Cardul bancar - Instrument necesar în lumea modernă

INTRODUCERE

Am ales această temă pentru lucrarea de licență deoarece băncile au un rol deosebit de important în economie, iar acesta sporește pe măsura amplificării fluxurilor financiare naționale și mondiale, ca o consecință a dezvoltării generale a societății omenești.

Cardul a evoluat de la plăcuțele metalice până la cardul de plastic în care sunt înmagazinați noii bani electronici care câștigă tot mai mult teren. Cardul a devenit unul din rarele suporturi care dispune de accesibilitatea și universalitatea unui veritabil mijloc de plată

Funcționalitățile specifice cardului instituite de-a lungul timpului, astăzi s-au diversificat, astfel încât pe lângă funcția de numerar, de debit sau de credit, cardul bancar tinde să devină un instrument de plată din ce în ce mai uzual. Fiind preocupate în permanență de îmbunătățirea gamei de produse și servicii oferite clienților lor, principalele bănci din România s-au lansat în proiectarea și dezvoltarea unor programe ambițioase de carduri. Serviciile bancare electronice sunt deja generalizate, ele incluzând în cazul multor instituții bancare și plăti electronice.

În România plățile electronice se află într-un proces intens de dezvoltare. La sfârșitul anului 2019, conform statisticilor Băncii Centrale Europene erau în circulație aproximativ 19 milioane de carduri, rețeaua de ATM-uri cuprindea 10.531 terminale și existau la comercianți 229.520 de terminale POS.

Primul capitol al lucrării prezintă un scurt istoric al sistemului bancar românesc în care am prezentat în prima parte începuturile activității cu caracter bancar fiind reprezentate de oamneii care practicau comerț sălbatic de monede de aur, argint si aramă. Prezentând totodată evoluției sistemului bancar, astfel că în anul 1872 a fost înfințată prima bancă cu capital privat, iar dupa aproximativ 30 de ani în Transilvania funcționau 75 de bănci românești.

Sistemul bancar demonstrând o dezvoltare admirabilă. Maturizarea pieței financiare și cerințele clienților au dus la un nivel dezvoltat de sofisticare a ofertei de produse si servicii bancare.

În cea de-a doua parte am prezentat sistemul bancar în România, fiind considerat pilonul principal al sistemului financiar. Banca Națională a României având ca obiectiv principal asigurarea și menținerea stabilității prețurilor.

Cel de-al doilea capitol prezintă aspectele generale ale instrumentelor contemporane de plăți și credit.

Cardul bancar fiind definit ca un istrument de decontare care asigură posesorului achiziționarea de bunuri sau servicii fără prezența efectivă a numerarului.

Clasificarea pieței cardurilor se face după mai multe criterii, aceasta cunoscând în ultimii ani o dezvoltare deosebită.

În capitolul trei am reprezentat grafice care reprezintă: numarului de carduri emise pe teritoruiul României, în perioada 2015-2019 și numărului de carduri de debit și carduri de credit în perioada 2015-2019, care prezintă o evoluție reprezentativă.

Un prim subcapitol fiind suportul plăților electronice, în care sunt reprezentate grafic sondajele efectuate cu privire la Interesul românilor pentru a plăti on-line (anul 2019) și Motivele pentru care românii își deschid conturi de card (anul 2019).

Celelalte subcapitole bazându-se pe terminalele și sistemele de plăți prin intermediul cardurilor.

În ultimul capitol este prezentat studiul de caz privind sistemul de plăți prin carduri și terminale din România.

Am ilustrat prin grafice evoluția tranzacțiilor de plată a cardurilor de credit și debit și valoarea acestora pentru perioada 2015-2019. Evoluția numărului de bancomate și POS-uri, a numărului de tranzacții și valoarea acestora. În ultima parte a studiului de caz am realizat topul băncilor din România cu cele mai mici comisioane la contul curent cu card.

În finalul lucrării sunt scrise concluziile mele legate de licență.