Asigurarea autovehiculelor CASCO

CAPITOLUL 1. CARACTERIZAREA GENERALĂ PRIVIND ASIGURĂRILE AUTOVEHICULELOR CASCO

1.1. PREZENTAREA GENERALĂ.

Asigurarea autovehiculelor CASCO reprezintă o poliță de asigurare facultativă prin care deținătorii de autovehicule își iau măsuri de protecție împotriva posibilelor daune financiare ce rezultă din urma unor evenimente asigurate.

Asigurările de tip CASCO pentru autovehicule oferă protecție împotriva următoarelor riscuri. Acestea pot să difere în funcție de compania cu care se încheie asigurarea facultativă, existând o serie de caracterisitici și riscuri comune acoperite de majoritatea companiilor de asigurări, precum:

- asigurări facultative împotriva diferitelor avarii;

- asigurări facultative împotriva actelor de vandalism;

- asigurări facultative împotriva calamnităților (avalanșe de zăpadă, cutremur, grindină, alunecări de teren) din care rezultă distrugerea mașinii asigurate;

- asigurări facultative împotriva furtului (total sau parțial).

Cu cât asigurarea acoperă mai multe riscuri, gradul de acoperire crește, dar de asemenea și mărimea primei de asigurare este mai mare. Autovehiculele ce se pot asigura prin CASCO trebuie să nu depășească 8 ani vechime, însă nu toți asigurătorii urmează această regulă, unii asigurând autovehicule până în maxim 12 ani vechime.

De precizat este faptul că, CASCO este o asigurare facultative ce are o arie de acoperire a riscurilor mult mai amplă, riscuri ce nu se includ în asigurarea obligatorie RCA.

Pentru persoanele juridice nivelul primei de asigurare este mai mare, iar de asemenea în cazul deținătorilor de autovehicule de lux nivelul primei este mare. Acest lucru se datorează faptului că asigurătorii consideră aceste categorii de autovehicule ca având un grad mai mare de manifestare a riscului.

Perioada contractuală pe care se poate încheia o poliță CASCO este standard (12 luni), însă există și excepții pentru autovehiculele achiziționate pe baza unui contract de leasing/rate, polițele se pot încheia pe toată perioada de desfășurare a contractului de leasing. De precizat ar mai fi faptul că asigurătorii pot reduce perioada de contractare a polițelor și la 6 luni pe baza unei cereri a solicitantului.

1.2. OBIECTUL ASIGURĂRII.

Obiectul asigurării este reprezentat de autovehiculele înmatriculate legal, acestea făcând parte din următoarele categorii:

- autovehicule destinate trasportului de persoane;

- autovehicule destinate transportului de bunuri/mărfuri;

- remorci auto tractate de un autovehicul asigurat;

Asigurătorul își asumă procesul prin care asigură persoanele fizice sau juridice (ce poartă denumirea de asigurați) în schimbul plății unor prime de asigurare (plătită de asigurat), privind pagubele produse în urma manifestării riscurilor asigurate. Pentru a putea încheia o asigurare tip CASCO se are în vedere ca acestea să aibă ITP-ul valabil.

1.3. CALCULUL PRIMEI.

Pentru a putea calcula prima de asigurare trebuie să se aibă în vedere ca autovehiculul să se asigure la o valoare aproximativ reală a acestuia. Asigurătorul stabilind nivelul primei pe baza următoarelor crieterii:

- se stabilește valoarea de achiziție a autovehiculului când acesta avea 0 km în bord;

- la valoarea de nou a autovehiculului se adaugă gradul de uzură stabilit de fiecare asigurător în baza unor criterii interne ce țin de vârsta mașinii din care se scade valoarea de nou a acesteia, obținându-se valoarea actuală a acesteia;

- de asemenea se mai adaugă și valoarea dotăriilor aduse de posesorul autovehiculului, astfel se obține suma asigurată;

Prima de plată pentru asigurarea CASCO se stabilește conform unui calcul procentual (cotă de primă) din totalul sumei asigurate, astfel putem distinge următoarele situații: