Activitatea Bancară de Retail în Țările din Asia

CAP I. CONSIDERAȚII PRIVIND ACTIVITATEA BANCARĂ DE RETAIL DIN ASIA

În ciuda turbulenţelor de pe pieţele bancare din lume, băncile asiatice au continuat să investească în îmbunătăţirea serviciilor pentru clienţi, oferind programe de stimulare a clientului, ceea ce a condus la creşterea nivelului de satisfacţie a acestora. Cu toate acestea, clienţii din Asia încă deţin mai puţine produse şi servicii bancare comparativ cu principalele bănci europene întrucât mulţi clienţi apreciază că banca nu furnizează produse personalizate şi servicii uşor de utilizat.

Cetăţenii asiatici apelează la cât mai multe instituţii financiar-bancare pentru a-şi satisface nevoile bancare. Deşi majoritatea clienţilor acestor instituţii nu au o situaţie financiară favorabilă, există un procent de 70 % din totalitatea clienţilor asiatici care utilizează serviciile şi produsele bancare de retail apelând la internet banking şi phone banking

Realizând o comparaţie cu Europa, 79% din clienţii instituţiilor bancare de retail deţin două sau mai multe produse cu banca lor, iar 26% deţin mai mult de patru produse. În Europa însă, 46% deţin patru produse sau mai multe oferite de banca lor. Este necesar prin urmare, o mai bună consolidare a relaţiei bancă-client în ţările asiatice.

Instituţiile de retail din Asia, trebuie să pună accent pe eforturi de susţinere a clienţilor săraci pentru a creşte loialitatea acestora din urmă.

Cele mai frecvente produse de retail oferite de băncile asiatice se referă la tranzacţiile cu conturile bancare(conturile de economii), cu cardurile de credit şi de debit, precum şi acordarea de credite, de regulă cele ipotecare.

În ţările asiatice, activitatea bancară de retail s-a dezvoltat şi ca urmare a unor tendinţe şi mutaţii referitoare la procesul de dereglementare-reglementare, implementarea inovaţiilor tehnologice, existenţa binomului universalizare-specializare.

Într-o mare măsură, contextul activităţii tradiţionale a băncilor este modificat prin amplificarea concurenţei între bănci, precum şi prin inovaţia financiară, manifestată prin dezvoltarea de produse şi servicii financiar-bancare complexe, menite să satisfacă cerinţele populaţiei.

Procesul de reglementare de asemenea a avut un rol esenţial prin faptul că au fost impuse o serie de norme de prudenţialitate, pentru a limita riscurile la care se supun băncile. Aceste reglementări prudenţiale fac referire la nivelul rezervelor minime obligatorii, reglementări fiscale, un nivel minim de solvabilitate şi lichiditate, constituirea de provizioane.

Activitatea de retail a fost îmbunătăţită în mare măsură mai ales datorită implementării noii tehnologii, prin intermediul căreia operaţiunile bancare pot fi procesate în timp real, existând posibilitatea derulării operaţiunilor bancare de către clienţi de la distanţă prin intermediul i-banking-ului, phone-banking-ului, voice-banking-ului etc. Acestea din urmă oferă atât clienţilor, cât şi personalului băncii posibilitatea divesrificării şi multiplicării produselor şi serviciilor bancare de retail, dar, totodată economie de timp şi orientarea angajaţilor băncii către activităţi de consultanţă.

Aşadar, utilizarea tehnologiei de ultimă performanţă şi mai cu seamă utilizarea serviciilor la distanţă prin intermediul internet banking-ului a condus la :

- Creşterea gradului de educaţie a clienţilor de retail în domeniul aplicaţiilor informatice;

- Orientarea băncilor asiatice de a-şi diversifica gama de operaţiuni realizate prin intermediul aplicaţiilor internet;

- Îmbunătăţirea continuă a tehnologiei internet, îndeosebi în ceea ce priveşte siguraţa şi controlul tranzacţiilor desfăşurate cu populaţia;

- Implementarea conexiunilor internet în rândul populaţiei.

Deşi multe bănci asiatice au facut progrese considerabile în satisfacerea cerinţelor consumatorilor, loialitatea clienţilor faţă de bănci încă nu există pe deplin. Pentru a deveni loiali, clienţii doresc ca băncile lor sa fie mai active în înţelegerea nevoilor lor individuale. Pentru abordarea acestei probleme, angajaţii băncilor trebuie să discute cu clienţii lor, să fie receptivi şi să le ofere produse bancare personalizate şi adaptate nevoilor lor.

Implementarea tehnologiei înalte are un impact major în rândul clienţilor asiatici. Astfel, activitatea sediilor bancare este preluată de către canalele de distribuţie alternative, respective ATM-urile, self banks, internet banking, mobile banking, voice banking. Aşadar, schimbările de echipamente şi software, utilizarea unor noi canale de distribuire, schimbările de sisteme de management al riscurilor, buna perfecţionare a personalului angajat aduce un impact pozitiv asupra sistemului bancar asiatic.