Operațiunile de creditare

Potrivit legii, Bnr poate acorda credite institutiilor de credit eligibile in conditiile pe care le stabileste ea insasi.

In relatia cu Banca Comerciala, Banca Centrala practica operatiuni de rescontare a titlurilor de credit pe care bancile le detin, titluri de credit care se resping in ultima instanta, efecte de comert cu cauza reala . Aceste titluri provin din vanzarile pe credit ale marfurilor, si printre cele mai importante astfel de titluri sunt cambiile si cecurile.

Un efect de comert, care este in acelasi timp si titlu de credit, da dreptul celui care il detine de a-l vinde sau compensa cu alte obligatii. Cand detinatorul sau are nevoie de lichiditati el poate vinde acest titlu numai unei banci, primind de la banca suma inscrisa pe titlu, mai putin comisionul bancii si taxa scontului Operatiunea fiind numita operatiunea de scontare a efectelor de comert.

Cand bancile comerciale au ele insele nevoie de lichiditati, se adreseaza Bancii Centrale vanzand din titlurile astfel cumparate anterior in schimbul carora primesc de la Banca Centrala suma inscrisa pe titlu , mai putin comisionul si taxa scontului. Aceasta operatiune se mai numeste operatiune de rescontare a efectelor de comert.

Banca Centrala poate acorda credite si nu numai pe gafate de efecte comerciale, adica titlurie de credit ramand in posesia Bancii Comerciale , care insa nu le mai pot fiind gafate catre banca centrala.

O alta forma de creditare practicata de banca centrala este creditul de gafate de efecte publice, numite si credit de lombardare, unde titlurile care constituie garantia unui astfel de credit nu mai sunt efectele comerciale cu cauza reala, ci obligatiuni si bonuri de tezaur cumparate de banca comerciala cu ocazia emisiunilor lansate de stat pentru acoperirea deficitului bugetar .

Practic, banca central cumpara sau preia in pensiune aceste titluri in schimbul carora acorda avansuri si credite de Lombard, insa rata dobanzii este mai mare decat rata de la rescontare.

Banca central mai practica si creditul structural alimentand un cont pentru o anumita perioada de timp din care bancile folosesc sume de bani pana la nivelul plafonului, doar pentru anumite operatiuni. Un alt tip de credit este si creditul de licitatie in cadrul caruia banca central pune la dispozitia sistemului bancar, un plafon maxim pe care bancile il liciteaza in cadrul sedintelor de licitatie. Rata dobanzii se fixeaza in acest caz pe baze competitive. Acest tip de credit se acorda pe o perioada de maxim 5 zile.

Un alt tip de credit practicat de banca central este creditul special care constituie o refinantare extraordinara acordata de banca centrala bancilor aflate in criza de lichiditati. Acesta refinantare este conditionata de prezentarea unui program de restructurare a respectivei banci, programul este acceptat sau nu de banca central. Durata creditului nu poate depasi 30 zile.