Perspectivele Dezvoltării și Diversificării Produselor și Serviciilor Bancare Noi în Băncile Comerciale

În sistemul bancar, activitatea bancară se bazează pe relaţiile de piaţă şi reprezintă unul din cele mai importante sectoare economice a unui stat. Procesul mecanismelor de piaţă determină transformări considerabile în toate domeniile de activitate, inclusiv în sfera bancară, influenţînd amplu demararea performanţelor din orice structură socială a unei comunităţi umane, mai ales dacă e în proces de tranziţie – situaţia actuală a societăţii din Republica Moldova. Restructurarea şi dezvoltarea sistemului bancar este puternic influenţat de posibilităţile oferite de diversitatea produselor inovative. Necesitatea obiectivă de implementare a inovaţiilor bancare se asigură de faptul că acestea constituie mecanismul principal de menţinere a competitivităţii activitaţii bancare fiind în concordanţă cu procesele care decurg pe piaţă.

Actualitatea temei de cercetare este determinată şi de cerinţele băncilor comerciale privind majorarea indicatorilor de performanţă. Acest rezultat poate fi obţinut prin implementarea inovaţiilor în activitatea bancară, în general, şi punerea accentului pe cele creditare, deoarece reprezintă una din activităţile de bază generatoare de venit.

Necesitatea cercetării aspectelor privind creşterea performanţelor bancare prin implementarea inovaţiilor este determinat de faptul că inovaţiile constituie un factor esenţial al progresului economic şi social. Devenind un element determinant în cucerirea pieţii şi menţinerea competitivităţii instituţiilor financiar- bancare.

Specificul situaţiei economice din Republica Modova face dificilă aplicarea de anvergură a experienţei occidentale – utilizarea pe scară largă a produselor bancare inovaţionale, iar pentru băncile autohtone implementarea inovaţiilor necesită adaptarea judicioasă a acesteia la mediul bancar prin sintetizarea unor forme compatibile cu situaţia specifică din sistemul bancar autohton.

Scopul lucrării constă în determinarea rolului inovaţiei creditare vis-à-vis de creşterea performanţelor bancare, specificarea particularităţilor la estimarea proiectelor inovaţionale şi necesitatea implementării inovaţiilor bancare în cadrul sistemului bancar autohton, şi creşterea competitivităţii acestora.

Sarcinile care au fundamentat atingerea scopului propus sunt:

- definirea noţiunii de “inovaţie” şi conţinutul acesteia ca categorie economică;

- evidenţierea principalelor aspecte a inovaţiilor practicate pe piaţa mondială;

- analiza riscurilor aferente procesului inovaţional, precum şi consecinţele posibile ca rezultat a implementarii produselor noi;

- determiarea costurilor suportate de banca care practica o activitatea inovaţională;

- cercetarea principalelor metode şi căi de promovare a produselor bancare inovaţionale;

- specificarea rolului inovaţiei şi contribuţia acesteia la creşterea eficienţei bancare;

- precizarea medotelor de estimare a eficienţei inovaţiilor şi a particularităţilor ce apar la evaluarea acestora;

- completarea şi perfecţionarea modului de evaluare a eficienţei economice a inovaţiilor bancare la nivelul economiei naţionale;

- identificarea problemelor şi a deficienţelor privind implementarea practică a inovaţiilor bancare în activitatea băncilor comerciale din Moldova;

- identificarea forţelor şi tendinţelor inovaţiilor în cadrul mediului bancar.

Tema şi obiectul de studiu. Tema cercetării ţine de studierea dezvoltării inovaţiilor pe piaţa bancara aplicate în domeniu bancar, precum şi condiţiile de implementare a produselor inovative atît pe plan internţional, cît şi la nivel naţional.

Metodologia şi metodele de cercetare. În lucrare a fost aplicată o abordare metodologică complexă, care a permis efectuarea unui studiu a procesului inovaţional specific activităţii bancare precum şi condiţiile ce influenţează dezvoltarea inovaţiilor bancare.

Temelia teoretică a metodologiei utilizate de cercetare are la bază studiile şi lucrările fundamentale, în domeniul activităţii bancare, ale următorilor cercetători: Băloiu Mihail, Apopi Cristina, Opriş Ioan, Maricica Stoica, Lucian C. Ionescu, Балабанов И., О.И.Лаврушина, Г.Г.Коробовой, Ю.А.Корчагин, Галина Щеракова.

Baza informaţională a tezei au costituit-o rapoartele anuale ale Băncii Naţionale a Moldovei, datele operative ale băncilor comerciale a Moldovei, informaţii publicate în presa economică, informaţii plasate pe paginile web ale băncilor comerciale.

Astfel, în introducere, este argumentată actualitatea temei de cercetare, este precizat scopul, obiectivele cecetării, suportul metodologic de studiu şi, ce-i important, necesitatea de aderare a sistemului bancar autohton la dinamica modificărilor bancare din sistemul bancar universal, desigur, respectînd gradul de adaptabilitate a inovaţiilor la realitatea social-economică moldovenească.

Contribuţia autorului. Este realizată o sinteză asupra aspectelor teoretice asociate conceptului de inovaţie bancară, este analizată activitatea băncii comerciale B.C. „Victoriabank" S.A. comparativ cu alte bănci comerciale autohtone, prin prisma produselor şi serviciilor noi lansate