Operațiunile Instituțiilor de Credit

Curs
8.1/10 (9 voturi)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: doc
Pagini : 90 în total
Cuvinte : 60913
Mărime: 4.44MB (arhivat)
Cost: Gratis
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Ramona Toma
UNIVERSITATEA „LUCIAN BLAGA” DIN SIBIU FACULTATEA DE STIINTE ECONOMICE

Extras din document

Capitolul 1

ROLUL SI FUNCTIILE BANCII CENTRALE

Sistemul bancar este reprezentat de ansamblul coerent al diferitelor categorii de institutii financiar-bancare care functioneaza într-o tara, raspunzând necesitatilor unei etape a dezvoltarii social-economice.

În general, sistemul bancar dintr-o tara cuprinde:

- cadrul institutional, format din banca centrala cu rol de coordonare si supraveghere, banci comerciale si alte institutii financiare asimilate acestora;

- cadrul juridic, format din ansamblul reglementarilor care guverneaza activitatea bancara.

În evolutia sa, sistemul bancar parcurge faze de specializare si sectorizare. Specializarea bancara reprezinta orientarea activitatii diferitelor banci doar spre anumite servicii, operatiuni, produse bancare. Notiunea de sectorizare poate fi definita ca fiind un tip aparte de specializare ce consta în orientarea activitatii bancare spre anumite domenii de activitate economica.

Într-o economie de piata, sistemul bancar îndeplineste functia de atragere si concentrare a economiilor societatii si de canalizare a acestora, printr-un proces obiectiv si impartial de alocare a creditului, catre cele mai eficiente investitii. În îndeplinirea acestei functii, bancile, ca verigi de baza ale sistemului, urmaresc modul în care debitorii utilizeaza resursele împrumutate. Bancile asigura si faciliteaza efectuarea platilor, ofera servicii de gestionare a riscului si reprezinta principalul canal de transmisie în implementarea politicii monetare.

Prin activitatea de colectare de resurse financiare, concomitent cu plasarea lor pe piata prin intermediul creditelor si a altor operatiuni pe piata financiara, bancile îndeplinesc rolul de intermediari între detinatorii de capitaluri si utilizatorii acestora.

În vederea realizarii obiectivelor finale, banca centrala urmareste stabilitatea valorii interne si externe a monedei nationale, concomitent cu punerea la dispozitia economiei nationale a cantitatii optime de moneda necesara cresterii economice. Sistemul bancar, transformând resursele pe care mediul economic i le pune la dispozitie, se constituie ca subsistem al macrosistemului economico-social.

1.1. Banca centrala – scurt istoric, atributii

Toate sistemele bancare, cu exceptia celui din Hong Kong, au o banca centrala. Aparitia si dezvoltarea sistemului bancar (în secolele XIV si XV) au precedat aparitia bancilor centrale (în secolul XVII). Banca suedeza Riksbank, fondata în 1668, este considerata prima banca centrala, desi istoricii sustin ca prima banca centrala, în acceptiunea de astazi, a fost Banca Angliei, fondata în anul 1694. Banca Angliei a fost creata initial pentru a se strânge banii necesari razboiului contra Frantei. A urmat apoi o diversificare a functiilor sale iar banca a primit, mai târziu, în 1844, dreptul de monopol asupra emisiunii monetare, pentru Anglia si Tara Galilor. Banca Angliei a fost o banca privata pâna în 1946, când a fost nationalizata.

În alte tari, crearea bancilor centrale a evoluat mai lent. Banca Frantei a fost fondata în anul 1800. In Germania si Italia, banca centrala a aparut dupa unificarea statelor si principatelor independente, în ultima parte a secolului al XIX-lea.

Banca Nationala a României a fost fondata în 1880, când doar o treime din capital apartinea statului, iar în 1929, doar 10% din capital mai apartinea statului român. Dupa cel de-al doilea razboi mondial, Banca Nationala a României a fost preluata de stat si a facut parte din sistemul bancar al unei economii centralizate. Aceasta situatie a continuat sa existe pâna la restructurarea sistemului bancar, dupa 1989, când a fost reorganizata ca banca centrala.

Conform Legii nr. 312/2004 privind Statutul BNR, obiectivul fundamental al Bancii Nationale a României este asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor.

Principalele atributii ale unei banci centrale sunt:

a) elaborarea si aplicarea politicii monetare si a politicii de curs de schimb;

b) emiterea bancnotelor si a monedelor ca mijloace legale de plata pe teritoriul tarii;

c) stabilirea regimului valutar si supravegherea respectarii acestuia;

d) autorizarea, reglementarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit, promovarea si monitorizarea bunei functionari a sistemelor de plati pentru asigurarea stabilitatii financiare;

e) administrarea rezervelor internationale.

1.2. Functiile bancii centrale

Bancile centrale au, în general, urmatoarele functii (desi uneori, aceste responsabilitati sunt împartite cu alte organisme guvernamentale):

1. Stabilirea si implementarea politicii monetare si de credit

Banca centrala controleaza nivelul masei monetare si ratele dobânzii în economie, ca parte a politicii economice generale a guvernului. Aceasta situatie a condus la dezbateri aprinse, referitoare la independenta bancii centrale. De regula, banca centrala colaboreaza cu Ministerul Finantelor pentru rezolvarea principalelor probleme ale politicii monetare si financiare.

