Metodologii de Creditare și Management al Riscului la OTPBank

CAPITOLUL .1 PREZENTAREA BANCII OTP BANK

1.1.Scurt istoric

OTP BANK, cea mai mare bancă din Ungaria, este parte a OTP Group, unul dintre cele mai importante grupuri financiare din Europa Centrală şi de Est, având operaţiuni în 9 ţări europene precum Ungaria, Muntenegru, Croaţia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia, Serbia şi România.

OTP Bank România este parte a OTP Group, unul dintre cele mai importante grupuri financiare din Europa Centrală şi de Est, cu operaţiuni în ţări precum Ungaria, Muntenegru, Croaţia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia, Serbia şi România. Prezentă din 2005 pe piaţa bancară din România, OTP Bank şi-a propus să devină o bancă universală puternică, care să ofere servicii complete pentru clienţi persoane fizice şi companii. Obiectivul declarat, încă de la cumpărarea în 2004 a RoBank, a fost acela de a atinge pe termen mediu o cotă de piaţă de 4-5%. În toate acţiunile pe care le-a întreprins de-a lungul celor peste trei ani de când este prezentă pe piaţa locală, OTP Bank România şi-a construit, prin inovaţie şi competenţă, drumul către acest obiectiv, oferind servicii bancare atât persoanelor fizice cât şi companiilor.

OTP Bank România se poziţionează ca o bancă ce oferă servicii financiare competitive şi este mereu atentă să îşi îmbunătăţească produsele şi serviciile, astfel încât să devină un etalon de calitate atât din punctul de vedere al produselor şi serviciilor, cât şi din punctul de vedere al atitudinii angajaţilor. OTP Bank România nu intenţioneaza să lupte pe paliere de servicii cât mai accesibile ca preţ, ci să convinga potenţialii clienţi că este important să beneficieze de oferte corecte, dar şi de servicii la cele mai înalte standarde.

OTP Bank România oferă canale alternative şi pachete de servicii asociate produselor, un domeniu în care OTP Bank este lider incontestabil în Ungaria – având o cotă de piaţă de 50% pe servicii de Call Center, 70% pe Internet Banking şi 70% pe Mobile Banking. De când a pătruns pe piaţa din România, OTP Bank a analizat cu atenţie piaţa locală şi a identificat în permanenţă noi oportunităţi de investiţie şi dezvoltare, câştigându-şi astfel dreptul de a fi considerată o bancă inovativă.

În prezent, OTP Bank Romania, prin activităţile financiar-bancar-asigurări-leasing-pensii, poate să ofere clienţilor săi o gamă completă de produse şi servicii: credite cu sau fără garanţie ipotecară, produse de economisire, carduri de debit/ credit, carduri pentru tineri, OTP direkt, OTP express, Money Gram.

Parte dintr-un grup inovativ, OTP Bank a lansat pentru prima dată pe piaţa din România cardul cu design unic – VISA Clasic Transparent şi a introdus creditul în franci elveţieni, produs ce s-a dovedit de succes pe piaţa românească.

OTP Bank România oferă soluţii financiare integrate pentru companiile mici şi soluţii financiare adaptate fiecărei companii. Segmentul persoane fizice joacă un rol important în dezvoltarea băncii. Evoluţia segmentului va fi susţinută de abordarea bazată pe pachete de servicii, crearea unor canalele alternative si de produsele performante şi calitative.

În 2003, RoBank a încheiat o înţelegere cu Eximbank, cu privire la finanţarea şi pre-finanţarea producţiei de export. În cursul aceluiaşi an, banca a participat la proiectul Băncii Mondiale pentru finanţarea zonelor rurale, obţinând subîmprumuturi de până la 1 milion USD pentru fondurile proiectelor de finanţare din toate segmentele economiei rurale.

În 2004, OTP Group a achiziţionat 99,99% din RoBank, 0,01% aparţinând altor companii, membre ale OTP Group.

Ca parte a strategiei sale de dezvoltare pe piaţa bancară din România, OTP Bank România a încheiat anul 2006 cu 66 unităţi operaţionale, iar în prima parte a acestui an a deschis alte 7 unităţi operaţionale în Focşani, Hunedoara, Timişoara, Vaslui şi Cluj. OTP Bank România preconizeză ca până la sfarşitul anului 2007 să aibă peste 100 de unităţi operaţionale în toată ţara.

OTP Bank România a atins în decembrie 2006 o cotă de piaţă de 2,13% pe segmentul retail, bazată pe creşterea creditelor ipotecare, până la nivelul de 3,81% din piaţă.

La sfârşitul celui de-al treilea trimestru din 2007, activele totale ale OTP Bank România au crescut cu 15,9%, pâna la 236,4 miliarde HUF (930.706.800 EUR). Pierderile din împrumuturi au fost semnificativ mai mici decât în al doilea trimestru al aceluiaşi an.

În 2007, veniturile din dobânzi nete au crescut semnificativ, până la 93%, datorită întăririi bazei de depozite a băncii.

Într-o singură lună, în decembrie 2007, 20 unităţi teritoriale noi au fost deschise, OTP Bank atingând numărul de 104 unităţi teritoriale.

2008 a fost primul an profitabil din istoria companiei, cu o creştere a câştigului operaţional de 65,5% comparativ cu 2007 (de la 10.152 milioane HUF la 16.800 milioane HUF).

2008 poate fi cu uşurinţă definit de o creştere semnificativă a activelor, dar şi a volumului creditelor şi depozitelor. În comparaţie cu 2007, activele totale au crescut cu 24%, volumul creditelor cu aproape 50%, în timp ce volumul depozitelor a crescut cu 20%.

Companii membre OTP Group în România

OTP Bank Group a achizitionat, în luna noiembrie a anului 2005, compania de asigurări non-viaţă, Ceccar Romas, care a devenit OTP Garancia Asigurări. Achiziţia a fost făcută de către OTP Garancia Insurance, companie deţinută în proporţie de 100% de OTP Bank Group. OTP Bank România S.A. a devenit, la rândul său, acţionar, în ianuarie 2006.