Studiu privind piața creditului în România în perioada 2007-2016

INTRODUCERE

Economia de piață presupune, în mod necesar, existența unui sistem bancar capabil să asigure mobilizarea tuturor disponibilităților monetare ale economiei și orientarea lor temporară în desfășurarea de activități economice eficiente.Creditul este considerat un instrument activ în stimularea dezvoltării economiei, prin intermediul lui încurajându-se acțiunea anumitor fenomene, în funcție de obiectivele urmărite a se realiza.

Creditul este indispensabil economiei, de aceea modul de acordare a acestuia are o importanță majoră, aici intervenind funcția băncii de analist financiar pentru a orienta resursele spre cele mai eficiente plasamente.

Evoluția ultimilor ani au condus la modificări structurale atât pe partea cererii de credite, cât și pe partea ofertei.Dezvoltarea creditului acordat populației a fost susținut de creșterea puterii de cumpărare a populației, în ultimi ani, pe fondul sporului de salarii reale, a intrării de capital în țară de la populația plecată în afara granițelor țării, scăderii inflației și reducerii șomajului. Prezenta lucrare reprezintă o sinteză a elementelor fundamentale ce caracterizează creditul bancar, care a cunoscut o amplă evoluție atât în occident cât și în țara noastră. Acest aspect m-a determinat să-mi aleg ca temă a lucrării de licență “Studiu privind piața creditelor în România între anii 2007-2016”. Lucrarea este structurată în: introducere, trei capitole,concluzii, bibliografie și anexe. În capitolul I intitulat Piața creditelor - parte componentă a pieței financiar bancaream încercat să definesc noțiunea de credit, să delimitez caracteristicile și funcțiile creditului.

Cel de-al doilea capitol cu titlul Piața creditului în România în perioada 2007-2016, prezintă parcursul pe care l-au urmat creditele în România în perioada 2007-2016 pe diferite categorii.

În cel de-al treilea capitol este prezentat un studiu de caz, care constă într-o analiză aprofundată a creditelor acordate în perioada 2007-2016 de către BRD-GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE. Lucrarea de licență se încheie cu concluzii, ce reprezintă rezultatul cercetării mele în domeniu.

CAPITOLUL I

Piața creditelor - parte componentă a pieței financiar bancare

1.1. ASPECTE GENERALE PRIVIND PIAȚA FINANCIAR BANCARĂ

Piața financiar-bancară este definită prin „serviciile financiar - bancare prestate cu precădere de către bănci și instituții financiare similare (agenții de schimb, case de economii, case de împrumut, de amanet, societăți de credit) care se plaseazăîn cadrul relațiilor financiare în poziție de intermediari între posesorii de disponibilități bănești și solicitanții acestora”.

Piața bancară se caracterizează prin tranzacții cu active bancare non-negociabile, a căror lichiditate este maximă. Societățile bancare au rol de intermediere între posesorii de disponibilități bănești și utilizatorii de fonduri, pe baza relațiilor de credit. Rolul acestor piețe constă în absorbirea excedentului de active monetare ale celor care economisesc și care doresc să dispună de posibilitatea retragerii lor în orice moment.

Capacitatea pieței financiar-bancareeste caracterizată de volumul ofertei de produse și servicii; de volumul cererii de produse și servicii; de volumul tranzacțiilor; de cota de piață a întreprinderii financiar-bancare deținută de piața de referință; de clienții care pot fii persoane fizice sau juridice.

Dintre serviciilefinanciar-bancareamintim acreditivul; scrisoarea de garanțiebancară;colectarea și asigurarea monetarului; păstrarea valorilor în tezaurul de casete;tranzacții pe piața valutară; servicii de depozitare pentru fonduri de investiții și societăți de investiții; decontarea tranzacțiilor cu valori mobiliare pe piața bursierăși extrabursieră; transferul sumelor în valută prin merchants bank; transferul sumelor în valută prin money gram.

Dintreprodusele financiar-bancare utem aminti cardul ca instrument de plată; depozitele(la termen, la vedere, în lei sau valută, pentru pensii); cecurile(în valută, în lei, cecul la ordin, cecurile de trezorerie); creditele(de finanțare, de scont sau factoring, credite de trezorerie, de forfetare).

Piața bancară (piața creditului) privește relația de credit având la bază active financiare fără caracter negociabil - disponibilitățile bănești sunt atrase la bănci și apoi utilizate de către acestea pentru creditarea celor în căutare de fonduri (finanțare indirectă).