Dinamica și Impactul Asigurărilor Asupra Economiei

Capitolul I

Conceptul de asigurare.Necesitatea și importanța asigurărilor

Noțiunea de asigurare cunoaște o multitudine de definiții,fiecare dintre acestea încercând și reușind,intr-o măsură mai mare sau mai mică,să surprindă caracteristicile esențiale ale acestui serviciu financiar.

Asigurarea este o activitate economico-socială care constă în protecția persoanelor fizice și juridice în calitate de asigurați împotriva diverselor riscuri și este realizată de către societăți specializate,în calitate de asigurători.

Asigurarea este „…o acțiune de punere în siguranță.Un raport juridic în baza căruia cel asigurat are dreptul la o despăgubire din partea asigurătorului (de obicei o instituție) în cazul producerii riscului prevăzut (o calamitate a naturii,un accident etc.)”.

Asigurarea „…are la bază un acord de voință între o persoană fizică sau juridică în calitate de asigurat și o persoană juridică în calitate de asigurător,prin care asiguratul cedează asigurătorului un risc sau o clasă de riscuri pentru care obține protecția asigurătorului.Pentru această protecție,asiguratul plătește asigurătorului o sumă de bani,numită primă de asigurare,urmând ca în cazul producerii riscului sau riscurilor asigurate,asigurătorul să îl despăgubească pe asigurat pentru daunele suferite”.

Asigurările s-au născut din nevoia imperioasă de protecție a omului și a avutului său agonisit cu trudă, împotriva forțelor distructive ale naturii, accidentelor și bolilor,din nevoia constituirii unor mijloace de existență în condițiile pierderii sau reducerii capacității de muncă în urma accidentelor, bolilor sau atingerii unei anumite vârste.

Dezvoltarea societății a însemnat o continuă strădanie a omului în găsirea celor mai bune soluții de rezolvare a acestor problem.În organizarea și apărarea vieții lor,ca și în procesul producerii bunurilor materiale și desfășurarea altor activități,oamenii se află în continuă luptă cu unele fenomene ale naturii care pot împiedica desfășurarea normală a activității umane. Astfel,oamenii s-au unit pentru a găsi împreună mijloace de apărare, prevenire și eliminare a pagubelor produse de diferite evenimente. De la Codul lui Hammurabi și pâna la asigurările moderne s-au găsit diferite forme ale asigurărilor, respectiv cele de bunuri, de persoane,de răspundere civilă etc. În prezent, în această activitate sunt cuprinse riscuri și bunuri din cele mai variate domenii. Ma mult chiar, lumea asigurărilor este din ce în ce mai sensibilă la noile manifestări ale riscurilor.

Fiecare persoană fizică și juridică are nevoie de protecție.De-a lungul vieții se acumulează bunuri de diferite valori,agonisite cu trudă,care pot să dispară imediat în urma unui cutremur,incendiu,a unui furt, tâlhării sau a altei cauze.O mare pierdere financiară nu poate fi compensată în alt mod decât prin asigurare.

Asigurarea permite unei persoane fizice sau juridice cu aversiune faţă de risc să transfere riscurile la care este supus către o organizaţie specializată, în schimbul plăţii primei de asigurare. Ca activitate economică, asigurările au o serie de trăsături distincte, care le conferă un loc aparte în economie, cât şi în sistemul financiar.

Capitolul II

Dinamica asigurărilor

2.1.Caracteristici generale

În cadrul economiei de piață, indiferent de țară și de gradul de dezvoltare economică, atât numărul ofertanților cât și cel al solicitanților este într-o continuă modificare. Aceasta este valabilă și pe piața asigurărilor. Astfel, apariția pe piață de noi societăți de asigurare, asociații mutuale sau a altor organizații, are loc concomitent cu ieșirea (lichidarea, fuziunea) altora. Aceste fluctuații permanente demonstrează că piața asigurărilor nu este o piață închisă, ci una în continuă mișcare și transformare.

O problemă importantă legată de piața asigurărilor de persoane, bunuri și răspundere civilă privește dimensiunea acesteia. Elementul hotărâtor care definește dimensiunea acestei piețe este cererea de asigurare, care la rândul său, este determinată, pe de o parte de numărul potențialilor asigurați, persoane juridice și fizice, și de convingerea acestora despre utilitatea si oportunitatea încheierii unei asigurări.

Deci o importanță covârșitoare în dinamica sau dezvoltare pieței asigurărilor dintr-o țară joacă, pe de o parte siguranța sau mai bine-zis încrederea pe care o inspiră societatea de asigurări potențialilor asigurați – aici putem include reputația sau numele societății de asigurare și chiar zvonurile, care de multe ori sunt decizionale, și pe de altă parte – tipul sau temperamentul potențialilor clienți.