Cuprins
CAPITOLUL I. ROLUL BANCILOR SI AL CREDITULUI IN ECONOMIA DE
PIATA
1.1 Rolul bancilor comerciale in exercitarea functiilor creditului 5
1.2 Caracteristicile relatiilor de credit 9
1.3 Operatiile active ale bancilor comerciale 13
1.3.1 Operatiunile active al bancilor comerciale 13
1.3.2 Operatiunile pasive ale bancilor comerciale
18
CAPITOLUL II. ACTIUNEA RISCURILOR BANCARE IN ECONOMIA DE
PIATA
2.1 Definirea si tipologia riscurilor bancare 21
2.2 Categorii de risc in activitatea de creditare 24
2.2.1 Riscul de creditare 24
2.2.2 Riscul de lichiditate 26
2.2.3 Riscul de capital 28
2.2.4 Riscul de variatie a ratei dobanzii 29
2.2.5 Riscul valutar 30
2.3 Modalitati de prevenire a riscurilor 31
2.3.1 Prevenirea riscului de credit 31
2.3.2 Prevenirea riscului de tara 33
2.3.3 Protejarea impotriva riscului de lichiditate 33
2.3.4 Protejarea impotriva riscului de schimb valutar 34
CAPITOLUL III. EVALUAREA RISCURILOR BANCARE
3.1 Indicatori de apreciere a riscului de creditare 35
3.2 Indicatorii riscului de lichiditate 38
3.3 Evaluarea riscului de capital 41
3.4 Riscul de variatie a ratei dobanzii 42
3.5 Riscul valutar 44
3.6 Gestiunea riscurilor pe tipuri de risc 45
3.6.1 Gestiunea riscului de lichiditate 46
3.6.2 Gestiunea riscului de capital 47
3.6.3 Gestiunea riscului de variatie a ratei dobanzii 48
3.6.4 Gestiunea riscului valutar si a riscului de tara 51
3.7 Gestiunea globala a riscurilor bancare 53
CAPITOLUL IV STUDIU DE CAZ PRIVIND RISCUL IN PROCESUL CREDITARII
4.1 Acordarea unui credit pe termen scurt solicitat de firma ANIMED S.A. 56
CONCLUZII FINALE 73
Bibliografie 76
Extras din document
CAPITOLUL I
ROLUL BANCILOR SI AL CREDITULUI IN ECONOMIA DE PIATA
In epoca contemporana locul si rolul bancilor in economie este strins legat de calitatea lor de intermediar principal in relatia economii-investitii, relatie hotaritoare in cresterea economica.
Concepte moderne privind dezvoltarea economica considera ca un rezultat necesar al evolutiei societatii, obtinerea de economii ale agentilor economici sau persoanelor, reprezentind venituri neconsumate in perioada curenta si destinate unei utilizari viitoare. In cadrul acelorasi concepte investitiile, reprezentand achizitia de instalatii si echipamente, structuri, masini si inventar destinate dezvoltarii productiei reprezinta o alta realitate a economiei si expansiunii ei ce afecteaza pe agentii economici.
Agentii economici isi gasesc resursele necesare realizarii investitiilor, fie prin propriile economii, fie recurgand la credite ce le sunt acordate prin banci, in procesul de reciclare si valorificare a capitalurilor monetare in economie.
Se creaza astfel, conditiile unei ample redistribuiri a capitalurilor, pe masura evolutiei istorice, tot mai mari, vehiculate de o larga retea de intermediari, care in exclusivitate la inceput, si apoi, cu preponderenta, in structura sistemului bancar in formare, au fost bancile comerciale sau de creatia monetara factor specific al functionalitatii bancilor in economie.
Bancile s-au afirmat esential ca institutii monetare, ca intermediari monetari, a caror caracteristica esentiala este posibilitatea de a pune in circulatie creante asupra lor insasi care sporesc masa mijloacelor de plata, volumul circulatiei monetare.
Caracteristica semnificativa a acestor intermediari este transformarea activelor nemonetare in moneda.
Emisiunea de bancnote, functie initial deschisa tuturor bancilor si restransa ulterior numai la banca de emisiune, reprezinta forma principala a creatiei monetare si cadrul primordial prin care are loc expansiunea masei monetare. Bancile comerciale tipice au si ele un aport de pondere in creatia monetara transformand activele nemonetare (cambii, obligatii), fara putere liberatore, in instrumente de plata. Inscrierea in conturile de la banca a creditelor acordate (fundamentate sau garantate pe activele pe care le monetizeaza) constitue momentul creatiei unei monede aditionale specifice, moneda scripturala.
In cadrul sistemului bancar s-au inclus in timp si intermediarii nemonetari care au ca functiei principale: colectarea de economii si acordarea de credite pe termen mijlociu si lung, direct catre beneficiari (pentru investitii, ipoteca, comert exterior, consum) sau prin angajarea de capitaluri pentru recreditare (prin titularizare sau prin alte forme).
Desi statutul intermediarilor bancari nemonetari este adesea foarte apropiat de cel al bancilor (si uneori functioneaza sub aceasta denumire), acestea nu creaza moneda ci utilizeaza capitalurile pe care le colectaza, sau care le sunt puse la dispozitie.
