Mijloace și Operațiuni de Plată

I. MIJLOACE SI OPERATIUNI DE PLATA

Principii generale

Prezenta norma se aplica tuturor activitatilor privind operatiunile de plata efectuate de BRD pentru contul clientilor sai sau în numele si pentru contul sau.

Norma cuprinde principiile de baza ale activitatii prin operatiunile de plata, defineste caracteristicile principale ale mijloacelor si instrumentelor de plata, riscurile asimilate acestora, precum si modalitatile de control al operatiunilor de plata.

Respectarea reglementarilor legale – mijloacele si instrumentele de plata utilizate de BRD, precum si operatiunile efectuate prin intermediul acestora sunt definite în conformitate cu prevederile legale, normele si uzantele internationale în vigoare.

Profesionalismul – personalul implicat în activitatea privind operatiunile de plata trebuie sa cunoasca si sa aplice reglementarile legale si documentele normative interne în vigoare aferente acestei activitati, sa dea dovada de rigurozitate în verificarea documentelor, în analiza riscurilor specifice activitatii, precum si în aplicarea modalitatilor de control specifice.

Controlul mijloacelor si instrumentelor de plata – se realizeaza atât din punct de vedere al respectarii prevederilor legale în vigoare, al standardelor de forma si continut, cât si din punct de vedere al reprezentantilor legali care au autorizat operatiunea.

Autorizarea platilor – toate platile, indiferent de valuta în care sunt realizate, sunt autorizate conform competentelor în vigoare si nu pot fi executate decât în limita disponibilului din conturile clientului.

Cunoasterea clientului – în scopul realizarii cunoasterii adecvate a clientului, personalul BRD va asigura desfasurarea activitatilor în conformitate cu dispozitiile legale si normative în vigoare privind prevenirea si sanctionarea spalarii banilor si cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase. Pentru identificarea completa a clientilor este necesara obtinerea informatiilor obligatorii privind identitatea persoanelor fizice si juridice prevazute în programul BRD de cunoastere a clientelei.

Supravegherea contabila – presupune implicarea întregului personal în urmarirea si supravegherea securitatii zilnice a operatiunilor, respectarea reglementarilor interne, realizarea controlului operatiunilor pe diferite niveluri ierarhice, formalizarea controlului, raportarea si standardizarea controalelor.

Autorizarea riscului privind contrapartidele bancare – se efectueaza atât pentru facilitatile bancare permanente (limite pentru operatiuni de trezorerie, factoring, operatiuni cu numerar, etc.) cât si pentru limitele bancare punctuale (operatiuni documentare, etc.).

Orice operatiune care implica un risc de contrapartida bancara, indiferent de tip, valoare sau moneda tranzactiei, se supune obligatoriu autorizarii, conform prevederilor cuprinse în cadrul Normei de risc si a instructiunilor emise în aplicarea acesteia. Atât în cazul facilitatilor bancare permanente, cât si în cazul limitelor bancare punctuale, în situatia în care nu s-a obtinut avizul/aprobarea/validarea RISC/SG-Paris/Comitetului de Directie, în functie de limitele de competenta, INT informeaza centrul de operare si claseaza dosarul.

Securitatea operatiunilor de plata – este asigurata în principal prin:

- Delimitarea riguroasa a nivelelor de competenta privind initierea, verificarea, aprobarea si autorizarea operatiunilor;

- Utilizarea sistemelor securizate de transmitere a datelor (SWIFT, telex, teletransmisie);

- Desemnarea în scris a utilizatorilor retelei SWIFT;

- Accesarea sistemului informatic pe baza de parole unice;

- Implementarea de sisteme de securitate proprii la transmisiile în cadrul BRD;

- Autentificarea mesajelor SWIFT, prin utilizarea cheilor telegrafice schimbate între BRD si bancile corespondente;

- Cifrarea/descifrarea, de catre Serviciul SWIFT, a tuturor mesajelor telex transmise/primite;

- Verificarea specimenelor de semnaturi, în cazul documentelor letrice emise de catre bancile corespondente, conform listei specimenelor semnaturilor autorizate, primite din partea acestora;

- Blocarea, în contul clientului – ordonator a sumei solicitata a fi platita.