERATIUNI BANCARE.

INTERMEDIEREA BANCARA

Principala activitate a bancilor comerciale este aceea de intermediere, respectiv

de a pune în legatura pe detinatorii de fonduri temporar disponibile cu cei care au

nevoie temporar de resurse financiare suplimentare, pentru realizarea anumitor procese

de productie sau investitii.

Pentru realizarea acestor activitati principale, de intermediere, bancile efectueaza

o serie întreaga de operatiuni, circumscrise activitatii de comert cu bani.

Operatiunile bancare:

 operatiuni de atragere de resurse la vedere sau la termen, în moneda

nationala sau în valuta, ori legate de acestea, numite si operatiuni de pasiv,

fiindca se reflecta în pasivul bilantului unei banci;

 operatiuni legate de plasarea resurselor în credite, pe piata interbancara

sau în titluri de stat, în lei sau în valuta, pe termen scurt, mediu sau lung,

numite si operatiuni de activ, deoarece se reflecta în activul bilantului unei

banci.

Pe ansamblu, suma valorica a operatiunilor de activ este egala cu cea a

operatiunilor de pasiv care includ si rezultatul activitatii desfasurate (profit/pierdere).

Operatiuni bancare

privind atragerea de resurse (operatiuni de pasiv)

Pentru a putea exista ca entitate juridica, orice societate bancara are mai întâi

nevoie de dotarea cu capitaluri de catre actionari si apoi de atragerea de pe piata de

resurse disponibile.

Volumul operatiunilor active ale unei banci (credite, plasamente pe piata

interbancara, titluri de stat, alte active), structura activelor (lei, valuta) si maturitatea

lor (pe termen scurt, mediu sau lung) sunt determinate de volumul, structura si

maturitatea resurselor atrase de banca (operatiunile pasive).

a) Operatiunile de capital si legate de acesta

Pentru a putea functiona legal, orice societate bancara trebuie autorizata de

Banca Nationala a României.

Capitalul social reprezinta principala componenta a fondurilor proprii ale unei

banci. În mod normal, fondurile proprii ar trebui sa fie mai mari decât capitalul social

al unei banci, întrucât exista o serie întreaga de rezerve si alte fonduri care se adauga la

capitalul social pentru a forma fondurile proprii.

Capitalul social reprezinta fondurile avansate initial de actionari, din care

bancile îsi acopera cheltuielile de constituire, achizitionarea de sedii, logistica etc.,

fiind însa important ca acesta sa nu fie imobilizat în întregime în astfel de active

nepurtatoare de dobânda, o parte cât mai mare a capitalului social trebuie sa ramâna

liber pentru demararea si initierea afacerilor aducatoare de venituri (dobânzi).

b) Operatiuni de acceptare de depozite

Operatiunile de acceptare de depozite sunt principala categorie de operatiuni

prin care societatile bancare îsi atrag resursele necesare desfasurarii activitatii de

intermediere pe piata.

Principalele categorii de depozite utilizate atât pe plan national, cât si

international sunt urmatoarele:

1) Contul curent în lei

Se adreseaza clientilor bancii, persoane fizice si juridice sau entitatii fara

personalitate juridica rezidente/înregistrate în România.

2) Contul curent în valuta

Se adreseaza clientilor bancii, persoane fizice si juridice sau entitatii fara

personalitate juridica rezidente/nerezidente înregistrate în România.

3) Contul de depozit la termen în lei

Se adreseaza clientilor persoane fizice si juridice ori entitatilor fara personalitate

juridica.

4) Contul de depozit la termen în valuta

Se adreseaza clientilor bancii, persoane fizice si juridice ori entitatilor fara

personalitate juridica.

5) Certificatul de depozit

Certificatul de depozit reprezinta un titlu de credit pe termen emis de banca, care

atesta depunerea unei sume de bani pe baza careia, la scadenta, se poate încasa atât

suma depusa, cât si dobânda aferenta.

6) Certificatul de depozit cu discont

Se adreseaza persoanelor fizice si juridice ori entitatilor fara personalitate

juridica rezidente sau înregistrate în România.

Certificatul de depozit cu discont este un instrument bancar ce ofera posibilitatea

cumparatorului sa intre în posesia unui astfel de titlu platind o suma mai mica decât

valoarea lui nominala care se va încasa la scadenta. Diferenta între suma de cumparare

si valoarea nominala a certificatului de depozit cu discont o reprezinta tocmai

„dobânda” care este „avansata” de banca înca din momentul cumpararii.

7) Depozitul pentru pensii

Depozitele pentru pensii sunt depozite oferite exclusiv persoanelor fizice, în care

se pot efectua depuneri pe tot intervalul dintre data deschiderii si cea a scadentei.

8) Depozitul pentru vacanta

Depozitele pentru vacanta se adreseaza persoanelor fizice, care pot efectua

depuneri de sume în cont pe întreaga perioada de la deschidere pâna la scadenta.

