Creditare bancară

Curs
8/10 (3 voturi)
Domeniu: Finanțe
Conține 2 fișiere: doc, pdf
Pagini : 56 în total
Cuvinte : 24246
Mărime: 303.93KB (arhivat)
Cost: Gratis
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Profesor Andrei Gheorgiu

Extras din document

CURS NR. 1

CREDITUL BANCAR

1. Creditul – acceptiuni generale

1.1. Definire

Creditul1 reprezinta o valoare actuala care se transmite de la un creditor (investitor

sau imprumutator) unui debitor (imprumutat) care se angajeaza sa-l ramburseze, dupa un

timp, in conditiile specificate in contractul de credit, in cadrul caruia debitorul promite plata

dobanzii pentru a remunera pe debitor.

Desi relatiile de credit au existat si in economiile premonetare (schimburi de bunuri

actuale contra unor bunuri viitoare cu scopul de a sustine o afacere prezenta, de a asigura

consumul actual), in economia actuala creditul ia forma unei relatii banesti intre creditor si

debitor.

Creditul este un mijloc de corelare a posibilitatilor de finantare existente in societate

cu nevoile productiei si ale consumului. Aparitia relatiei dintre creditor si debitor este legata

de existenta concomitenta a unor agenti economici care dispun de resurse banesti temporar

disponibile si a altora care au nevoi suplimentare de astfel de resurse. Astfel, apare o piata a

creditului in cadrul careia se confrunta oferta si cererea de credit.

1.2. Caracteristici

Esenta raportului de credit se dezvaluie prin prezentarea trasaturilor caracteristice:

Subiectele raportului de credit: creditorul si debitorul. Prezinta o mare diversitate

in ceea ce priveste apartenenta la structurile social – ecnomice, motivele angajarii in raport

de credit si durata angajarii sale. O ierarhizare generala presupune urmatoarea structura:

agentii economici, populatia si statul.

• Agentii economici. In calitate de creditori, manevreaza importante

disponibilitati monetare, din fluxul carora au loc considerabile degajari cu

caracter temporar ce pot fi angrenate in procesul de creditare. Pe de alta

parte, prin repartizarea profitului, constituie fonduri si rezerve, remunereaza

actionarii, ceea ce majoreaza global capacitatea de creditare a economiei

nationale. Agentii economici au calitate de debitori prin creditele temporare

pentru desfasurarea activitatiii si pentru dezvoltare.

• Populatia. Cresterea veniturilor populatiei prin angajarea masiva in procesele

economice, prin cresterea productivitatii muncii, prin capacitatea de prevedere

si economisire, a facut din populatie un factor major in desfasurarea

raporturilor de credit.

Populatia are calitate de creditor atunci cand resursele disponibile sunt

plasate la banci (bancile sunt imprumutate) sau cumpara obligatiuni si titluri

lansate de diferite entitati economice guvernamentale (ex. : bonuri de tezaur).

In calitate de debitor, populatia imprumuta resurse pentru anumite nevoi :

investitii imobiliare, bunuri de consum, bunuri de folosinta indelungata, pentru

plata anumitor servicii (studii, sanatate).

• Statul. In calitate de debitor, alaturi de intreprinderi si populatie, se afirma

statul, prin contractarea creditului public2, pentru finantarea deficitelor

1 Etimologic, cuvantul „credit” isi are originea in limba latina „creditum”, care inseamna „a crede” sau „a avea

incredere”, fapt ce subliniaza un element de ordin psihologic: increderea, care presupune existenta unei anumite

culturi sociale.

2 Creditul public = ansamblul relatiilor de utilizare si mobilizare a resurselor cu caracter temporar si rambursabil in

scopul acoperirii cheltuielilor publice.

2

bugetare. Calitatea statului de creditor (pentru anumite actiuni, dezvoltari) este

foarte putin prezenta.

Promisiunea de rambursare. Este un element esential al raportului de credit,

presupune riscuri si necesita angajarea unei garantii.

Riscurile probabile ale raportului de credit sunt: riscul de nerambursare si riscul de

imobilizare.

• Riscul de nerambursare consta in probabilitatea intarzierii platii sau a

incapacitatii de plata datorata conjuncturii, dificultatilor sectoriale sau

deficientelor imprumutatului. Pentru prevenirea riscului trebuie sa se analizeze

debitorul prin prisma cerintelor respectarii raportului de credit sub urmatoarele

aspecte: umane (moralitate, competenta), economice (cadrul economic

national si international), financiare (situatia financiara, gradul de indatorare,

capacitatea de rambursare), juridice (forma juridica, legaturile juridice cu alte

firme).

Prevenirea riscului este strict legata de procedurile de garantare a

imprumutului.

• Riscul de imobilizare survine la banca, sau la detinatorul de depozite, care

nu este in masura sa satisfaca cererile titularilor de depozite, din cauza unei

gestiuni precare a creditelor acordate.

Creditele care se acorda prin banci angajeaza fonduri care nu apartin bancii. Pentru o

gestiune optima a fondurilor proprii, banca trebuie sa isi intareasca pozitia sa de creditor prin

garantii. Insa, oricare ar fi garantiile oferite, acestea nu trebuie privite decat ca precautie

suplimentara si nu un suport al unui risc mai mult decat probabil. Transformarea garantiilor in

bani presupune pentru creditor eforturi si cheltuieli suplimentare si implica imobilizari

indelungate a fondurilor.