Gradul “adecvat” de independenta sau autonomie decizionala al bancii centrale a constituit o disputa seculara: tentative de subordonare directa fata de autoritatea guvernului au alternat cu perioade de independenta considerata excesiva.

La nivelul Uniunii Europene, Tratatul de la Maastricht (1992) prevede un nivel ridicat de independenta pentru bancile centrale ale statelor membre si pentru Banca Centrala Europeana, care împreuna formeaza Sistemul European al Bancilor Centrale.

Înainte de crearea Bancii Centrale Europene, Banca Centrala a Germaniei - Bundesbank avea garantata prin lege independenta de a conduce politica monetara. Se apreciaza, în general, ca acesta este motivul pentru care Bundesbank a reusit sa realizeze o politica monetara antiinflationista deosebit de eficienta.

Alte tari vest-europene (Franta, Anglia, Italia) au luat masuri, în spiritul Tratatului de la Maastricht, pentru sporirea gradului de independenta decizionala pentru bancile centrale. Garantarea prin lege a independentei bancii centrale are un rol determinant în a asigura reflectarea, în politica monetara promovata, a conditiilor economice dintr-o tara si nu a celor politice.

Argumentele celor ce se opun independentei bancii centrale au în vedere faptul ca politica macroeconomica are obiective mai largi decât mentinerea unei rate scazute a inflatiei. Totodata, se argumenteaza ca reducerea activitatii economice pentru a realiza un nivel scazut al inflatiei, poate duce la nivele înalte ale somajului si la restrângerea cresterii economice.

În România, banca centrala este organ al statului, iar membrii Consiliului de Administratie al BNR sunt numiti de Parlament. În numele Consiliului de Administratie, Guvernatorul BNR prezinta anual Parlamentului României raportul BNR, care cuprinde: principalele evolutii economice, financiare, monetare si valutare; politica monetara în anul precedent si orientarile pentru anul urmator; reglementarea si supravegherea prudentiala bancara; activitatile BNR, bilantul anual si contul de profit sau pierdere.

În cadrul politicii monetare pe care o promoveaza, BNR utilizeaza proceduri si instrumente specifice pentru urmatoarele operatiuni:

Preview document

Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 1
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 2
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 3
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 4
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 5
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 6
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 7
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 8
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 9
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 10
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 11
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 12
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 13
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 14
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 15
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 16
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 17
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 18
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 19
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 20
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 21
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 22
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 23
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 24
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 25
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 26
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 27
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 28
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 29
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 30
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 31
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 32
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 33
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 34
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 35
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 36
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 37
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 38
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 39
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 40
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 41
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 42
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 43
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 44
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 45
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 46
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 47
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 48
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 49
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 50
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 51
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 52
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 53
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 54
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 55
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 56
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 57
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 58
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 59
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 60
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 61
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 62
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 63
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 64
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 65
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 66
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 67
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 68
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 69
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 70
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 71
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 72
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 73
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 74
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 75
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 76
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 77
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 78
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 79
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 80
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 81
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 82
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 83
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 84
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 85
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 86
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 87
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 88
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 89
Operațiunile Instituțiilor de Credit - Pagina 90

Conținut arhivă zip

  • Operatiunile Institutiilor de Credit.doc

Alții au mai descărcat și

Practica Bancara - BRD

CAPITOLUL 1 Prezentarea societatii bancare. Istoric si evolutie 1.1 Scurt istoric al Bancii Romane pentru Dezvoltare Istoria sistemului bancar...

Lucrare de Practica - Banca Transilvania SA

Structura organizatorica a unitatii 1.1. Organizarea Bancii Transilvania SA Banca Transilvania SA este o banca comerciala cu capital integral...

Concepte Generale de Management Bancar

Principalele functii ale managementului dupa Fayol sunt: 1. Previzionare; 2. Planificare; 3. Organizare; 4. Motivare; 5. Coordonare; 6....

Organizarea si Functionarea Institutiilor de Credit

1. Introducere Realizand acest referat, intitulat „Organizarea si functionarea sistemelor bancare”, am incercat sa abordam de o maniera integrala...

Monografie Sistemul Bancar Olanda

Capitolul 1: Evolutia sistemului bancar din Olanda 1.1 Introducere Activitatea bancara a unei banci consta in “comertul” cu bani, pe de o parte...

Analiza Instrumentelor de Politică Monetară a Băncii Centrale Europene

CAPITOLUL I. PRINCIPII GENERALE ALE POLITICII MONETARE Politica monetară are ca prioritate asigurarea stabilităţii preţurilor, altfel spus,...

Uniunea Economica și Monetară Europeană

”Prietenia este ca si banul, usor de realizat dar greu de pastrat!” Samuel Butler Introducere Uniunea Economica şi Monetară Europeană (UEM),...

Monografia Sistemului Bancar Grecesc

I. Structura sistemului bancar grecesc 1.Istoric In secolul VI. i.d.C., orase-stat si temple din Grecia Antica au inceput sa emita monede...

Ai nevoie de altceva?