Specializarea bancilor a fost o tendinta care s-a manifestat in sanul bancilor o intrega epoca si desi in descrestere, continua sa caracterizeze lumea bancilor. Separarea si independenta bancilor specializate este si momentul delimitarii sferei de competenta si activitate a bancilor de depozit.
La inceputul afirmarii tendintelor de specializare, acestea erau adesea declarative, propagandistice, fara a obliga la exclusivitate sau interziceri.
Criza economica din anii 1929-1933, care a bantuit in toate tarile dezvoltate, dar a facut ravagii in S.U.A. prin crahul bancar de proportii, (36% din banci fiind declarate in stare de faliment) a impus o reglementare severa a regimului bancilor, care sa actioneze in scopul protejarii deponentilor. Astfel ca, in mod necesar, statutul bancii de depozit a trebuit sa fie bine conturat, instituindu-se un regim limitativ de control asupra institutiilor de credit ce primesc depuneri si asupra modului de folosire a acestor resurse in procesul creditarii.
In accest cadru s-a delimitat, mai exact, acceptiunea de banca comerciala, sau de depozit, in opozitie sau spre deosebire de celelalte banci.
1.1 Rolul bancilor comerciale in exercitarea functiilor creditului
Structurile nationale ale sistemului bancare sunt foarte diferite, purtind amprenta evolutiilor anterioare, sau a unor traditii ce se perpetuiaza, si fiind deopotriva supuse tendintei innoirilor, pretutindeni in lume s-au delimitat la un moment dat doua categorii de banci:
• banci comerciale (de depozit);
• banci specializate.
Bancile comerciale sau bancile de depozit (acceptate ca regula fara o asemenea calificare expresa, deci cunoscute numai cu apelativul de banci) sunt caracterizate prin aceia ca efectuiaza toate tipurile de operatiuni bancare. Deci au o activitate diversificata care se poate modifica liber functie de cerinte, posibilitati si propria orientare.
Totusi operatiile de baza sunt reprezentate de constituirea de depozite si utilizarea lor in scopul acordarii de credite agentilor economici.
Ele sunt organizate ca societati comerciale si urmaresc obtinerea unui profit bancar.
Bancile specializate includ o sfera larga de institutii de credit, cu o gama larga de diferentieri si implicit cu statute deosebite de la tara la tara.
Ne vom referi la citeva caracteristici generale care sa le revele semnificatia in cadrul sistemului bancar.
Bancile specializate efectueaza, in ansamblul lor totalitatea operatiilor bancare. Fiecare din ele sunt supuse, fie unor limitari privind functionalitatea lor, fie ca isi asuma in exclusivitate anumite operatiuni.
Limitarile se refera la raza de implantare (teritoriala, sau de ramura) sau de statutul lor social particular.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Riscurile Bancare si Cai de Prevenire si Gestionare.DOC
Alții au mai descărcat și
INTRODUCERE Prezenta lucrare reprezintă o sinteză a elementelor fundamentale ce caracterizează creditul bancar şi în mod particular, creditele...
Introducere În ultimele două decenii ale secolului XX, studiul băncilor şi activităţii bancare a constituit, pentru cercetători, unul dintre cele...
Capitolul 1. Teorii privind performanța bancară Încă de la începutul reformei, dar şi ulterior, consolidarea băncilor a apărut că un obiectiv fără...
Capitolul 1. Prezentarea entităţi economice Prezentarea BRD GROUPE SOCIETE GENERALE 1.1. Scurt Istoric Anul 1923 - Se înfiinţează Societatea...
Mesajul Presedintelui Banca Comerciala Romana încheie anul 2003 cu rezultate financiare pozitive, care ne multumesc si care confirma strategia si...
Necesitatea garantarii creditelor decurge din existenta riscului imprumutului. Deci banca trebuie sa asigure ca agentii economici care trebuie sa...
Riscurile au facut dintotdeauna obiectul studiilor societatilor bancare. Activitatea bancara privita ca o activitate organizata in scopul obtinerii...
Riscul bancar este un fenomen care apare pe parcursul derularii operatiunilor bancare si care provoaca efecte negative asupra activitatilor...
Te-ar putea interesa și
INTRODUCERE Actualitatea temei de cercetare. Riscul este o componenta fireasca a vieții economico-sociale, care are la origine cauze multiple și...
Capitolul 1. Băncile in economia de piată 1.1. Conceptul de bancă. În epoca contemporană locul şi rolul băncilor în economie sunt strâns legate...
Cap. I Gestiunea risurilor bancare 1.1. Cadru general Conţinutul economic al riscului constă în posibilitatea gestiunii acestuia. Importanţa...
CAPITOLUL 1 : PREZENTAREA BĂNCII ROMÂNEŞTI 1.1. Scurt istoric şi prezentare generală a băncii Banca Românească SA este o bancă de dezvoltare şi o...
În ultimii 30 de ani întrepatrunderea problemelor comerciale si valutar–financiare a crescut, tenditele fiind urmatoarele: 1. Folosirea...