Asigurarea Autovehiculelor (Auto Casco)

CAPITOLUL 1

CARACTERISTICI GENERALE PRIVIND

ASIGURĂRILE FACULTATIVE AUTO CASCO

1.1. PREZENTARE GENERALĂ

Asigurarea Auto CASCO este poliţa prin care posesorii de autovehicule se pot proteja împotriva consecinţelor financiare ce decurg din producerea unor evenimente asigurate.

CASCO este o asigurare de tip facultativ pentru autovehicule. Aceasta oferă acoperire în următoarele cazuri :

1. În cazul accidentelor

2. În cazul furturilor

3. În cazul diferitelor avarii

Cu cât asigurarea achiziţionată este mai complexă, cu atât şi gradul de acoperire este mai mare. De acest tip de asigurare pot beneficia deţinătorii de autovechicule care nu depăşesc vârsta de 8 ani. Unii asigurători fac excepţii şi prelungesc această limită de vârstă până la maxim 12 ani.

CASCO este un tip de asigurare opţional şi acoperă o gamă largă de riscuri care nu sunt incluse în asigurarea de tip obligatoriu RCA.

În România, CASCO poate fi achiziţionat numai de către deţinătorii de autovehicule înmatriculare legal. În cazul persoanele juridice, prima de asigurare casco este mai scumpă. De asemenea în cazul deţinătorilor de autovehicule de tip lux, prima de asigurare este mai mare, deoarece această categorie de autovehicule este considerată cu un grat mai ridicat de risc pentru asigurător. Cu alte cuvinte, se poate spune că asigurarea de tip casco este deosebit de avantajoasă pentru şoferii disciplinaţi, care sunt implicaţi în accidente puţine sau chiar deloc.

Poliţele de asigurare se încheie pe ani de asigurare, însă la cerere, acestea se pot încheia şi pentru perioade subanuale, dar minim pentru 6 luni de asigurare. Pentru autovehiculele comercializate în sistem leasing sau în rate, poliţele de asigurare se pot încheia pe toată durata contractului de leasing/vânzare în rate.

1.2. OBIECTUL ASIGURĂRII

Autovehiculele ce sunt înmatriculate conform dispoziţiilor legale privind circulaţia pe drumurile publice, respectiv :

- Autovehicule pentru transportul terestru de persoane;

- Autovehicule pentru transportul de bunuri;

- Autovehicule speciale pentru gospodăria comunală;

- Tramvaie sau alte mijloace de transport pe cale;

- Remorci auto trase de un vehicul asigurat;

Asigurătorul asigură persoanele fizice şi juridice numite asiguraţi în schimbul plăţii primelor de către acestea, pentru pagubele produse, ca urmare a intervenirii riscurilor asigurate, autovehiculelor înmatriculate în România, faţă de care acestea au un interes. Autovehiculele trebuie să aibă în momentul încheierii asigurării, inspecţia tehnică valabilă.

Se pot asigura autovehicule, vehicule pentru transporturi terestre de bunuri sau persoane, acţionate pe principiul motorului, precum şi altele, construite şi echipate pentru diverse destinaţii speciale. Remorcile şi semiremorcile se pot asigura separat.

Asigurarea se încheie numai pentru riscurile prevăzute în condiţii, cu franşizele, excluderile, extinderile, clauzele speciale prevăzute expres în aceasta şi în suplimentele de asigurare.

1.3. CALCULUL PRIMEI

Maşina se asigură la o valoare cât mai apropiată de cea reală. Valoarea este stabilită de asigurător astfel :

- Se stabileşte valoarea din nou a maşinii (cât avea respectiva maşină când avea 0 km la bord) – pe baza facturii de achiziţie de nou sau pe baza valorii de catalog;

- La valoarea de nou se aplică o uzură, pe baza unui tabel propriu fiecărui asigurător, în funcţie de vârsta maşinii (calculată de la data fabricaţiei), ce se scade din valoarea din nou, obţinându-se valoarea rămasă (valoarea la zi) a maşinii;

- Opţional, se adaugă valoarea dotăriilor suplimentare, obţinându-se suma asigurată.

Prima anuală de plată pentru un casco se calculează ca procent (cota de primă) din suma asigurată.

Cota de primă este mai mare :

- Cu cât maşina este mai veche (plus 3 – 5 % la fiecare nou an)

- Cu cât franşizile sunt mai mici şi mai puţine (plus 0 – 30 %)

- Atunci când maşina a suferit avarii în anul precedent de asigurare (situaţie de malus)

- Atunci când maşina este de lux (când valoarea de nou depăşeşte un anumit prag, 5 – 10%)

- Atunci când proprietarul este persoană juridică

- Atunci când maşina nu are alarmă sau alte dispozitive electronice antifurt (plus 3 – 8%)

- Pentru activităţile de taxi, pază şi protecţie, transporturi periculoase şi alte asemenea (plus 25 – 200 %)

Cota de primă este mai mică :

- cu cât maşina este mai nouă

- cu cât franşizile sunt mai mari şi mai multe

- atunci când maşina nu a suferit nici o daună în anii precedenţi de asigurare (situaţie de bonus)

- atunci când proprietarul este persoană fizică (minus 5 – 10 %)

- atunci când maşina are alarmă sau alte dispozitive electronice antifurt (minus 3 – 8 %)