Analiza facultativă medicală

INTRODUCERE

Asigurările sunt considerate atât ca ramură creatoare de valoare adăugată, ramură creatoare de locuri de muncă, ramura participantă la oferta de capital de pe piața financiară, cât și factor de reducere a incertitudinii economice și mijloc de reluare a activității vremelnic întrerupte.

Impactul asigurărilor asupra economiei naționale este determinat nu numai de faptul că acestea pun la dispoziția autorităților publice, a societăților comerciale de producție și a băncilor un volum mare de resurse financiare, ci și că ele participă la un proces de intermediere financiară nemonetară cu efecte pozitive asupra stabilității monedei naționale. Resursele bănești atrase în circuitul economic prin intermediul societăților de asigurare sunt reciclate de acestea și orientate fie pentru sporirea capitalului productiv al societăților comerciale direct sau prin mijlocirea băncilor, fie pentru acoperirea deficitului bugetar, la nivelul administrației centrale de stat sau al celei locale. În ambele cazuri, fluxurile de resurse financiare care pornesc de la societățile de asigurare către diverși beneficiari nu sporesc masa monetară în circulație ci numai o redistribuire: în primul caz, căpătând o destinație productivă, resursele provenind de la societățile de asigurare contribuie la consolidarea echilibrului monetar iar în cel de-al doilea caz evită apelul la emisiunea monetară pentru finanțarea deficitului bugetar.

Medicina este un lux costisitor în întreaga lume. În practica mondială sunt răspândite trei tipuri de instituții a ocrotirii sănătății: de asigurări; private; de stat.

În diferite țări - în diferite proporții și în diferite forme. În toate țările, statul ia asupra sa principala grijă în ceea ce privește ocrotirea sănătății: cel mai scump tratament, maladiile grave (bolile oncologice, neurochirurgia, cardiochirurgia) etc. Fiecare cetățean, indiferent de starea sa financiară, poate conta pe asistența medicală. De altfel statul garantează păturilor vulnerabile un spectru mai larg de servicii decât celor asigurate financiar.

Asigurarea facultativă medicală reprezintă o completare și cuprinde toate tipurile de servicii medicale, care nu sunt cuprinse în sistemul asigurărilor medicale obligatorii.

Scopul acestui studiu este de a-mi aprofunda abilitățile mele ce ține de asigurarea facultativă medicală plus la asta de a face o descriere detailată a tuturor elementelor acestui tip de asigurări.

Obiectivele lucrării :

- Analiza amplă a asigurărilor facultative medicale

- Modul de contractare a asigurărilor facultative medicale

- Analiza principalilor indicatori ai asigurărilor facultative medicale

- Problemele cu care se confruntă acest tip de asigurări în Republica Moldova

- Analiza asigurărilor facultative medicale cu referire la alte țări

Capitolul 1

1.1 Scurt istoric despre apariția și necesitatea asigurărilor facultative medicale

Primele încercări ale asigurărilor de sănătate au apărut prin secolul XVIII.

În Suedia în 1885 a fost emisă “Legea cu privire la asigurările naționale” care însă nu a fost aprobată.

În Austria, din 1888 a fost introdusă “Legea cu privire la asigurările medicale obligatorii în caz de boală” conform căreia erau supuși asigurării toți muncitorii și angajații, care au constituit casele de asistență medicală.

Marea Britanie în sensul reformării sociale a asigurărilor naționale, la 15 iunie 1911 a aprobat “Actul despre asigurarea națională”, în care era stabilită pentru o grupă de persoane asigurarea fără prime (muncitorii cu cea mai joasă categorie de venituri). În așa fel statul a început să acopere unele cheltuieli bugetare, legate de asigurarea în caz de boală sau invaliditate.

La mijlocul sec. XVIII în Franța existau 5000 societăți de ajutor mutual reciproc în caz de boală, șomaj sau pensionare. În vederea stabilizării reformelor după Marea Revoluție, în anul 1913 de către conducerea franceză a fost aprobată “Legea asigurării muncitorilor în caz de accidente sau maladii profesionale”.

Reformele legate de asigurările medicale s-au conturat și în alte state europene (Belgia, Elveția, Portugalia), odată cu aprobarea actelor ce reglementau relațiile de asigurare prin reformarea subiecților inițiali a asigurărilor medicale obligatorii: societățile de ajutor reciproc, corporațiile, comunitățile, asociațiile care s-au edificat în societăți de asigurări, case de asigurări și mai târziu în case medicale.

În jumătatea a doua a sec. XX a început intervenția statului în activitatea de asigurare, centralizarea și monopolizarea asigurărilor (Italia, Uruguwai), precum și reglementarea de către stat a activității de asigurare.

La începutul sec. XX în țările economic dezvoltate (Anglia, Germania, Italia, Elveția) s-a introdus asigurarea de către stat a lucrătorilor, iar în anii 20 ai sec. XX s-a introdus asigurarea obligatorie a șomerilor.

În Republica Moldova prima societate de asigurare a fost constituită în anul 1923. Aceasta a fost prima societate de asigurare pe acțiuni, cu denumirea “VULTURUL”, care a constituit veriga de bază e dezvoltării asigurărilor în țara noastră.

În vederea diversificării serviciilor de asigurare, pe piața națională în 1997 au fost introduse în pachetul de servicii al companiilor de asigurări, asigurarea facultativă de sănătate. Iar la 27 februarie 1998, Parlamentul Republicii Moldova a aprobat Legea nr.1585-XIII “Cu privire la asigurarea obligatorie de asistență medicală”, publicată în Monitorul Oficial nr.38-39 din același an. Legea aprobată a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2004, având drept scop promovarea politicii sociale a statului și reformarea sistemului ocrotirii sănătății.

Apariția legii de inspirație germană (model Bismark) a fost determinată de nevoia stringentă a noii conduceri a Ministerului Sănătății și Guvernului Republicii Moldova de a promova într-un mod accelerat reforma serviciilor de sănătate. Legea adoptată în anul 1998 a fost implementată doar la 1 ianuarie 2004, acest răgaz servind drept imbold pentru promovarea și extinderea asigurărilor facultative în domeniul asistenței medicale în Republica Moldova.

Fondatorul legal al asigurărilor din Republica Moldova a fost societatea QBE - ASITO împreună cu alte reprezentante ale businessului de asigurare care au fondat Asociația Națională a Asigurărilor.