Piața europeană și americană de asigurări

Introducere

Încă din timpuri străvechi, oamenii au fost preocupați să prevină și să suporte în comun pagubele generate de producerea unor evenimente incerte nedorite (calamități naturale, incidente, accidente, etc.).

O compensare a pagubelor este posibilă prin două modalități:

- Efortul individual al fiecărei persoane care își poate constitui rezerve proprii cu destinație specială (acoperirea pagubelor în caz de producere a pagubei)

- Efortul comun de constituire a unui fond bazat pe aportul unui număr mare de persoane amenințate de același pericol.

Ambele soluții au în vedere constituirea unor fonduri cu destinație specială, și anume acoperirea unor pagube pricinuite de calamități naturale și accidente.

A doua soluție s-a impus în timp. Aceasta se bazează pe principiul comunității de risc și al mutualității, în virtutea căruia fiecare contribuabil participă cu sume mici pentru a fi sprijiniți, despăgubiți cei care au suferit prejudicii în urma evenimentelor care au generat unirea lor. Acest principiu stă la baza conceptului de asigurare.

Asigurarea reprezintă un sistem de relații economice care implică aportul unui număr mare de persoane fizice și juridice în constituirea unui fond bănesc ,în condițiile în care sunt amenințate de același pericole în existența și activitatea lor, pericole probabile, dar nesigure.

Capitolul 1. Piața europeană de asigurări

La nivel internațional, piața asigurărilor se caracterizează printr-un grad ridicat de eterogenitate ca urmare a diversității evenimentelor cauzatoare de pagube și a activitățiilor pe care le poate afecta. Ca urmare, practic, nu se poate delimita o singură piață a asigurărilor și reasigurărilor, fiecare dintre ele fiind caracterizate prin preponderența anumitor categorii de asigurări, existența anumitor societăți de asigurări și reasigurări, norme și reglementări specifice, acoperiri mai mari sau excluderi mai extinse.

La nivel european se poate preciza că lumea asigurărilor a cunoscut o evoluție de ansamblu, cu anumite caracteristici comune, dar și cu diferențieri vizibile de la o țară la alta.

Pentru început, Europa este locul de apariție a asigurărilor moderne și rămâne o piață esențială la nivel mondial, cu o creștere rapidă în ramurile asigurărilor de viață și de economisire.

Construcția pieței a asigurăririlor a fost realizată în trei etape:

- Prima etapă avea în vedere dreptul de stabilire în asigurărilor non-viață în 1973 și de viață în 1979;

- A doua etapă a avut în vedere condițiilor pentru libertatea prestărilor de servicii în asigurărilor non-viață în anul 1988 și de viață în 1990;

- A treia etapă a făcut referire la instruirea unui sistem de licență unică, prin care societățiile de asigurare admise de un stat membru, sunt autorizate să opereze atât prin agenții și sucursale cât și prin prestarea de servicii ocazionale sau temporare în întregul spațiu comunitar, iar ele au intrat în vigoare încă din anul 1994.

Principalii factori care încurajează realizarea unei piețe europene a asigurărilor sunt:

- Tehnologia;

- Convergența și consolidarea;

- Comportamentul consumatorilor.

Factorii perturbatori în calea realizării unei piețe europene a asigurărilor, pot fi:

- Costul finanțării într-o monedă străină;

- Lipsa unei licențe unice pentru brokerii de asigurări și pentru alți intermediari;

- Diferențele în ceea ce privește legislația și sistemul de taxare.