Locul Asigurărilor de Bunuri pe Piața Europeană a Asigurărilor

Transformările profunde care se produc continuu în economia modernă datorită introducerii permanente a tehnicii noi, creşterea tot mai intensă a circulaţiei rutiere, feroviare, navale şi aeriene, ca urmare a sporirii volumului comerţului naţional şi mondial, apariţia unor domenii noi de activitate, ca de exemplu energia nucleară, impun acordarea unei atenţii din ce în ce mai mari asigurărilor de bunuri.

Asigurările de bunuri sunt considerate de către specialişti asigurări vechi, iar principalii factori ce au declanşat apariţia acestora sunt, evident, producerea unor riscuri de mare anvergură, de tip catastrofal, care au afectat în mod negativ viaţa economică din acele timpuri. Prin constituirea comunităţii de risc şi a mutualităţii în acoperirea pagubelor se creează posibilitatea compensării unor pierderi care altfel ar fi greu sau chiar imposibil de acoperit. Treptat, la început sub formă incipientă, apoi din ce în ce mai organizată, apar societăţile de asigurări, piaţa de asigurări şi legislaţia referitoare la contractele de asigurare, concomitent cu definirea poziţiei statului faţă de industria asigurărilor.

Elementele ce au condus la maturizarea treptată a sistemului asigurărilor au fost dezvoltarea economico-socială în epoca industrială, concentrarea şi centralizarea de capital, dezvoltarea proprietăţii private şi a legislaţiei aferente, precum şi consolidarea sistemului bancar şi bursier.

Cap 1. Piaţa mondială a asigurărilor generale

Efectele crizei creditului ipotecar din Statele Unite au atins mai puţin sectorul asigurărilor, datorită specificităţii activităţii sale ca intermediar financiar şi investitor, faţă de sectorul bancar. Printr-o politică proprie prudentă de investiţii şi sub constrângerea reglementărilor organelor de supraveghere, societăţile de asigurare solide nu investesc decât într-o proporţie redusă în active atipice, cu un înalt grad de risc.

Mai mult, în cazul asigurătorilor europeni, aplicarea corectă a principiului congruenţei explică de ce sectorul asigurărilor din Europa este relativ puţin atins de criza financiară din SUA.

Având la bază inflaţia ajustată, nivelul primelor de asigurare la nivel mondial s-au contractat cu 1,1% , la 4066 mld USD în 2009. Această evoluţie reprezintă o îmbunătăţire faţă de anul 2008, când primele la nivel mondial s-au redus cu 3,6%.

Tabel 1.1. Evoluţia reală a primelor la nivel mondial în 2009

Asigurări de viaţă Asigurări generale Total

Ţări industrializate -2.8% -0.6% -1.8%

Pieţe emergente 4.2% 2.9% 3.6%

La nivel mondial -2.0% -0.1% -1.1%

Sursa: Swiss Re, Sigma No.2/2010: “World insurance in 2009”

În majoritatea ţărilor, domeniul asigurărilor creşte mai rapid decât PIB-ul, ceea ce arată stabilitatea industriei. Cu piaţa creditelor şi piaţa bursieră revenindu-şi în 2009, industria a fost capabilă să îşi restabilească capitalul de bază. De asemenea, rezultatele privind investiţiile şi profitabilitatea per ansamblu s-au îmbunătăţit, iar pentru 2010 se aşteaptă creşteri pentru nivelul global al primelor.

Figura 1. Variaţia reală a primelor la nivel mondial, 1980-2008

Sursa: “World insurance in 2009”, Sigma No.2/2010, www.swissre.com, pag 1

Aşa cum putem observa în tabelul şi graficul anterior în ţările industrializate primele au scăzut în 2009 cu 1.8% ca urmare a regresului semnificativ din SUA (-7.8%) Marea Britanie (-9.4%) şi din Australia (-11%). Între timp, evoluţia pozitivă de pe pieţele emergente, era încă sub tendinţa de 3.5%. Cu toate acestea, o creştere a primelor la nivel global, atât pe pieţele emergente cât şi în ţările industrializate, de -1.1%, a depăşit favorabil cresterea PIB-ului care a scăzut cu 1.9% în 2009.

Tabel 1.2. Încasări totale din prime de asigurare pe pieţe continentale în anul 2009

Valori absolute (mil USD) Variaţia reală faţă de 2008 (%) % din piaţa mondială Gradul de penetrare₁ Densitatea asigurărilor₂

America 1349495 -6.1 33.19 6.91 1470.2

Europa 1610620 1.8 39.61 7.58 1861.5

Asia 989451 2.8 24.33 6.08 243.1

Oceania 67241 -9.6 1.61 6.24 1862.9

Africa 49287 -11.1 1.21 3.26 48.8

Total mondial 4066095 -1.1 100 6.98 595.1

- proporţia primelor în PIB (%)

- valoarea primelor pe locuitor (USD)