Operațiuni și tehnici de control bancar

Curs
8.1/10 (7 voturi)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: doc
Pagini : 43 în total
Cuvinte : 12989
Mărime: 79.97KB (arhivat)
Cost: Gratis
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Popescu Maria

Extras din document

Legea bancara din România defineste banca astfel "o persoana juridica a carei obiect de activitate îl reprezinta atragerea de fonduri, sub forma depozitelor sau instrumentelor negociabile, platibile la vedere sau la termen precum si acordarea de credite."

Prima directiva de coordonare bancara a UE a definit conceptul de "institutie de credit".

În sens larg bancile sunt intermediari financiari care colecteaza resursele disponibile pe piata si le utilizeaza pentru acordarea de împrumuturi pe principiul "depozitele mici finanteaza creditele mari". Exista o mare variatate de institutii bancare unele de exemplu nu preiau depozite, resursele lor provenind din alte surse. Totusi cea mai larg raspândita este banca comerciala universala, deoarece aceasta maximizeaza utilitatea.

Principalele tipuri de activitati ale bancilor:

1. Atragerea de depozite

2. Acordarea de împrumuturi – pe baza resurselor atrase si prin procesul de creatie monetara

3. Transferul fondurilor

O banca trebuie sa detina licenta de functionare acordata de autoritatea monetara. Pe lânga legea bancara organizatiile profesionale au emis un set de standarde bancare si de reguli pe baza carora trebuie sa se desfasoara orice activitate a unei institutii bancare. Aceste elemente stau la baza unei conduite numita etica bancara. Asociatia Româna a Bancilor (ARB) este o institutie nonprofit care reprezinta interesele profesionistilor din bancile românesti, este o institutie de lobby.

Conditiile de baza în care se desfasoara activitatile bancare sunt:

- Banca este o institutie care se bazeaza pe încrederea publicului – la baza activitatii stau legile, normele si regulamentele bancare precum si un set de reguli de conduita ce formeaza etica bancara.

- Toate operatiunile trebuie înregistrate corect, complet si riguros.

- Bancile trebuie sa asigure perfecta confidentialitate a operatiunilor desfasurate de clientii sai.

Principalele operatiuni bancare sunt:

a) Constituirea de depozite în moneda nationala si valute

b) Acordarea de credite în moneda nationala si valute

c) Transferul fondurilor în moneda nationala si valute

d) Managementul portofoliilor

e) Pastrarea în custodie

f) Tranzactionarea de titluri financiare

g) Consultanta financiara

h) Acordarea si primirea de de garantii în favoarea clientilor lor

i) Emiterea de cecuri de calatorie si carduri de plata

j) Activitatea de leasing (reglementata separat)

În plus bancile pot desfasura si alte operatiuni cu metale si pietre pretioase.

Functiile bancilor comerciale

1. Bancile sunt intermediari financiari si creatoare de moneda.

2. Bancile au rolul de a reduce asimetria informatiilor, fiind adevarate depozite de date (warehouse). Prin reputatia lor bancile atrag încrederea populatiei si a întreprinderilor dintr-o economie.

3. Bancile reduc riscul prin dispersia portofoliilor lor de active si obligatii.

4. Bancile nu numai ca intermediaza bani dar si tranzactioneaza bani, deoarece pot obtine profit prin operatiuni agregate (arbitraj, operatiuni de acoperire a riscurilor –engl. hedging).

Pe pietele financiare opereaza si alte institutii în afara bancilor, numite institutii financiare-nebancare:

- Societatile de asigurare-reasigurare

- Casele de ajutor reciproc – uniunile de credit – bancile populare

- Fondurile mutuale închise si deschise (inclusiv fondurile de pensii) – care sunt administrate de institutii specializate, resursele colectate fiind plasate pe piata monetara si de capital.