9) Depozitul pentru minori

Depozitul pentru minori se adreseaza persoanelor fizice cu vârste cuprinse între

14 – 18 ani. Potrivit legislatiei românesti, capacitatile juridice totale se dobândesc sa

vârsta de 18 ani. Numai de la 18 ani în sus, persoanele fizice au dreptul sa constituie la

banci depozite la vedere sau la termen în conditiile legale. Depozitul pentru minori este

destinat persoanelor care nu au împlinit 18 ani, dar sunt mai mari de 14 ani, respectiv

sunt în situatia de a avea capacitati juridice limitate.

10) Certificatul de depozit escrow

Contul de depozit escrow este un cont de depozit temporar, deschis în vederea

pastrarii/depozitarii unor sume de bani în lei sau valuta pâna la încheierea unui

contract, livrarea unor marfuri sau îndeplinirea unor conditii specificate într-un

contract/angajament încheiat între doua parti. În cadrul acestei operatiuni, banca

îndeplineste rolul de agent escrow, iar deponentul sumelor este titularul depozitului.

Preview document

Creditare Bancară - Pagina 1
Creditare Bancară - Pagina 2
Creditare Bancară - Pagina 3
Creditare Bancară - Pagina 4
Creditare Bancară - Pagina 5
Creditare Bancară - Pagina 6
Creditare Bancară - Pagina 7
Creditare Bancară - Pagina 8
Creditare Bancară - Pagina 9
Creditare Bancară - Pagina 10
Creditare Bancară - Pagina 11
Creditare Bancară - Pagina 12
Creditare Bancară - Pagina 13
Creditare Bancară - Pagina 14
Creditare Bancară - Pagina 15
Creditare Bancară - Pagina 16
Creditare Bancară - Pagina 17
Creditare Bancară - Pagina 18
Creditare Bancară - Pagina 19
Creditare Bancară - Pagina 20
Creditare Bancară - Pagina 21
Creditare Bancară - Pagina 22
Creditare Bancară - Pagina 23
Creditare Bancară - Pagina 24
Creditare Bancară - Pagina 25
Creditare Bancară - Pagina 26
Creditare Bancară - Pagina 27
Creditare Bancară - Pagina 28
Creditare Bancară - Pagina 29
Creditare Bancară - Pagina 30
Creditare Bancară - Pagina 31
Creditare Bancară - Pagina 32
Creditare Bancară - Pagina 33
Creditare Bancară - Pagina 34

Conținut arhivă zip

  • Creditare Bancara.pdf

Alții au mai descărcat și

Mecanismul creditării bancare - monedă și credit

Creditarea bancara Creditele reprezinta principala sursa de venit a bancii ,dar si principalul factor de risc in activitatea acesteia.Acordarea...

Creditare bancară

Functiile creditului bancar: 1.De redistribuire - creditul joaca rolul de macroregulator economic asigurind astfel satisfacerea nevoilor dinamice...

Garanția creditelor

Necesitatea garantarii creditelor decurge din existenta riscului imprumutului. Deci banca trebuie sa asigure ca agentii economici care trebuie sa...

Management Bancar

CAPITOLUL I REGLEMENTAREA ACTIVITĂŢII BANCARE 1.1. NORME DE DISPERSIE A RISCURILOR Expunerea, conform legislaţiei bancare, reprezintă orice...

Produse și Servicii Bancare

CAPITOLUL I. SISTEMUL BANCAR ŞI SPECIFICUL CONCURENŢEI PE PIAŢA PRODUSELOR ŞI SERVICIILOR 1.1. Structura sistemului bancar şi evoluţii în România...

Management Financiar Bancar

1. CONCEPTUL DE MANAGEMENT Întelegând managementul ca fiind „acel proces prin care se coordoneaza, se conduc, se planifica si se controleaza...

Moneda, Banci, Credite

BANCILE IN ECONOMIA DE PIATA: I) ROLUL bancilor in economia de piata Bancile->reprezinta principalul finantator al economiei fiecarei tari...

Te-ar putea interesa și

Garantarea Creditului Bancar

CAPITOL I INSTITUTIILE DE CREDIT 1.BANCILE I.1.A.Caracterizare generală Integrarea în Sistemul Bancar European şi operarea pe Piaţa Bancară...

Managementul Activității de Creditare pe Exemplul Raiffeisen Bank

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Poziția și ansamblul sistemului bancar din România

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Credite Bancare pentru Persoane Fizice

INTRODUCERE Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale...

Creditare - Raiffeisen Bank

INTRODUCERE Economia de piata presupune în mod necesar existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor...

Managementul Sistemului de Creditare Bancară

Economia de piata presupune în mod necesar existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale...

Regimul Juridic al Contractului de Credit Bancar

CAPITOLUL I CONSIDERENTE PRELIMINARII I.1 Noţiunea creditului. I.1.1 Istoric. Noţiunea de credit vine de la latinescul “creditum”care înseamna...

Practică BancPost

Introducere Domeniul bancar prezintă un rol deosebit în formarea, dezvoltarea şi buna funcţionare a unei economii. Datorită acestui fapt am ales...

Ai nevoie de altceva?