Cardul și plățile prin card

INTRODUCERE

Lucrarea de față iși propune să analizeze aspectele relevante ale cardurilor bancare, instrumente de plată care sunt asimilate tot mai mult in existența cotidiană și care tind să înlocuiască, într-o proporție covârșitoare, moneda efectivă.

Am ales această temă atât din considerente de ordin teoretic, cât și practic, având în vedere și o oarecare lipsă a informației privind acest instrument de plată; literatura de specialitate economică nu este prea generoasă în tratarea subiectului la care ne referim.

Instrumentul de plată denumit „carte de plată” sau „card” fost reglementat, pe teritoriul românesc, începând cu anul 1995, odata cu adoptarea tehnicilor monetice moderne și emiterea primelor carduri bancare în România, iar în prezent, reglementarea în materie a fost revizuita și adaptată cerințelor de armonizare cu legislația Uniunii Europene.

Adoptarea și introducerea cărților de plată prezintă o serie de avantaje printre care pot fi amintite: eliminarea titlurilor de plată clasice, reducerea substanțială a timpului și a cheltuielilor legate de efectuarea plaților, eliminarea procesului îndelungat de autorizare a plaților si de tiparire a unor liste cu identificarea persoanelor ce utilizează cecuri false fără acoperire într-un cont bancar, verificarea rapidă a cărții de plata și a titularului acesteia prin intermediul calculatorului.

Dacă inițial cardurile erau privite de către client ca fiind o modalitate de stocare a resurselor bănești, în siguranță și în același timp având o accesibilitate ridicată, cu timpul facilitațile oferite de carduri s-au diversificat, cardurile fiind utilizate de la plata unor bunuri sau servicii direct la furnizor, prin intermediul rețelelor de POS-uri, cât și pentru plata direct de la ATM, mergând până la statutul pe care-l oferă un anumit tip de card , sau un card ce poartă un anumit brand.

În prezent majoritatea instituțiilor financiar bancare operează cu ,,bani electronici’’ oferind clienților o gamă foarte variată de carduri în funcție de necesitățile clienților. Astfel pe piață există de la cardurile destinate minorilor peste 14 ani, carduri junior, carduri de debit, carduri de credit, sau carduri premium - diverse tipuri de carduri ce oferă un anumit statut clientului care îl deține. Asemenea și altor bunuri și carțile de credit se încadrează în piramida nevoilor a lui Maslow, satisfăcând de la nevoia de siguranță a surselor banesti pnă spre vârful piramidei reprezentată de nevoia de stimă și respect , insuflată de către cardurile premium (gold, platinium).

Situându-se pe o piață în plină evoluție și în continuă schimbare marketingul ca știință prin metodele de cercetare vine în întâmpinarea instituțiilor financiar bancare ajutându-le să se adapteze cerințelor clienților.

Scopul capitolului I constă în prezentarea configuratiei sistemului bancar, a caracteristicilor activităților institutiilor de intermediere financiară, pentru înțelegerea rolului și impactului activității bancare asupra evoluției economice a societății. Lucrarea abordează interconditionat banca și diversitatea acesteia, componentă esențială a sistemului financiar

Prin parcurgerea capitolului vor fi realizate urmatoarele obiective:

- prezentarea caractersiticilor și funcțiilor băncilor moderne, a configurației instituțiilor bancare;

- analiza și interpretare economică a activităților băncii, delimitarea și corelarea veniturilor și chetuielilor, evidențierea indicatorilorde performnț, precum si ecplicarea importanței lichidității în funcționarea băncilor;

- cunoașterea conținutului și specificului activităților instituțiilor de intermediere ale băncilor comerciale și ale altor instituții de depozit, a operațiunilor si instrumentelor utilizate.

Capitolul II constă în prezentarea instrumentului de plată modern, și anume cardul, cel mai recent introdus pe piața economică. Rigoarea științifică se dezvăluie treptat, începând cu evoluția istorică a banilor și ajungând până la cele mai moderne tehnici și modalităti de punere în mișcare a acestora.

După descrierea caracteristicilor instrumentelor de plăți și încasări care operează pe piață , atenția este directionată către modalitățile prin care acestea sunt create și introduse în circuitul economic.

Funcționarea corescpunzătoare, la înalți parametrii de operativitate și securitate, a sistemului national de plăți, și integrarea sa armonioasă în sistemul european, depind în mare măsură atât de instrumentele, modalitățile și tehnicile de decontare utilizate, cât și de competența specialiștilor din bănci, care operează și vor opera în acest sistem.

Capitolul III prezintă studiul de caz privind cardul VISA Electron Global al Băncii Transilvania. În prima parte a capitoului se prezintă pe scurt istoricul Băncii Transilvania, precum și detalii despre aceasta pentru a cunoaște cât mai multe despre această instituție.

În partea a doua a capitolului se prezintă detaliat Cardul VISA Electron Global precum și modul de obtinere și tranzacțiile cu acesta.