Piața asigurărilor și incidența ei asupra economiei

CAP 1. Scurt istoric al asigurarilor

Piata asigurarilor din România nu este o creatie noua. Ea are în spate o istorie bogata care a început pe la debutul secolului al XVIII-lea. Si-a creat propriile institutii si s-a manifestat ca atare sustinuta de reglementarile corespunzatoare vremurilor. Pe piata de asigurare româneasca au activate, la diverse etape si an diverse forme economice, societati de asigurare din strainatate. Mai frecvente au fost prezentele italiene si austriece.

Organizarea pietei de asigurari din România în zilele noastre

Istoria asigurarilor din România a parcurs si o etapa a etatizarii depline, când, ca urmare a regimului economic de sorginte comunista, asigurarea a fost reprezentata exclusive de o institutie a statului, cu rang de centrala – Administratia asigurarilor de Stat (ADAS).

Dupa 1989, în conditiile economiei de piata si ale formarii de noi societati de asigurare, în conditii juridico-economice adecvate cerintelor economiei de piata, piata asigurarilor din România a pornit un proces de formare si consolidare. Legislatia corespunzatoare aparuta dupa 1990 a permis, de asemenea, patrunderea capitalului strain si a facilitat constituirea de societati de asigurare private, de drept românesc, cu participarea unor importanti investitori de specialitate. S-au pus bazele si s-au creat conditiile activitatii de intermediere în asigurari, activitate absolut inexistenta în perioada economiei de stat.

Din punct de vedere legislativ, dupa 1990, au aparut o serie de reglementari care au pus bazele unor institutii economico-juridice noi, dar specifice economiei de piata, în masura sa favorizeze dezvoltarea pietei si sa supravegheze piata asigurarilor în scopul protejarii asiguratului împotriva eventualelor tendinte de fraudare ale acestuia. Între acestea mentionam Legea nr.47/1991 privind constituirea, organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor, care, pe lânga reglementari aferente constituirii, organizarii si functionarii societatilor de asigurare, a mai dispus înfiintarea institutiei supravegherii asigurarilor si a institutiei intermedierii afacerilor de asigurare

Dupa anul 1990, au aparut societati de asigurare cu capital privat românesc si strain, care alaturi de cele doua societati cu capital privat românesc si strain, care alaturi de cele doua societati cu capital majoritar de stat formate în urma divizarii ADAS au început sa fie din ce în ce mai diversificate. Societatile straine care si-au deschis companii în România au contribuit major, prin cunostintele si informatiile lor, la formarea si dezvoltarea pietei asigurarilor.

Dupa anul 1994, au început sa se înfiinteze mai multe societati de asigurare si, de asemenea, au început sa îsi faca aparitia marile societati internationale. Astfel, de abia dupa anul 1997, volumul de prime brute încasate a început sa prinda contur, astfel încât sa reprezinte jumatate de procent din produsul intern brut al României.

Piata asigurarilor din România, în ultimii sase ani, a avut o evolutie pozitiva, în profida faptului ca produsul intern brut a avut cresteri si descresteri semnificative. Sectorul asiguratorilor în toata aceasta perioada de tranzitie si-a mentinut trendul crescator, chiar daca aceasta crestere nu a fost spectaculoasa si indiferent de conditiile economice. Cel mai mare aport la aceasta crestere a industriei asigurarilor au avut-o primele încasate din asigurarilor de viata.

CAP.2. Piata asigurarilor în România si incidenta acestora asupra economiei

Analizând situatia pietei românesti a asigurarilor , trebuie remarcata în primul rând, tendinta constanta de evolutie ascendenta înregistrata în ultimii ani. Concretizata în cresterea continua a nivelului de prime încasate, aceasta evolutie ascendenta este reflectata, de asemenea, si de modificarile semnificative ale cadrului legislativ specific, precum si de rolul activ si pozitiv al institutiei ce urmareste si reglementeaza activitatea de asigurari.

Dupa cum se stie, desi noua lege privind activitatea societatilor de asigurare a fost adoptata în 2000, procesul real de consolidare a pietei a început în 2001, dupa constituirea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor. Având în vedere ca o mare parte a societatilor de asigurari de pe piata româneasca erau puternic subcapitalizate, prima etapa a procesului de consolidare s-a concentrat asupra stabilirii unor noi limite de capital, în functie de tipurile de produse practicate de fiecare companie si asupra reautorizarii asigurarilor care îndeplineau noile conditii. Rezultatele concrete ale acestui prim demers au constat în reducerea drastica a numarului de operatori de pe piata. Astfel, la sfârsitul lui 2001, mai existau pe piata doar 47 de societati de asigurari (din 73, câte erau la sfârsitul anului 2000), iar numarul brokerilor s-a redus la 98.

Dupa cum s-a putut constata, reducerile semnificative privind numarul operatorilor pe piata nu au împiedicat cu nimic cresterea volumului de prime de asigurare încasate.

Cu toate acestea, interesul fata de contractarea unei polite de asigurare continua sa fie în continuare scazut, iar rolul si necesitatea asigurarilor ramân, de asemenea întelese în mica masura .În plus, inflatia, somajul, veniturile scazute ale cetatenilor si, mai ales, lipsa sprijinului financiar sunt, de asemenea frâne în dezvoltarea pietei asigurarilor. Din aceasta perspectiva, eventualitatea introducerii asigurarii obligatorii a locuintei risca sa fie privita ca o obligatie la fel de împovaratoare ca si plata impozitului. Pentru a evita o astfel de situatie si pentru a mai schimba ceva în mentalitatea românilor, este necesar ca societatile de asigurari sa ofere programe sustinute de comunicare.