Termenul de rambursare. Ca trasatura a raportului de credit, acesta poate varia de

la termene foarte scurte (24 de ore) pana la termene foarte lungi (50 de ani). Pentru creditele

pe termen scurt este caracteristica rambursarea integrala la scadenta. Creditele pe termen

mediu si lung implica rambursarea esalonata, fapt ce presupune ca la scadentele

intermediare (lunare, trimestriale) o data cu dobanda se ramburseaza si o parte din

principalul3 creditului

Preview document

Creditare bancară - Pagina 1
Creditare bancară - Pagina 2
Creditare bancară - Pagina 3
Creditare bancară - Pagina 4
Creditare bancară - Pagina 5
Creditare bancară - Pagina 6
Creditare bancară - Pagina 7
Creditare bancară - Pagina 8
Creditare bancară - Pagina 9
Creditare bancară - Pagina 10
Creditare bancară - Pagina 11
Creditare bancară - Pagina 12
Creditare bancară - Pagina 13
Creditare bancară - Pagina 14
Creditare bancară - Pagina 15
Creditare bancară - Pagina 16
Creditare bancară - Pagina 17
Creditare bancară - Pagina 18
Creditare bancară - Pagina 19
Creditare bancară - Pagina 20
Creditare bancară - Pagina 21
Creditare bancară - Pagina 22
Creditare bancară - Pagina 23
Creditare bancară - Pagina 24
Creditare bancară - Pagina 25
Creditare bancară - Pagina 26
Creditare bancară - Pagina 27
Creditare bancară - Pagina 28
Creditare bancară - Pagina 29
Creditare bancară - Pagina 30
Creditare bancară - Pagina 31
Creditare bancară - Pagina 32
Creditare bancară - Pagina 33
Creditare bancară - Pagina 34
Creditare bancară - Pagina 35
Creditare bancară - Pagina 36
Creditare bancară - Pagina 37
Creditare bancară - Pagina 38
Creditare bancară - Pagina 39
Creditare bancară - Pagina 40
Creditare bancară - Pagina 41
Creditare bancară - Pagina 42
Creditare bancară - Pagina 43
Creditare bancară - Pagina 44
Creditare bancară - Pagina 45
Creditare bancară - Pagina 46
Creditare bancară - Pagina 47
Creditare bancară - Pagina 48
Creditare bancară - Pagina 49
Creditare bancară - Pagina 50
Creditare bancară - Pagina 51
Creditare bancară - Pagina 52
Creditare bancară - Pagina 53
Creditare bancară - Pagina 54
Creditare bancară - Pagina 55
Creditare bancară - Pagina 56

Conținut arhivă zip

  • Curs nr. 3.doc
  • CURS NR. 1.pdf

Alții au mai descărcat și

Sistemele fiscale - concept, evolutii, clasificări

1. Sistemele fiscale: concept, evoluţii, clasificări 1.1. Noţiunea de fiscalitate şi de sistem fiscal Evoluţia societăţii umane a determinat în...

Negociere și Comunicare în Afaceri

CAP. I DEFINIREA, OBIECTIVELE ŞI ROLUL AUDITULUI FINANCIAR CONTABIL Obiectivul fundamental al contabilităţii îl reprezintă reflectarea imaginii...

Riscul Comercial

Cursul 4 F.C. Riscul comercial Pe parcursul derulării contractului comercial pot apărea atat pentru vanzator cat si pentru cumparator o serie de...

Moneda, credit, bănci

CAPITOLUL I. MONEDA - CONCEPT, FUNCTII, FORME 1.1. Aparitia si evolutia monedei Moneda apare de timpuriu în istoria societății omenești fiind...

Finanțe publice și fiscalitate

Procese si fluxuri financiare - Introducere in domeniul finantelor; - Definirea relatiilor financiare, prezentarea caracteristicilor acestora; -...

Convențiile de evitare a dublei impuneri

Conventiile de evitare a dublei impuneri Sunt acorduri bilaterale incheiate de Romania cu alte state numai in ceea ce priveste impozitele...

Fiscalitate

1. Contribuabili Sunt obligate la plata impozitului pe profit, conform prezentului titlu, următoarele persoane, denumite în continuare...

Abordări Comparative privind Tehnicile de Impozitare a Consumului

impozitare a consumului Impozitarea consumului este una din cele mai vechi forme de impozitare, fiind practicată încă din antichitate. Uşurinţa în...

Te-ar putea interesa și

Garantarea Creditului Bancar

CAPITOL I INSTITUTIILE DE CREDIT 1.BANCILE I.1.A.Caracterizare generală Integrarea în Sistemul Bancar European şi operarea pe Piaţa Bancară...

Managementul Activității de Creditare pe Exemplul Raiffeisen Bank

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Poziția și ansamblul sistemului bancar din România

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Credite Bancare pentru Persoane Fizice

INTRODUCERE Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale...

Creditare - Raiffeisen Bank

INTRODUCERE Economia de piata presupune în mod necesar existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor...

Managementul Sistemului de Creditare Bancară

Economia de piata presupune în mod necesar existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea tuturor disponibilitatilor monetare ale...

Regimul Juridic al Contractului de Credit Bancar

CAPITOLUL I CONSIDERENTE PRELIMINARII I.1 Noţiunea creditului. I.1.1 Istoric. Noţiunea de credit vine de la latinescul “creditum”care înseamna...

Practică BancPost

Introducere Domeniul bancar prezintă un rol deosebit în formarea, dezvoltarea şi buna funcţionare a unei economii. Datorită acestui fapt am ales...

Ai nevoie de altceva?