Ca si bancile aceste institutii reduc asimetria informatiilor si riscul (prin dispersia portofoliului), dar nu creaza moneda si nici nu "comercializeaza" bani. În România

Preview document

Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 1
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 2
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 3
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 4
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 5
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 6
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 7
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 8
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 9
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 10
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 11
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 12
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 13
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 14
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 15
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 16
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 17
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 18
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 19
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 20
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 21
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 22
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 23
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 24
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 25
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 26
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 27
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 28
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 29
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 30
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 31
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 32
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 33
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 34
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 35
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 36
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 37
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 38
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 39
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 40
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 41
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 42
Operațiuni și tehnici de control bancar - Pagina 43

Conținut arhivă zip

  • Operatiuni si Tehnici de Control Bancar.doc

Alții au mai descărcat și

Creditul

ACTIVITATEA BANCARA SI SISTEMUL BANCAR DIN ROMÂNIA 1.1. ASPECTE GENERALE PRIVIND CONCEPTUL DE “BANCA” SI EVOLUTIA LUI ÎN TIMP Originea...

Tehnica operațiunilor bancare - realizat la BRD - Groupe Societe Generale din localitatea Iași

Cap 1. Prezentarea societatii bancare.Istoric si evolutie 1.1 Momentul istoric al înfiintarii Înfiintarea Bancii Române pentru Dezvoltare – SA...

Cardul instrument de plată modern

Perfectionarea, modernizarea si eficientizarea instrumentelor si modalitatilor de plata au fost determinate pe de o parte de cuceririle stiintei,...

Tehnica operațiunilor bancare - BRD

Capitolul I Prezentarea societatii bancare. Istoric si evolutie 1.1.Scurt istoric al Bancii Române pentru Dezvoltare Istoria sistemului bancar...

Studiu monografic realizat la Banca Română pentru Dezvoltare

6.1. Politica de marketing la nivel de produs: Produsele si fenomenele bancare au cunoscut în ultimul timp o mare expansiune. Aparitia unor noi...

Sisteme de Plăți

Platile electronice, aceasta semnificativa inventie a sfarsitului de secol XX, au aparut ca una din urmarile remarcabile ale dezvoltarii...

Studiu Monografic Realizat la Raiffeisen Bank

Cap.1 Prezentarea societatii bancare. Istoric si evolutie 1.1 Scurt istoric Raiffeisen Bank România, una din primele trei banci ale României,...

Plăți Internaționale

Capitolul 1. Platile internationale 1.1 Platile internationale: concept, sfera de cuprindere Cresterea interdependentelor economice a atras dupa...

Te-ar putea interesa și

Analiza financiară a activității bancare

Cap.1 SISTEMUL BANCAR ROMANESC SI ROLUL BANCILOR COMERCIALE IN CADRUL ACESTUIA 1.1 EVOLUTIA SISTEMULUI BANCAR Structura sistemului bancar...

Monografie bancară - Raiffeisen Bank

Prezentare generala Raiffeisen Bank – “Cea mai buna banca româneasca” ( Global Finance) Raiffeisen Bank este un partener pe termen lung pentru...

Modalități de Plată în Tranzacțiile Economice Internaționale

CAPITOLUL I CADRUL JURIDIC AL RELAŢIILOR INTERNAŢIONALE DE PLÃŢI 1.1. Uzanţele internaţionale Ataşate schimburilor comerciale internaţionale,...

Creditarea pe Termen Scurt - Studiu de Caz CEC

I N T R O D U C E R E Este firesc ca generaţia actuală să-şi dorească să dispună cât mai curând de condiţiile confortului pe care le oferă...

Modalități de plată utilizate în afacerile economice internaționale

INTRODUCERE In relatiile comerciale, exportatorii straini isi manifesta, in continuare, neincrederea in partenerii romani si deopotriva in bancile...

Paralelă între acreditiv și incasso

Instrumente si modalitati de plata internationale Instrumentele de plata internationale sunt reprezentate de : cambia, biletul la ordin, cecul,...

Recomandări privind minimizarea riscurilor modalităților de plată internaționale utilizate în BC

NOTĂ INFORMATIVĂ Complexul bancar, monetar şi cel financiar reprezintă “sistemul nervos” al unei economii naţionale şi reflectă starea sănătăţii...

Tehnica, evidența și controlul operațiunilor cu numerar și valută

Introducere. Viziune de ansamblu al Banc Post “Bancherul dumneavoastra este un expert. Si ceea ce este si mai important este prietenul...

Ai nevoie de altceva?