Moneda, Banci, Credite

BANCILE IN ECONOMIA DE PIATA:

I) ROLUL bancilor in economia de piata

Bancile->reprezinta principalul finantator al economiei fiecarei tari

->detin creditul care este nu numai produsul bancar principal dar si principalul factor de crestere economica

->realizeaza o colaborare cu milioane de clienti ale caror economii le centralizeaza si concentreaza dupa care le plaseaza in investitii eficiente

->realizeaza educatia monetara si bancara a marelui public (personae fizice)

->reprezinta segmental cel mai dinamic si avansat al economiei de piata

->reprezinta pentru alte sectoare un exemplu de organizare, management performant, programe strategice

Finantele in ansamblul lor, inclusive moneda bancile si creditul isi desfasoara activitatea pe piesele financiare care suntde 3 feluri:

-piata monetara

-piata titlurilor financiare

-piata creditului

Teoria monetara a finantelor subliniaza caracterul complex al conceptului de finante ceea ce determina ca aceasta sa nu mai poata fi definit printr-o simpla fraza ci prin mai multi pasi: ->fluxuri financiare

->averea actionarilor

->actionariatul si politica de dividende

->rationalitate

->raportul optim dintre rentabilitate si risc

->intermedierea financiara

->informatia ca valoare.

CURS II 22.10.07

Principalele atributiuni ale bancilor comerciale

Bancile comerciale romanesti fac prte din randul bancilor cu activitate universala, adica pot realize toate produsele si serviciile specifice bancilor.exista o singura exceptie Eximbank care are un numar limitat de operatiuni si produse si anume garanteaza credite externe .exista si filiale ale bancilor straine care realizeaza in Romania un numar limitat de produse bancare.actualmente legislatia bancara romaneasca a fost modificata substantial in vederea aderarii la sistemul bancar european . in acest caz bancile nu mai reprezinta un pilon total special si separate al sistemului bancar ci reprezinta principala veriga a institutiilor de credit.

Principalele atributii ale bancilor:

1) acorda credite pe termen scurt , mediu , lung persoanelor fizice si juridice in lei si valuta

2) constituie depozite

3) deschide conturi

4) efectueaza plati

5) elibereaza si gestioneaza carduri

6) efectueaza operatiuni valutare

7) evalueaza patrimonii

8) acorda consultanta de specialitate

9) intocmesc studii de fezabilitate

10)pasreaza in casete sau in tezaur obiecte de valoare , metale pretioase, pachete de actiuni si obligatiuni

11)garanteaza credite pentru unii clienti ail or care vremelnic apeleaza la alte bancii pentru suplimentarea unor credite

12)gestioneaza titluri de stat in valuta cand sunt mandatate in acest sens de BNR sau Ministerul economiei si finantelor.

13)Efectueaza operatiuni de arbitraj si speculativitate pe pietele financiare

14)Gestioneaza tirluri financiare ale unor clientii

15)Gestioneaza credite externe acordate de banci straine

16)Elaboreaza norme de creditare , norme de plati , norme de casierie

17)Intocmesc bilant , rapoartele anuale si situatii financiare conform modelului Bancii Mondiale.

18)Participa la determinarea puterii de cumparare a monedei nationale impreuna cu BNR

19) Desfasoara control bancar propriu.

V) Implementarea acordului BASEL II

Bancile isi desfasoara activitatea pe baza unor reglementari interne[legi hotarari , ordonante,norme] dar si reglementari externe in deosebi date de organismele financiar-bancare internationale[FMI, B Nationala, B reglementarilor internationale cu sediul la Basel[Elvetia].

Au existat 2 operatiuni majore [acorduri]:

1)Basel I intrase in vigoare inca din 1983 si prin care erau fixate unele bareme si unii indicatori de prudenta bancara

2)Basel II a intrat in vigoare in vara lui 2004 si a patruns cu timiditate in sistemul bancar romanesc adica printr-o perioada de tranzitie care continua pana in 2008 inclusiv.

Prin acest accord are loc standardizarea activitatii de supravegere bancara. In al doilea rand se realizeaza reducerea costurilor de despagubire a deponentilor. Tot prin acest scord creste nivelul de siguranta al intregului system financiar prin accentuarea controlului si exercitarea unui management efficient al bancii.

Acordul Basel II este transpus in practica bancara sub forma unor norme denumite Directiva de adecvare a capitalului [CAD3]