Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de Bancpost S.A.

Diversitatea unui sistem bancar, rezida in existenta unui numar sporit de institutii bancare si de credit, definite de legea bancara, si ale caror caracteristici pot fi diferite.

Intr-un sistem bancar se regasesc atat institutii specializate intr-un anumit tip de clientela sau activitati, cat si in banci cu activitate universala.

Actionarii bancii pot fi persoane fizice, persoane juridice bancare si nebancare, holdinguri, agentii guvernamentale sau combinatii ale acestora, ce au posibilitatea sa isi deschida conturi la oricare dintre bancile existente in cadrul sistemului bancar.

In stabilirea ratingului actionariatului o atentie speciala trebuie sa se acorde actionarilor semnificativi (orice persoana fizica sau juridica care detine cel putin 5% din actiunile unei banci). Pentru a se determina masura in care acestia sunt o sursa de sprijin pentru banca sau pot constitui un pericol potential pentru intreaga activitate a bancii se analizeaza situatiile lor financiare. Acolo unde este cazul, in evaluarea calitatii unor firme actionare se ia in considerare si ratingul atribuit de o agentie specializata de rating.

2. Miza economica a relatiei cu clientii

Una dintre cele mai importante obligatii pe care le au institutiile bancare care functioneaza pe teritoriul Romaniei, fie ca sunt persoane juridice romane, fie reprezentante ale unor institutii de credit straine, o reprezinta pastrarea secretului profesional in relatiile cu clientela proprie.

Cea mai importanta miza a bancilor rezida din relatia pe care o are cu clientii.

Fundamentul secretului bancar rezida in relatia stabilita intre client si banca, in limitele cadrului legal. In principal, secretul profesional reprezinta un mijloc de protectie a persoanei clientului, dar si de aparare a confidentialitatii afacerilor acestuia, avand un rol esential in consolidarea increderii clientului in relatia sa cu banca.

Incalcarea secretului bancar si a confidentialitatii profesionale dau nastere obligatiei de raspundere in sarcina personalului bancii, atat in timpul exercitarii activitatii, cat si ulterior, obligatie ce deriva din natura privilegiata a relatiei bancii cu clientul. Prin urmare, exista doua aspecte ale obligatiei de secret bancar: pastrarea confidentialitatii asupra detaliilor referitoare la conturile clientilor sau a altor aspecte privind relatia clientilor cu banca, pe de o parte, iar pe alta parte, pastrarea secretului asupra deciziilor si operatiunilor bancii, datorita faptului ca accesul la astfel de informatii ar putea acorda firmei concurente un avantaj, pe baze neloiale, astfel fiind incalcata libertatea de concurenta.

Relatia dintre banca si client necesita profesionalism la toate nivelurile. Aceasta presupune o atitudine novatoare fata de munca, implicarea constienta a indivizilor in actiuni care duc la innoirea continua a domeniului de activitate. Desfasurarea relatiei dintre banca si clientela in cele mai bune conditii inseamna buna conlucrare, ca intr-o echipa, relatii bune de comunicare intre salariatii bancii. Energia si entuziasmul sunt esentiale in relatia dintre banca si clientela. Obiectivele bancii trebuie sa fie clare si sa fie cunoscute de intregul personal. Gandirea si planificarea sunt fundamentale pentru intelegerea nevoilor clientului.

Intr-o economie de piata, clientii opteaza pe baza nevoilor lor si vor alege o anumita banca, in functie de serviciile si avantajele oferite. Acest criteriu de optiune va conduce un timp, la o industrie bancara dezvoltata in functie de cerere. Presiunea exercitata de clientii cu diferite necesitati si existenta serviciilor oferite si de alte institutii financiare, vor conduce la schimbari si imbunatatiri in sistemul bancar. In timp, ca urmare a faptului ca bancile incep sa-si imbunatateasca strategiile, vor fi introduse noi produse si servicii bancare in concordanta cu practica bancara internationala.

Capitolul 1.

Organizarea sistemului bancar romanesc

1. Diferitele institutii de credit

In orice tara cu economie de piata exista, in prezent, numeroase banci si tipuri de banci, care sunt structurate dupa mai multe criterii si care alcatuiesc un sistem bancar dezvoltat si integrat in economia nationala a fiecarei tari.

In cadrul sistemului bancar se disting bancile centrale (de regula, cate una in fiecare tara ), bancile specializate si institutiile speciale de credit.

B.N.R este banca central a tarii, institutia de emisiune a statului roman.

Sistemul bancar romanesc cuprinde 40 de institutii de credit. Structura sectorului bancar romanesc la finele anului 2014 include doua banci cu capital integral sau majoritar de stat, trei institutii cu capital majoritar privat autohton, 25 de banci cu capital majoritar strain, 9 sucursale ale unor banci straine si o organizatie cooperatista de credit. Ponderea activelor institutiilor cu capital strain in totalul activelor sistemului bancar romanesc a crescut de la 83% in decembrie 2011 la 90% la nivelul lunii decembrie 2014

Institutiile speciale de credit cuprind banci cooperatiste, societati de asigurare, societati de finantare a trusturilor de constructii, banci, banci de economisire si creditare in domeniul locativ si institutii emitente de moneda electronica.