Elemente tehnice ale asigurărilor cuprinse în contractele de asigurări

I. Abordări teoretice ale elementelor tehnice în asigurări

1. Conceptul de asigurare. Asigurarea reprezintă o activitate economico-socială, care le permite atât persoanelor fizice, cât și juridice, cu o aversiune față de risc, să poată transfera riscurile la care sunt supuse către societăți specializate în domeniul asigurărilor, în schimbul unei prime de asigurare. Asigurarea este o formă de gestionare a riscurilor, care în principal sunt utilizate pentru asigurarea împotriva riscului unei pierderi incerte sau contingente. În ceea ce privește parcursul evoluției economice, s-a dovedit că incertitudinea și riscul, sunt constant prezente în viața noastră, si că la fiecare pas ne confruntăm cu riscurile. În schema prezentată mai jos, avem enumerate elementele cuprinse în contractele de asigurări:

Elemente tehnice ale asigurărilor cuprinse în contracte de asigurări Asiguratorul

- Asiguratorul

- Asiguratul

- Contractantul asigurării

- Beneficiarul asigurării

- Contractul de asigurare

- Riscul asigurat

- Interesul asigurat

- Evaluarea de asigurare

- Suma asigurată

- Norma de asigurare

- Prima de asigurare

- Durata contractului de asigurare

- Paguba

- Despăgubirea

- Franșiza

Sistemul elementelor tehnice

Sursa : prelucrare după Cistelcan L., Cistelcan R- Asigurări Comerciale, Editura Dimitrie Cantemir, Târgu Mureș, 1996 p. 45.

2. Părțile care intervin în asigurare.

De obicei, raportul de asigurare se realizează între asigurat și asigurator, aceștia fiind legați cu reciproce obligații. Există cazuri în care pot apărea ca și participanți la aceste raporturi atât contractantul, cât și beneficiarul.

2.1. Asiguratorul.

Este acea persoană juridică, ce deține o societate pe acțiuni, care, în schimbul unor prime de asigurare încasată de la asigurat , își ia obligația față de asigurat de a acoperi pagubele survenite de producerea unor riscuri, în asigurări de bunuri; de a se plăti pagubele în caz de pierdere a capacității de a munci și în caz de deces, acestea fiind

în asigurări de persoane; și de a se acoperi terțelor persoane prejudiciile provocate de asigurat, acestea fiind în asigurările de raspundere civilă.

2.2. Asiguratul.

Este persoana fizică sau juridică, care are drept prin lege, aici ne referim la asigurările obligatorii (asigurarea obligatorie deținătorilor de autovehicule și asigurarea obligatorie pentru locuințe) sau prin prevederile contractuale, facem referință la asigurările facultative (asigurarea de persoane, bunuri, răspundere civilă, de viață), care în schimbul unei prime de asigurare plătită asiguratorului, asiguratul are dreptul de a cere acoperirea unor pagube suferite prin plata sumei asigurate.

Când vorbim de asigurările de bunuri, asigurații pot fi atât persoane fizice, cât și juridice, care își vor asigura patrimoniul. La asigurările de persoane, poate fi asigurată orice persoană fizică, care îndeplinește toate condițiile din contract.