Riscul în asigurări și gestiunea riscului

I. Introducere

,,Asigurarea depaseste cu mult garantia financiara pe care o aduce asiguratilor.Ea cuantifica riscurile,dezvolta intelegera lor si comportamentul de prevenire ,propune noi srvicii adoptate situatiilor individuale,cum sunt cele din domeniul securitatii,dependentei sau accidentelor legate de viata umana,permite exercitarea normala a activitatilor persoanleor si intreprinderilor,contribuie intr-un cuvant,la dezvoltarea economica si sociala,intr-o maniera crescanda si de neinlocuit’’

Denis KESSLER

Presedinte al Federatiei Franceze a Societatilor de Asigurare

II. Riscul in asigurari

2.1 Notiunea de risc

In fiecare zi se pot observa ,in jurul nostru,diferite evenimente care demonstreaza existenta unor rscuri de diferite tipuri,de multe ori foarte ridicat,Accidente teribile,dezastre naturale,crize economice-toate presupun grade diferte de risc si toate aduc cu sine pierderi importante pentru cei impicati,de natura fizica,emotionala sau financiara,

Coducatorii auto impicati in accidente sufera vatamari corporale sau chiar mor;proprietarii de case isi pot pierde casele sau proprietatea personaladin cauza unor evenimente cum ar fi incendii,inundatii,furtuni sau cutremure. Unii oameni pot fi afectati de pierderea veniturilor din cauza unor boli cardiovasculare,cancer sau altele asemanatoare care ii impiedica sa-si continue activitatea.

Din pacate,de cele mai multe ori,riscurile nu pot fi prevazute si de aceea au un impact important asupra vietii;proprietatii si pozitiei financiare a oamenilor.

Riscul este definit ca incertitudinea,(probabilitatea) de aparitie a unei pierderi. Unii autori considera riscul a fi o variatie aleatorie a rezultatelor posibile in legatura cu un eveniment sau probabilitatea ca pierderile sa fie mai mari decat nivelul normal,anticipat sau obisnuit.

Desi riscul este definit ca si incertitudine ,industria asigurarilor utilizeaza deseori acest temen pentru a se referi la proprietatea sau viata asigurata.

2.2 Categorii de riscuri

Riscurile pot fi clasificate in diferite categorii,dintre cele mai importante sunt urmatoarele:

-Riscuri financiare si non-financiare

-Riscuri statice si dinamice

-Riscuri pure si riscuri speculative

-Riscuri fndamentale si riscuri particulare

Riscurile financiare is riscurile non-financiare

In sens larg,notiunea de risc include toate situatiile in care exista o expunere la un eveniment negativ.In unele cazuri,acel eveniment presupune o pierdere financiara,in timp ce alte evenimente nu duc la pierderi de acest gen.