Considerații Generale privind Sistemul Bancar

1. Consideraţii generale privind sistemul bancar

În România activitatea bancară se desfăşoară în conformitate cu legea bancară 58/98 şi legea 312/2004 privind statutul BNR prin instituţii de credit autorizate în condiţiile legii.

Instituţia de credit reprezintă entitatea emitentă de moneda electronică ce desfăşoară cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public şi de acordarea de credite pe cont propriu. În ţara noastră instituţiile de credit se pot constitui şi funcţiona sub forma: băncilor comerciale, organizaţiilor cooperatiste de credit, caselor de economii pentru domeniul locativ, instituţiilor emitente de monedă electronică.

O dată cu aderarea României la UE vor deveni funcţionale pe piaţa financiară instituţiile enumerate mai sus autorizate să funcţioneze în alt stat din UE care vor funcţiona în ţara noastră printr-o sucursală sau în mod direct ca furnizorii de servicii.

1.1.Organizarea unei bănci comerciale

Modul de organizare al unei bănci este influenţat de felul în care echipa de direcţie înţelege să satisfacă funcţiile întreprinderii bancare, să efectueze operaţiunile active şi pasive proprii băncilor, să respecte reglementările privind organizarea şi desfăşurarea activităţii bancare, să urmeze strategia de dezvoltare a băncii.

Principalele funcţii bancare:

1) Funcţii de conducere generală – sunt cele care asigură, formulează strategia băncii şi definesc orientările de ansamblu de activităţi şi evoluţiei sale;

2) Funcţii comerciale – asigură clientela, întreţinerea şi dezvoltarea relaţiilor cu aceasta precum şi atragerea de noi clienţi;

3) Funcţia de execuţie – sunt definite de totalitatea activităţilor care duc la bun sfârşit activităţile comerciale iniţiale atât de clientelă cât şi de direcţiile comerciale proprii. Aceste activităţi au caracter repetitiv şi tehnic.

4) Funcţii cu caracter funcţional - sunt definite de activităţile de organizare, consultanţă, control şi asistenţă de specialitate.

5) Funcţii administrative – sunt acele activităţi prin care se realizează toate obligaţiile legate de relaţiile sociale, fiscale şi profesionale ale băncii precum şi activitatea prin care se realizează difuzarea normelor de ordine internă.

Pentru îndeplinirea acestor funcţii, băncile comerciale îşi concep structuri organizatorice proprii din care nu trebuie să lipsească:

a) Direcţii comerciale şi asimilate – sunt cele mai importante structuri deoarece întreţin şi dezvoltă relaţii cu clientela producând venitul unităţii bancare. Pot fi structurate în:

1) Direcţii de clientelă – gestionează diferitele categorii de clienţi existând direcţii pentru fiecare grupă omogenă de clienţi: clientela tradiţională (societăţi comerciale tradiţionale nebancare) grupa în funcţie de mărime şi specializare şi clientelă specializată (cu particularităţi speciale ).

2) Direcţii de reţea – sunt acelea care gestionează componentele reţelei bancare

3) Direcţii financiare de piaţă şi afaceri – existenţa acestora este determinată de diversificarea produselor şi serviciilor financiar-bancare pe piaţa naţională şi internaţională.

b) Servicii de execuţie– efectuează activităţi care vin să completeze acţiunile desfăşurate de direcţiile de clientela. Ele cuprind:

1) Servicii de execuţie a operaţiunilor la nivel naţional:

- servicii de casă, de portofoliu;

- secretariat bancar;

- servicii de cauţiuni din garanţii.

2) Servicii de execuţie a operaţiunilor cu străinătatea

3) Servicii de execuţie a operaţiunilor bursiere vânzare cumpărare de titluri, gestionare şi conservare titluri.

4) Secretariatul tehnic – efectuează toate operaţiunile de gestionare şi punere în aplicare a operaţiunilor iniţiate de direcţiile comerciale.

c) Servicii de intendenţă– cuprind activităţile care nu sunt legate în mod direct şi imediat de produsele şi serviciile bancare dar sunt necesare mai multor sectoare sau întregii bănci:

- serviciul contabilitate;

- serviciul prelucrări date;

- serviciul contencios;

- serviciul personal sau resurse umane;

- serviciul administrare generala.