Implicații ale contractării asigurărilor de răspundere (obligatorii și facultative) asupra persoanelor fizice și juridice

Introducere

Scopul acestei lucrări este analiza implicatiilor contractării asigurărilor de răspundere(obligatorii si facultative) asupra persoanelor fizice si juridice. Subiectul menționat va cuprinde in următoarele pagini, informații referitoare la tipurile de asigurări și elementele structurale specifice acestora. Astfel, tema va fi abordată in capitolul unu prin noțiuni introductive, capitolul doi prin explicarea conceptului de asigurare de răspundere obligatorie, fiind insotită de exemple, iar cel de-al treilea capitol va dezvolta noțiunea de asigurare de răspundere facultativă.

Capitol 1

Noțiuni introductive

1.1 Asigurarea reprezintă operația financiară ce rezultă în urma semnării unui contract de asigurare, sau a unei obligații prevăzută de lege, prin intermediul căreia asigurătorul primind o sumă de bani periodic, este obligat sa despăgubească persoana asigurată pentru pagubele pe care aceasta le-ar putea suferi, din cauza unor intamplări ce nu țin de voința sa.

1.2 Clasificarea asigurărilor:

a) După natura raporturilor juridice de asigurare:

-asigurare obligatorie (prin efectul legii)

-asigurare facultativa (contractuala)

b) După natura obiectului asigurat:

-asigurări de bunuri(marfuri, mijloace de transport, clădiri etc)

-asigurări de răspundere civilă(pagubele din urma unor accidente sunt platite de asigurator in cazul in care asiguratul produce niste daune unor terțe persoane)

-asigurari de persoane ( clasificate in asigurări de viață si asigurări de persoane )

-asigurări de riscuri financiare ( de ex: asigurare de pierdere a profitului, asigurare pentru creditele acordate sau luate)

c) După zona geografică sau teritoriu:

-asigurări interne( cand toate elementele unui contract sunt pe teriroriul unei singure țări)

-asigurări externe( cand unul sau mai multe elemente ale unui contract se afla pe teritoriul altei țări)

Sursa: Vacarel, I., Bercea, F. -Asigurări si Reasigurari, ed Expert, Bucuresti,1990, pg.80

1.3 Elementele unui contract de asigurari:

a) Asiguratorul (persoana juridica sau societatea de asigurări, care in schimbul unei sume de bani numite primă, este obligată sa-i despagubeasca persoanei asigurate in urma producerii pagubei suma respectiva sau in cazul unei terte persoane, sa-i plateasca acesteia dauna facuta de asigurat)

b) Asiguratul (persoana fizică sau juridică care in schimbul unei prime ii este garantata siguranta despagubirii in cazul unei pagube persoanale sau să se asigure pentru prejudiciul pe care i-l poate aduce unei terțe persoane)

c) Beneficiarul asigurării (persoana care are dreptul sa incaseze suma asigurata sau despăgubirea, insa fara a fi parte contractanta)

d) Contractantul asigurării (persoana fizica sau juridica care incheie un contract de asigurare, insa fara a fi si asigurat, neaparat. Acesta este purtător al asigurării si proprietarul interesului asigurat, adica riscurile se refera la persoana sa sau propriul patrimoniu)

e) Contractul de asigurare(actul juridic ce cuprinde: polița de asigurare, cererea de asigurare, condițiile contractuale si clauzele)

f) Riscul asigurat(evenimentul care odata produs obligă pe asigurător să despăgubească paguba)

g) Evaluarea(element specific asigurărilor de bunuri)

h) Suma asigurată(parte din valoarea asigurata pentru care asigurătorul isi asuma răspunderea)

i) Norma de asigurare(o suma stabilită prin lege pentru unitatea de obiect asigurat-numai in cazul asig. de bunuri obligatorii)

j) Prima de asigurare(suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratorul o primeste de la asigurat)

k) Durata asigurării(perioada de timp in care asigurarea este valabila)

l) Paguba (sau dauna)(pierderea valorica a unui bun in urma producerii evenimentului impotriva caruia s-a incheiat contractul de asigurare)